Обзор управляемых портфелей Ally

Важный

Помимо этого обзора робо-консультанта Ally Managed Portfolios, мы также рассмотрели традиционные брокерские услуги Ally Invest.

Компания Ally Financial Inc., базирующаяся в Шарлотте, в 2014 году представила недорогую программу Managed Portfolio, предоставляющую услуги алгоритмического управления активами через полностью принадлежащую Ally Invest Advisors, зарегистрированную SEC инвестиционную компанию. Высокотехнологичный сервис, основанный на принципах Modern Portfolio Theory (MPT), по состоянию на март 2019 года имел клиентские средства в размере около 157 миллионов долларов США. Он полностью цифровой, следя за другими продуктами Ally, и клиенты не могут разговаривать с финансовым консультантом.

Управляемые портфели Ally Invest взимают конкурентную комиссию за перенос в размере 0, 30%, которая включает в себя операционные издержки и 100 долларов США, необходимые для открытия нового счета или передачи старого брокеру-дилеру Ally Invest Securities LLC. Средства очищаются через неаффилированную Apex Clearing Corp., в то время как портфели заполнены дробными долями дешевых ETF. Фирма добавила портфели, на которые приходится 30% денежных средств в сентябре 2019 года. Эти портфели предлагаются с нулевой комиссией за управление и предназначены для тех, кто только начинает инвестировать, с целью повышения комфорта новых инвесторов.

«То, что мы делаем в Ally, - это устранение барьеров, чтобы у каждого был доступ к возможности создавать богатство», - говорит президент Ally Invest Люл Демисси. «Как только клиент почувствует себя комфортно, у него будет возможность перейти с бесплатных услуг на другие за плату».

Управляемые портфели Ally Invest позволяют открывать индивидуальные налогооблагаемые, совместные налогооблагаемые, традиционные IRA, Roth IRA и депозитарные счета, а также пролонгации из квалифицированных планов занятости.

Pros

Конкурентный консультативный сбор
Классическая методология
Финансовое учреждение высшего уровня
24/7 телефон и поддержка в реальном времени

Cons

Не могу говорить с финансовым консультантом
Получает оплату за поток заказа
Слабые цели планирования ресурсов
Сбор налогов без потерь

Настройка учетной записи

Настройка учетной записи для управляемых портфелей Ally Invest проста и интуитивно понятна. Простая и анонимная анкета просит вас выбрать инвестиционную цель из выпадающего списка, который включает всего четыре записи: подготовиться к выходу на пенсию, сохранить для крупной покупки, накопить богатство и получить доход от инвестиций. Затем система попросит вас указать приблизительную сумму в долларах для вашей цели.

Затем вы выбираете инвестиционный горизонт и допустимый уровень риска по пятибалльной шкале между «очень низким» и «очень высоким». Домашние активы и уровни взносов добавляются на следующей странице, а на последней странице представлен выбор между налогооблагаемым и пенсионные счета. В этом разделе есть флажок для «оптимизации налогообложения» налогооблагаемого счета с муниципальными облигациями, которые покупаются через дробные акции ETF.

Затем ваш профиль используется для создания рекомендации для одного из пяти стандартных портфелей моделей: консервативный, умеренный, умеренный рост, рост и агрессивный рост. Каждое предложение включает в себя список ETF, который показывает классы безопасности в портфеле. Эта разбивка также дает ссылку на подробные исторические результаты, которые часто отсутствуют у конкурирующих робо-консультантов. Вы можете повторить вопросы или скорректировать свои ответы, чтобы оценить различные сочетания портфолио. По умолчанию для этих портфелей выбираются бесплатные денежные средства с высокой суммой наличных, однако в этот момент вы можете выбрать портфель с меньшим распределением денежных средств после открытия своего счета.

Для пополнения счета требуется минимальный депозит в размере 100 долларов США, который может быть установлен как индивидуальный налог, совместный налог, традиционный IRA, Roth IRA, депозитарный или пролонгация из плана квалифицированного работодателя.

