Что такое скорректированная премия?
Скорректированная премия - это премия по страховому полису, которая не остается по фиксированной цене бесконечно. Вместо этого ставка может изменяться по мере необходимости страховщиком в течение всего срока действия полиса. Полисы страхования жизни рассчитывают корректировку путем амортизации затрат, связанных с приобретением страхового полиса.
Скорректированная премия равна чистой премии уровня плюс корректировка, чтобы отразить затраты, связанные с первоначальными затратами на приобретение в первый год. Этот метод изменения страховой премии отличается от регулируемого продукта страхования жизни. Регулируемая жизнь - это гибридная страховка на всю жизнь, которая позволяет страхователю изменять характеристики полиса.
Корректировка надбавки к чистому уровню представляет собой амортизацию расходов, связанных с установлением первоначального страхового полиса. Чистая надбавка - это общая стоимость полиса между начислением и выплатой пособия, деленная на ожидаемое количество лет, в течение которых страховка должна вступить в силу.
Премия - это сумма, которую страховщик может изменить, переместив ее вверх или вниз, до предела, ранее установленного в условиях договора. Премии могут корректироваться в зависимости от изменения ожидаемой продолжительности жизни страхователя, отдачи от инвестиций, сделанных из уплаченных премий, новой политики компании или многих других факторов.
Скорректированные премии обычно встречаются в избранных полных стратегиях жизни, где требуемые премии могут быть ниже в первые годы, а затем увеличиваться в последующие годы, прежде чем выравниваться. Если вы выберете полис страхования жизни, который учитывает скорректированные страховые взносы, будет зависеть от ваших конкретных обстоятельств, необходимого страхового покрытия и других деталей.
Скорректированная премия объяснена
Скорректированная премия имеет жизненно важное значение для расчета компаний по страхованию жизни, так как это премия, используемая для определения минимальной суммы денежной отдачи (CSV) полиса, процесс, известный как метод скорректированной премии. Все полисы страхования жизни требуются для расчета CSV в соответствии с Положением о неконфискации, что означает, что полис страхования жизни всегда имеет ценность, даже если страхователь решает не использовать его в своих первоначальных целях, а именно, при выплате после смерти.
CSV - это сумма, которую застрахованный может получить, если он решит досрочно прекратить действие страхового полиса или «выплатить деньги». Застрахованный также имеет право на другие варианты в соответствии с этим положением, включая взятие ссуды под полис и использование денежной стоимости в качестве обеспечения.
Если страховая компания предвидит, что она будет вынуждена заплатить больше денег, чем ожидала по полису с регулируемыми премиями, премии могут увеличиться. Но если страховой полис не допускает корректировки премий, никаких изменений не произойдет, независимо от обстоятельств. Большинство страховых полисов могут быть скорректированы, при необходимости, до определенного установленного лимита.
Ключевые вынос
- Скорректированная премия - это та, которую страховщик может изменить, переместив ее выше или ниже, до предела, оговоренного в договоре. Корректировка происходит из оценки премии за чистый уровень или общей стоимости политики от начала до выплаты, разделенной на число лет, в течение которых ожидается использование политики. Многие факторы могут форсировать изменения, включая ожидаемую продолжительность жизни и доходы страхователя. от вложения оплаченных премий.
Пример из реального мира
Совет по безопасности и страхованию на рабочем месте (WSIB) является независимым агентством, которое предлагает компенсацию и страховку от ошибок для канадских работников. Скорректированный премиальный план (MAP) группы Merit использует скорректированную премию для снижения премий до 10% на рабочих местах, где есть безопасные условия.
MAP - это перспективная программа, которая регулирует размер страховой премии для компании на основе их истории безопасности. Компания должна быть в бизнесе не менее трех лет, чтобы стать ее членом. Затем в четвертый год анализируется предыдущий трехлетний период и устанавливается скорректированная премия на пятый год. Если у фирмы не было каких-либо индивидуальных претензий стоимостью более 500 долларов в течение трехлетнего периода обзора, премия падает. Если было предъявлено требование на сумму более 500 или 5000 долларов США или в случае смерти, страховой взнос может увеличиться. Единственное исключение состоит в том, что если данные о происшествиях компании особенно слабы, они могут получить премию в ускоренном графике, а не в пятом году. Максимально возможное повышение до скорректированной ставки премии составляет 50%.
