Что такое агрегация аккаунтов?
Агрегация учетных записей - это процесс, в котором данные из многих (или всех) финансовых счетов отдельных лиц или домохозяйств собираются в одном месте. Это также называется агрегацией финансовых данных. Например, служба онлайн-банкинга может предоставить домашнюю страницу, на которой владельцы счетов могут видеть информацию со всех своих чековых, сберегательных, компакт-дисков и брокерских счетов. Программное обеспечение для личных финансов, приложения и онлайн-сервисы, такие как Quicken или Mint, также предоставляют услуги агрегирования аккаунтов.
Ключевые вынос
- Агрегация счета, иногда называемая агрегацией финансовых данных, перечисляет всю или большую часть финансовой информации владельца счета в одном месте. Она может включать данные только из этого финансового учреждения или из нескольких учреждений, в которых владелец счета осуществляет свою деятельность. Некоторые услуги агрегации также включают информацию на долги, такие как кредитные карты.
Как работает агрегация аккаунтов
Агрегирование счетов обычно происходит только в пределах одного финансового учреждения. Однако некоторые активы, хранящиеся за пределами финансового учреждения, могут быть включены, если владелец счета согласился на это.
Многие службы личных финансов предлагают клиентам возможность собирать данные со всех своих сберегательных, чековых и брокерских счетов, а также других финансовых активов во всех учреждениях, с которыми они ведут бизнес. Эти службы обычно требуют, чтобы пользователи предоставляли информацию о доступе к учетной записи, такую как имя пользователя и пароль, для каждой из учетных записей, которые они хотят включить в объединение. Используя эту информацию, служба «очищает » или загружает остатки на счетах и другие данные из каждой учетной записи для включения в агрегирование.
Однако программному обеспечению для объединения счетов часто разрешен только доступ к информации о балансе и записям транзакций. А из соображений безопасности многие службы агрегации не позволяют пользователям совершать транзакции внутри службы.
В дополнение к агрегированию данных из сбережений, проверок, брокерских и других финансовых счетов, некоторые службы агрегирования и программное обеспечение, особенно те, которые используются профессиональными финансовыми консультантами от имени своих клиентов, агрегируют дополнительные данные о собственном капитале, такие как последние оценки стоимости дома., Платформы агрегации счетов также могут классифицировать притоки и оттоки денежных средств.
Некоторые услуги могут даже включать долговые обязательства в финансовую картину. Например, платформы или службы агрегации учетных записей могут включать в себя учетные записи кредитных карт, выпущенные организацией, в которой хранятся агрегированные учетные записи, или внешними учетными записями, которые владелец счета разрешил включить.
Агрегирование аккаунта может включать несколько членов одного домохозяйства, что делает его полезным для семей, работающих для достижения определенных финансовых целей, таких как накопление средств для колледжа или покупка дома.
Преимущества агрегации счетов
Агрегация счетов может быть полезным инструментом финансового управления и планирования, обеспечивая упорядоченный доступ к счетам для владельцев счетов. Агрегирование счетов может быть особенно полезным для семей, которые имеют несколько финансовых целей, таких как сбережения на пенсию и учебу в колледже, потому что отчеты дают более полную картину финансовых активов семьи.
В одной форме объединения счетов, называемой домохозяйством, все сберегательные, чековые, брокерские и другие счета, принадлежащие членам конкретного домохозяйства, связаны между собой. Супружеские пары и домашние партнеры могут использовать домохозяйственный счет для управления своими общими финансами и достижения общих финансовых целей.