Постановка целей

2, 2

Управляемые портфели Ally Invest обеспечивают адекватное отслеживание целей, но мало инструментов планирования. Онлайн трекер показывает прогресс в достижении вашей цели и шансы на ее достижение в рамках инвестиционного горизонта. Система предупреждает вас всякий раз, когда портфель рискует пропустить цель, предлагая рекомендацию для единовременного вливания наличных средств или настройки повторяющегося депозита. Ресурсы по планированию целей редки и их трудно найти, за исключением нескольких калькуляторов, инструментов или статей с практическими рекомендациями. В других частях сайта есть ресурсы, но они не интегрированы в платформу управляемых портфелей Ally Invest. Отсутствие инструментов планирования на платформе усугубляется невозможностью связаться с финансовым консультантом.

Сервисы аккаунта

3, 5

Интерфейс аккаунта управляемых портфелей Ally Invest включает график с прогнозируемой долгосрочной прибылью в различных рыночных условиях. Вы можете перейти к классам активов и отдельным активам, пока значки отображают отчеты ETF Центра финансовых исследований и анализа (CFRA). Платформа также предоставляет подробный учет операций, прибылей, убытков и комиссий, включая дивиденды и заработанные проценты. На главном экране вы также можете вносить депозиты, настраивать повторяющиеся вклады (только ежемесячно, если вы не выбираете еженедельные вклады во время начальной настройки) и инициировать снятие средств.

Утверждения о программе «овернайт банковской очистки» вводят в заблуждение, поскольку в раскрываемой SEC декларации ADV-2 отмечается, что «Ally Bank и Ally Invest Securities могут получать проценты по остаткам денежных средств, а Apex может или не может выплачивать вам проценты по остаткам денежных средств». Это важная проблема, потому что удержание части заработанного процента снижает доход клиента. Пресс-секретарь указал, что в марте 2019 года программа зачистки выплатила 0, 75%.

Сторонние инвестиционные счета не учитываются при составлении рекомендаций по портфелю и не предлагают никаких банковских услуг или интеграции с другими продуктами Ally.

Содержание портфолио

3, 1

Управляемые портфели Ally Invest заполняют ваш портфель дробными долями недорогих ETF. Базовые активы этих ETF включают внутренние и иностранные фиксированные доходы, долевые ценные бумаги и денежные средства. Поскольку управляемые портфели Ally Invest не используют собственные средства, ETF создаются из обычных поставщиков, включая Vanguard и iShares. Два процента ваших активов откладываются в денежной форме, чтобы обеспечить «буфер», но практика также позволяет Союзнику получать дополнительный доход через программу банковской очистки, которой он не делится с вами. В мелком шрифте указано, что клиенты могут наложить «разумное ограничение» на содержимое портфеля, но эта функция ограничена выбором альтернативного портфеля «на свой страх и риск».

Управление портфелем ценных бумаг

3, 5

Управляемые портфели Ally Invest следуют классическим MPT при создании и управлении вашим портфелем. Раскрытия предоставляют единственное подробное описание методологии портфеля на веб-сайте Ally Invest, указывая на то, что Ally Invest использует «дисциплинированный инвестиционный процесс, основанный на современной теории портфеля, который стремится создать набор эффективных портфелей для различных уровней аппетита к риску, используя Exchange Traded Фонды («ETFs»). Инвестиционные стратегии диверсифицированы по широкому спектру классов активов, географических регионов, основных секторов рынка и сегментов ».

Управляемые портфели Ally Invest не обеспечивают сбора налоговых убытков или социально значимых инвестиций, но Ally рассчитывает добавить эти услуги в будущем. Прямо сейчас вы можете минимизировать часть налогового бремени за счет средств муниципальных облигаций. Платформа автоматически перебалансирует ваш портфель, чтобы уменьшить отклонения от предполагаемых распределений, когда это требуется, но для этого нет регулярного графика.

Пользовательский опыт

4, 1

Мобильный опыт

Мобильный сайт поддерживает меньше банковских функций, чем полнофункциональные мобильные приложения для iOS, Android и Windows, которые соединяют широкий спектр финансовых продуктов Ally. Приложение для iOS также поддерживает функцию Ally Assist, активируемую голосом, в то время как во всех операционных системах предусмотрена двухфакторная аутентификация. Кроме того, Ally только что выпустила новое мобильное приложение с пользовательским интерфейсом (UI), которое настроено для дискреционной программы управления.

