Что такое инвестиционный консультант?
Инвестиционный консультант - это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и / или планирование. Инвестиционные консультанты проводят углубленную работу по разработке инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей.
Инвестиционные консультанты имеют опыт работы в различных сферах финансового мира и могут работать в банке, инвестиционной фирме или самостоятельно. Как правило, они имеют образование в финансовой сфере, должны иметь опыт работы в сфере финансовых услуг и должны иметь лицензию для работы.
Понимание инвестиционных консультантов
Инвестиционный консультант работает с клиентами, чтобы сформировать инвестиционную стратегию. Клиентами могут быть частные лица или предприятия - от небольших предприятий до более крупных корпораций. Инвестиционный консультант отвечает за проверку финансового положения клиента и разработку плана для достижения его целей. Некоторые из их обязанностей включают активный мониторинг инвестиций клиента и работу с ними, так как их финансовые цели меняются со временем. Из-за характера своей работы многие инвестиционные консультанты развивают долгосрочные рабочие отношения со своими клиентами.
Эти финансовые специалисты работают в различных условиях, включая банки, фирмы по управлению активами, частные инвестиционные компании или могут работать независимо друг от друга. Они предоставляют важные услуги своим клиентам, помогая им организовать свои финансы и улучшить свои
финансовое положение. Многие инвестиционные консультанты часто имеют опыт работы в области налогообложения и имущественного планирования, распределения активов, управления рисками, планирования образования и пенсионного обеспечения.
Чтобы стать инвестиционным консультантом, требуется высшее образование и опыт работы. Некоторые из важных навыков, в которых нуждается инвестиционный консультант, - это решение проблем, математика и умение общаться. Этот последний навык важен, потому что консультантам может потребоваться объяснить сложные финансовые идеи своим клиентам.
Инвестиционные консультанты получают вознаграждение за счет взимания сборов и / или комиссионных, а также могут получать установленную заработную плату. Payscale.com сообщила, что средняя годовая зарплата консультанта по инвестициям составила 67 984 долл. США, что соответствует 21, 99 долл. США в час. Ближайшим занятием инвестиционного консультанта в Бюро статистики труда США является личный финансовый консультант. Средняя оплата за личного финансового консультанта в 2018 году составляла 42, 73 долл. США в час или 88 890 долл. США в год. Ожидалось, что рынок труда личных финансовых консультантов вырастет на 15% с 2016 по 2026 год.
Ключевые вынос
- Инвестиционный консультант - это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, консультации и / или планирование. Они проводят углубленную работу по разработке инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей. Некоторые из их обязанностей включают Активный мониторинг инвестиций клиента и работа с ними, так как их финансовые цели со временем меняются. Чтобы стать инвестиционным консультантом, требуется высшее образование и опыт работы, и они должны иметь лицензию на работу.
Типы инвестиционных консультантов
Инвестиционные консультанты делятся на четыре основные категории:
- Зарегистрированные представители: это инвестиционные консультанты, которым платят комиссию за продажу инвестиционных и страховых продуктов, таких как биржевые маклеры и банковские представители. Они работают на так называемые фирмы на стороне продавца - финансовые организации, которые создают, продвигают и продают финансовые инструменты. Зарегистрированные представители обычно имеют лицензии Series 6 или Series 7. Специалисты по финансовому планированию. Консультанты по инвестициям, которые управляют личными финансами своих клиентов, известны как специалисты по финансовому планированию. Они могут разработать финансовый план, чтобы помочь клиенту управлять платой за обучение в колледже. Квалифицированные специалисты по финансовому планированию имеют сертификаты Сертифицированного финансового планировщика (CFP), Сертифицированного государственного бухгалтера (CPA) или Личного финансового специалиста (PFS). Финансовые консультанты: эти инвестиционные консультанты дают общие и индивидуальные финансовые консультации. Они компенсируются за счет взимания платы и, как правило, имеют лицензии Series 65 или 66. Денежные менеджеры: Инвестиционные консультанты, которые принимают инвестиционные решения от имени клиента, называются денежными менеджерами. Денежные менеджеры работают на фирмы по управлению активами, управляющие фондами или хедж-фонды, которые называются фирмами на стороне покупателя.
Квалификация для инвестиционных консультантов
Инвестиционные консультанты обычно имеют степень бакалавра или дипломированного специалиста по финансовым дисциплинам, таким как бухгалтерский учет, бизнес или экономика. Хотя это и не является обязательным требованием, они также могут завершить курсовую работу по инвестициям, налогам, управлению рисками и планированию недвижимости.
Инвестиционные консультанты должны иметь лицензию на работу в Соединенных Штатах.
В Соединенных Штатах большинство консультантов по инвестициям имеют лицензии от регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который является независимым регулирующим органом. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) контролирует деятельность инвестиционных консультантов на государственном уровне.
Выбор инвестиционного консультанта
Изучите опыт инвестиционного консультанта, прежде чем нанимать его услуги. Просмотрите их записи соответствия и проверьте наличие серьезных нарушений. Например, проверьте, были ли они расследованы на предмет инсайдерской торговли. Также разумно проверить их фидуциарный статус и судимость.
Проверьте сертификаты инвестиционного консультанта, чтобы убедиться, что он или она имеет правильные лицензии. Оцените их образование и членство в ассоциациях, чтобы определить, имеют ли они необходимый опыт и знания.
Прежде чем выбрать инвестиционного консультанта, всегда полезно организовать личную встречу, чтобы определить, понимают ли они ваши финансовые цели и доступны ли они. Спросите о сборах и получают ли они какие-либо комиссии.
