Что такое аннуитизация?
Аннуитизация - это процесс преобразования аннуитетных инвестиций в серию периодических доходов. Аннуитеты могут быть аннулированы на определенный период или на всю жизнь аннуитента. Аннуитетные платежи могут быть выплачены только аннуитату или аннуитету и пережившему супругу в рамках совместной жизни. Аннуитанты могут договориться о получении бенефициарами части аннуитетного баланса после их смерти.
Ключевые вынос
- Аннуитизация - это процесс преобразования аннуитетных инвестиций в серию периодических доходов. Аннуитеты могут быть аннулированы на определенный период или на всю жизнь аннуитента. Аннуитетные платежи могут быть выплачены только аннуитату или аннуитету и пережившему супругу в рамках совместной жизни. Аннуитанты могут договориться о получении бенефициарами части аннуитетного баланса после их смерти.
Понимание аннуитизации
Концепция аннуитизации восходит к столетиям, но компании по страхованию жизни оформили ее в договор, предложенный общественности в 1800-х годах. Физические лица могут заключить договор с компанией по страхованию жизни, предусматривающий обмен единовременной суммы капитала на обещание совершать периодические выплаты в течение определенного периода или в течение срока жизни лица, являющегося аннуитетом.
Как работает аннуитизация
После получения единовременной суммы капитала страховщик жизни производит расчеты для определения суммы выплаты аннуитета. Ключевыми факторами, используемыми в расчете, являются текущий возраст аннуитета, ожидаемая продолжительность жизни и прогнозируемая процентная ставка, которую страховщик зачислит на баланс аннуитета. Полученная ставка выплаты устанавливает сумму дохода, которую страховщик будет выплачивать, в результате чего страховщик вернет весь аннуитетный остаток плюс проценты аннуитанту к концу периода выплаты.
Периодом оплаты может быть указанный период или ожидаемая продолжительность жизни инвестора. Если страховщик определяет, что ожидаемая продолжительность жизни инвестора составляет 25 лет, он становится периодом выплаты. Существенная разница между использованием определенного периода по сравнению с периодом жизни заключается в том, что, если аннуитет живет дольше ожидаемой продолжительности жизни, страховщик должен продолжать выплаты до его смерти. Это страховой аспект аннуитета, при котором страховщик жизни принимает на себя риск продления жизни.
Аннуитетные платежи, основанные на одной жизни
Аннуитетные выплаты, основанные на единственном сроке жизни, прекращаются, когда аннуитант умирает, и страховщик сохраняет остаток аннуитетного остатка. Когда платежи основаны на совместной жизни, платежи продолжаются до смерти второго аннуитента. Когда страховщик покрывает совместные жизни, размер аннуитетного платежа уменьшается, чтобы покрыть риск продолжительности жизни дополнительного срока.
Аннуитанты могут назначить бенефициара для получения аннуитетного баланса через опцию возврата. Аннуитанты могут выбирать варианты возмещения на различные периоды времени, в течение которых, в случае смерти, получатель получит выручку. Например, если аннуитент выбирает вариант возмещения в течение определенного периода в 10 лет, смерть должна наступить в течение этого 10-летнего периода, чтобы страховщик выплатил возмещение бенефициару. Аннуитент может выбрать вариант возврата денег в течение всей жизни, но продолжительность периода возврата будет влиять на размер выплаты. Чем дольше период возврата, тем ниже ставка выплаты.