Опыт рабочего стола

Управляемые портфели являются частью огромного веб-сайта Ally, поэтому поиск программы может занять несколько щелчков мыши, поскольку включает в себя только один из многих финансовых продуктов. Неполный FAQ не может дополнить профессиональную маркетинговую презентацию, написанную для непрофессионала, и вынуждает вас искать подробности посредством раскрытия информации и другого мелкого шрифта. Тем не менее, обслуживание клиентов 24/7 помогает ограничить некоторые из этих разочарований.

Обслуживание клиентов

3, 7

Служба поддержки доступна для вас по телефону, через чат и по электронной почте 24 часа в сутки, семь дней в неделю. Попытки контакта приводили к разным временам ожидания, в среднем медленная, но достаточная одна минута и 53 секунды, чтобы поговорить с представителем, который хорошо знал детали программы. Это хорошо, потому что специальный FAQ содержал всего пять коротких записей, которые едва касались атрибутов программы, заставляя вас звонить по телефону или читать все мелкие шрифты.

Образование и безопасность

3, 6

Управляемые портфели Ally Invest не предлагают много с точки зрения конкретных образовательных ресурсов. Как клиент Managed Portfolio, вы делитесь образовательными ресурсами с самостоятельными клиентами через портал Invest, который предлагает широкий выбор обобщенных статей и видео в формате блога. Определенный контент трудно найти, потому что настройка ограничена простым контрольным списком тем, который включает мало ресурсов для планирования целей, кроме выхода на пенсию.

Сайт использует 256-битное SSL-шифрование, а мобильные приложения поддерживают двухфакторную аутентификацию. Находящийся в полной собственности Ally Invest Securities LLC владеет средствами клиентов, обеспечивая доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC), в то время как Apex Clearing предоставляет избыточную страховку SIPC до $ 37, 5 млн через Lloyd's of London.

Комиссии и сборы

Вы можете выбрать один из портфелей с высоким распределением денежных средств, которые предлагаются без комиссионных за управление. Если вы выбираете портфель с меньшим объемом наличных средств, управляемые портфели Ally Invest взимают конкурентную комиссию в размере 0, 30% за активы под управлением, выплачиваемые ежеквартально. Содержимое вашего портфеля имеет низкий коэффициент расходов ETF, который в среднем составляет от 0, 06% до 0, 09%. Плата за транзакции, обслуживание или расторжение не взимается, но Apex Clearing взимает плату за все виды документов, включая электронные переводы и переводы счетов другим брокерам-дилерам.

Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 0 или 1, 25 доллара. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 0 или 6, 25 доллара. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 100 000 долларов: 0 или 25, 00 долларов.

Являются ли управляемые портфели Ally Invest подходящими для вас?

Управляемые портфели Ally Invest идеально подходят для текущих клиентов Ally, которые могут воспользоваться автоматическим управлением своим портфелем. Простой процесс регистрации, эффективные ресурсы для отслеживания целей и цена также порадуют новых клиентов, что делает управляемые портфели надежной альтернативой более дорогим услугам. Несмотря на то, что программа продается в основном для тысячелетнего поколения, пожилые клиенты также могут найти хорошую ценность, особенно если они забронировали низкую доходность за счет собственных инвестиций.

Управляемые портфели Ally Invest - это настоящий робот-консультант в том смысле, что он помогает вам создавать портфель непатентованных средств, а затем управлять им за вас. Вы платите комиссию, если вы выбрали распределение с низкими денежными средствами, и компания находит недорогие средства, которые сбалансируют риск и диверсификацию в соответствии с лучшими отраслевыми практиками. Есть некоторые недостающие функции, такие как сбор налоговых потерь, но конкурентные цены ниже, чем у более многофункциональных предложений. Не менее важно, что низкий минимум счета делает его еще более доступным для молодых инвесторов.

Это признак того, насколько далеко зашла индустрия робо-консультирования, когда мы рассматриваем что-то вроде управляемых портфелей Ally Invest в качестве ценного предложения для индивидуальных инвесторов - оно справляется со своей работой, но не слишком увлекается этим. Этот тип технологии был недоступен для первоначальных инвестиций в размере 100 долларов и комиссии в размере 0, 30% всего несколько лет назад.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.

Оглавление: