Содержание
- Что такое советник?
- Понимание платы советника
- Тарифы на основе активов
- Тарифы на основе транзакций
Что такое советник?
Плата за консультацию - это плата, выплачиваемая за профессиональные консультационные услуги по вопросам, связанным с деньгами, финансами и инвестициями. Он может взиматься в процентах от общих активов или может быть связан с брокерско-дилерской транзакцией в форме комиссии.
Ключевые вынос
- Гонорары консультантов выплачиваются финансовым профессионалам за предоставление финансовых услуг, которые могут охватывать широкий спектр видов деятельности: от консультирования и планирования до размещения сделок на рынке. Структуры комиссионных на основе транзакций предусматривают оплату комиссий или «нагрузок» за покупку продуктов или торговлю в market.Asset-based комиссионные основаны на простой процентной ставке активов под управлением (AUM), как правило, 1% или более в год. Консультанты на основе сборов взимают фиксированную плату или почасовую ставку, которая не включает комиссионные сборы или комиссию на основе активов.
Понимание платы советника
Плата за услуги консультанта может взиматься за ряд личных финансовых консультационных услуг. Зачастую вознаграждение консультантов является ключевым фактором для осуществления целевых инвестиций в профессионально управляемые портфели. Инвесторы также могут понести вознаграждение консультанта, когда обращаются за поддержкой к брокерам-дилерам с полным спектром услуг при совершении сделок. Как правило, вознаграждение консультанта будет либо на основе активов, либо на основе комиссионных.
Плата только
Некоторые финансовые консультанты переходят на прозрачную структуру фиксированных комиссий, которая не включает комиссионные с продаж, комиссионные за поиск и процент от AUM.
Тарифы на основе активов
Инновации в области финансовых технологий увеличили количество вариантов личных консультаций для инвесторов. Консультанты Robo теперь конкурируют с оберточными счетами для бизнеса по управлению активами. Инвесторы, обращающиеся за советом по управлению личным портфелем, могут также обратиться к традиционным финансовым консультантам. В целом, индустрия финансовых консультаций становится все более конкурентоспособной, что сказывается на сборах.
Все эти платформы будут взимать с инвесторов плату за свои финансовые консультативные услуги. Плата за роботов-консультантов и учетные записи обычно будет ниже, поскольку эти услуги предоставляют меньше личного внимания и советов, чем личного финансового консультанта.
Личные финансовые консультанты несут фидуциарную ответственность за управление активами клиентов в интересах своих клиентов. Это означает, что они должны делать все возможное, чтобы гарантировать, что инвестиция не только подходит инвестору, но и является хорошей инвестицией для их целей. Эти личные финансовые консультанты будут взимать одни из самых высоких в отрасли комиссионных сборов, основанных на активах, которые обычно составляют в среднем примерно 1% -1, 25% в год за активы в управлении (AUM).
Персональные финансовые консультанты предлагают широкий спектр услуг и обеспечивают основу для сравнения с роботами-консультантами и учетными записями. Как робо-консультант, так и комиссионные, связанные с активами аккаунта, обычно будут значительно ниже. В Robo Advisor Betterment инвесторы будут платить стандартную ежегодную плату в размере 0, 25% или 0, 40% за услуги премиум-класса. Плата за оборачиваемый счет в паевом инвестиционном фонде Schwab несколько выше, чем на 0, 90% за первые 100 000 долларов США. Инвесторы должны следить за комиссионными за транзакции, которые могут включаться или не включаться в котировки комиссий на основе активов.
Тарифы на основе транзакций
Комиссии, или комиссионные за транзакции, являются вторым типом вознаграждения консультантов, с которым столкнутся инвесторы. Эти сборы связаны с брокерско-дилерскими операциями с полным комплексом услуг. Брокерские дилеры, работающие на комиссионных, имеют регулирующее обязательство обеспечивать соответствие инвестиций стандартам соответствия. Как отдельные ценные бумаги, так и управляемые фонды требуют комиссионного вознаграждения. Торговля отдельными ценными бумагами обычно включает фиксированную комиссию за транзакцию, в то время как комиссионные за управляемый фонд диктуются фондовой компанией.
Грузы продаж
Торговые грузы можно рассматривать как вознаграждение консультанта, поскольку они возникают в результате консультаций и взаимодействия с брокером-дилером с полным спектром услуг. Открытые взаимные фонды будут взимать с продаж объем, который структурирован компанией взаимного фонда и согласован посредником. Эти сборы отделены от сборов за управление и расходов фонда.
Объем продаж указан в проспекте взаимного фонда. Они могут включать в себя начальную, внутреннюю или нагрузку уровня. А-акции обычно имеют внешние нагрузки. B-акции часто будут иметь условные отсроченные внутренние нагрузки, которые истекают со временем. C-акции обычно связаны с платой за уровень нагрузки, которая выплачивается ежегодно в течение всего периода владения. Входные нагрузки обычно являются самой высокой комиссией для инвесторов, варьирующейся от 4% до 5%. Внутренние и горизонтальные нагрузки, как правило, ниже, в пределах примерно от 1% до 2%. Точки останова также могут быть фактором нагрузки продаж для инвесторов с высокими инвестициями или накоплением акций.
