Компания American Express (AXP) - это глобальная компания, предоставляющая финансовые услуги, которая конкурирует в сфере кредитных карт с такими конкурентами, как Discover Financial Services (DFS), Visa, Inc. (V) и MasterCard Worldwide (MA). Использование кредитных карт является удобством для многих людей. Представьте, что кредитных карт не было, и вам нужно было иметь деньги на своем банковском счете, чтобы что-нибудь купить. Вероятно, в Соединенных Штатах произойдет значительное снижение потребительских расходов. Но кредитные карты - не единственная услуга, которую предлагают American Express и ее конкуренты. Мы объясняем, как отличаются их другие предложения и бизнес-модели.
Visa и MasterCard не являются финансистами
Visa и MasterCard выступают посредниками в сфере кредитных карт. Они напрямую не финансируют транзакции по кредитным картам. Вместо этого они позволяют финансовым учреждениям участвовать в своих сетях и выпускать кредитные карты с фирменным знаком «Visa» или «MasterCard». Когда вы покупаете что-то с помощью кредитной карты Visa или MasterCard, продавец, у которого вы покупаете, обрабатывает транзакцию с использованием сети Visa или MasterCard после того, как ваше финансовое учреждение одобряет транзакцию, указывая, что у вас достаточно кредита. на вашем счету. Бизнес-учреждение одобрит вашу покупку.
В обмен на их услуги Visa и MasterCard получают плату за обработку и обслуживание от финансового учреждения, которое выпускает карту. Банк-эмитент также получает часть стоимости транзакции в качестве комиссии, а банк продавца также получает комиссию за свои услуги. Что касается потребителей, они платят учреждениям-эмитентам в виде ежегодной платы за карту, ежемесячной платы за перенос баланса и просроченных платежей.
Карты American Express и Discover
Discover Financial Services и American Express сами выпускают карты и, таким образом, несут финансовый риск. Они взимают с клиентов плату за использование карты, а также взимают с торговцев плату. Когда вы покупаете что-то в кредит, используя свою карточку фирменного наименования Discover, продавец получает разрешение на транзакцию непосредственно от Discover. Такая система называется системой с обратной связью, а не так называемой системой с обратной связью, связанной с бизнес-моделью Visa и MasterCard.
Объем транзакции против стоимости
Обнаружьте интересующие вас платежи, если у вас есть баланс, а также другие виды сборов, например, сбор за просрочку платежа Таким образом, компания и American Express также получают доход от использования клиентом своих кредитных карт. Таким образом, именно стоимость транзакции определяет бизнес кредитных карт.
В случае MasterCard и Visa именно объем транзакции генерирует доход от их кредитной карты. Чем больше транзакций совершают потребители со своими картами Visa или MasterCard, тем выше плата за обработку данных, которую получают эти компании.
Конкурс нагревается
American Express, как правило, ассоциируется с большей клиентской базой, чем его конкуренты, исторически ориентируясь на состоятельных клиентов. Совсем недавно конкурирующие эмитенты карт выпускали карты с более низкими ежегодными платежами. В ответ American Express также предложила дебетовые карты с предоплатой, предназначенные для менее состоятельных клиентов.
Когда другие компании входят в это пространство, владельцы карт American Express теряют льготы, такие как эксклюзивный вход в определенные залы ожидания в аэропортах.
Costco и American Express решили прекратить свои отношения в 2016 году. Позже Costco сделала Citi своим эксклюзивным эмитентом кредитных карт, а Visa - новой эксклюзивной сетью кредитных карт для розничного продавца склада в США и Пуэрто-Рико.
Суть
Основными конкурентами American Express по кредитным картам являются MasterCard, Visa и Discover. Хотя MasterCard и Visa имеют другую бизнес-модель, чем American Express, все они конкурируют в сфере кредитных карт. Финансовые учреждения, выпускающие кредитные карты, также конкурируют с American Express за потребительский бизнес.
