Каждый инвестор живет с риском, каким бы отдаленным он ни был, крупного экономического кризиса. Это случилось раньше. Это может случиться снова. Если это произойдет, годы с трудом заработанные сбережения и пенсионные фонды могут быть стерты в течение нескольких часов.
К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы защитить большую часть ваших активов от краха рынка или даже глобальной экономической депрессии. Подготовка и диверсификация являются ключевыми элементами надежной оборонительной стратегии. Вместе они могут помочь вам пережить финансовый ураган.
Диверсификация
Диверсификация вашего портфеля, вероятно, является наиболее важной мерой, которую вы можете предпринять, чтобы защитить свои инвестиции от серьезного медвежьего рынка.
В зависимости от вашего возраста и вашей толерантности к риску для вас может быть разумным иметь большую часть ваших пенсионных сбережений в виде отдельных акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).
Но вы должны быть готовы перевести хотя бы значительную часть этих денег во что-то более безопасное, если увидите надвигающийся кризис.
В наши дни люди могут вкладывать деньги в широкий спектр инвестиций, каждый со своим собственным уровнем риска: акции, облигации, наличные деньги, недвижимость, деривативы, страхование жизни на денежную стоимость, аннуитеты и драгоценные металлы - вот некоторые из них. Вы можете даже побаловаться альтернативными активами, возможно, с небольшим интересом к проекту добычи нефти и газа.
Распределение вашего богатства по нескольким из этих категорий - лучший способ убедиться, что у вас что-то осталось, если дно действительно выпало.
Лететь в безопасность
Когда на рынках наблюдается настоящая турбулентность, большинство профессиональных трейдеров переходят на денежные средства или их эквиваленты. Возможно, вы захотите сделать то же самое, если сможете сделать это до наступления сбоя.
Получить гарантию
Вы, вероятно, не хотите, чтобы все ваши сбережения были гарантированы. Они просто не окупаются достаточно хорошо. Но разумно хранить хотя бы небольшую часть чего-то, что не попадет на рынки.
Хеджируйте свои ставки
Это легче сделать, когда у вас уже есть акция, которую вы собираетесь коротать. Таким образом, если рынок движется против вас, вы можете просто доставить свои акции брокеру и заплатить разницу в цене наличными.
Другой альтернативой является покупка опционов пут на любые ваши акции, которые имеют опционы, или на один или несколько финансовых индексов. Эти деривативы значительно возрастут в стоимости, если цена базовой ценной бумаги или эталона упадет в цене.
Погасить долги
Оплата вашего дома или, по крайней мере, хороший кусок вашей ипотеки также может быть хорошей идеей. Минимизация ваших ежемесячных обязательств никогда не является плохой идеей.
Найти Серебряную Налоговую Подкладку
Сбор налоговых убытков является одним из вариантов потерь, понесенных на налогооблагаемых счетах. Вы просто продаете все свои убыточные позиции и выкупаете их как минимум через 31 день. (Это означает продажу до конца ноября, чтобы реализовать убыток до 1 января.)
Затем вы можете списать все свои потери против любых выгод, которые вы получили на этих счетах. Вы можете перенести любые лишние убытки в будущий год, а также списывать до 3000 долларов убытков в год на свой обычный доход.
Рассмотрите возможность конвертации в учетную запись Roth
Например, снижение стоимости IRA на 30% на 30% означает на 30 000 долларов меньше, с которых вам не придется платить налоги, если вы конвертируете весь остаток за один год.
Эта стратегия особенно полезна, если вы оказались безработным в течение части или всего года, потому что вы можете оказаться в одной из более низких налоговых групп даже после конверсии.
