Содержание
- Готовы уйти в отставку?
- 1. Ваши долги погашены
- 2. У вас достаточно сбережений
- 3. Вы можете получить на свои сбережения
- 4. Ваше медицинское обслуживание покрыто
- 5. Вы можете жить на свой бюджет
- 6. У вас есть новый план
- Суть
Готовы уйти в отставку?
Если вы рассматриваете возможность досрочного выхода на пенсию, вам придется отказаться не только от головной боли от работы, но и от дополнительных заработков, которые могли бы сделать ваш выход на пенсию еще более комфортным. Убедитесь, что вы действительно готовы, прежде чем уйти.
Ключевые вынос
- Начните без долгов, со здоровым пенсионным счетом, который будет поддерживать ваши дополнительные годы, не работающие. Убедитесь, что вы можете снять деньги со своих пенсионных счетов без штрафа. Планируйте оплату собственного медицинского страхования до тех пор, пока не начнет действовать Medicare.
Вот шесть признаков того, что вы можете выйти на пенсию раньше, чем продолжать работать.
6 признаков того, что вы готовы уйти в отставку рано
1. Ваши долги погашены
Если ваша ипотека погашена и у вас нет ссуд, кредитных линий, больших остатков по кредитным картам или других долгов, вам не придется беспокоиться о крупных платежах во время выхода на пенсию. Это оставляет ваши сбережения и пенсионный доход доступными для жизни и свободными для использования в случае чрезвычайной ситуации.
2. У вас достаточно сбережений
Вы запланировали и поставили цель пенсионных накоплений. Теперь ваши инвестиции соответствуют или превышают сумму, которую вы надеялись сэкономить. Это еще один хороший признак того, что вы можете пойти на пенсию раньше
Имейте в виду, что если вы покинете работу за несколько лет до того, как планировали, ваших сбережений должно быть достаточно для покрытия этих дополнительных лет выхода на пенсию.
«Подумайте, « Правило 25. » Подготовьтесь к тому, чтобы в 25 раз превышать стоимость ваших ежегодных расходов », - говорит Макс Осбон, партнер Osbon Capital Management в Бостоне. «Почему 25? Это обратное значение 4%. На этом этапе вам нужно всего лишь получать доходность 4% в год, чтобы покрыть ваши ежегодные расходы навсегда».
3. Вы можете получить на свои сбережения
Никто не любит платить ненужные штрафы.
Если ваш 59-й день рождения был как минимум шесть месяцев назад, вы имеете право снимать деньги без штрафов с любого из ваших планов 401 (k). Эти правила обычно применяются к другим квалифицированным пенсионным планам, но есть исключения.
Например, план 457 не имеет штраф за досрочное снятие средств. Но помните, что вы все равно будете платить подоходный налог с ваших выплат.
Есть также хорошие новости для тех, кто хочет выйти на пенсию с 401 (k) с. Если вы продолжите работать на своего работодателя до того года, когда вам исполнится 55 лет (или позже), IRS позволит вам уйти с пенсии только 401 (k) этого работодателя без штрафа, когда вы уходите на пенсию или увольняетесь, пока вы уходите из этой компании. и не сверните это в ИРА.
«Однако следует проявлять осторожность: если работник уходит на пенсию до 55 лет, резерв на досрочный выход на пенсию утрачивается, и за увольнение до 59, 5 лет будет наложен штраф в размере 10%», - говорит Джеймс Б. Твайнинг, основатель и генеральный директор Financial. Plan Inc., в Беллингхэме, штат Вашингтон.
Третий вариант для безналичных выплат по пенсионному плану состоит в том, чтобы установить серию практически равных выплат в течение как минимум пяти лет или до тех пор, пока вам не исполнится 59½, в зависимости от того, что дольше. Как и при снятии средств с плана 457, вам все равно придется платить подоходный налог с ваших выплат.
Если ваши пенсионные планы включают какой-либо из вышеперечисленных вариантов снятия штрафов, это еще один момент в пользу раннего ухода с работы.
4. Ваше медицинское обслуживание покрыто
Медицинское обслуживание может быть невероятно дорогостоящим, и у досрочных пенсионеров должен быть план для покрытия расходов до получения права на Medicare в возрасте 65 лет. Если у вас есть страховка по плану вашего супруга или вы можете продолжать получать страховое покрытие через своего бывшего работодателя, это еще один признак того, что досрочный выход на пенсию может быть для вас возможностью.
Имейте в виду, что COBRA может продлить ваше медицинское страхование на некоторое время после ухода с работы, хотя ваши затраты на COBRA могут быть выше, чем в других вариантах.
Другим вариантом для ранних пенсионеров является покупка частного медицинского страхования. Если у вас есть сберегательный счет для здоровья (HSA), вы можете использовать не облагаемые налогом распределения для оплаты ваших медицинских расходов, не относящихся к вашему возрасту, независимо от вашего возраста (хотя, если вы оставите работу, вы не сможете продолжать вносить вклад в АСП).
5. Вы можете жить на свой бюджет
Пенсионеры, живущие с фиксированным доходом, включая пенсии или пенсионные планы, как правило, имеют более низкие ежемесячные доходы, чем они работали.
Попробуйте придерживаться сокращенного пенсионного бюджета в течение как минимум нескольких месяцев, прежде чем вы действительно выйдете на пенсию. Вы поймете, насколько легко или сложно было бы сделать этот бюджет с меньшими затратами постоянным.
«Людям не нравятся перемены, и трудно привыкнуть к старым привычкам, как только мы к ним привыкли. Путем« дорожного испытания »вашего пенсионного бюджета вы по сути учите себя вырабатывать ежедневные привычки вокруг того, что вы можете себе позволить на пенсии, "говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors Inc. в Ирвине, штат Калифорния, и автор Index Funds: 12-ступенчатая программа восстановления для активных инвесторов .
6. У вас есть новый план
Если рано уйти с работы, чтобы провести долгие дни без дела, это приведет к несчастному досрочному выходу на пенсию. Наличие определенного плана - или даже плана повседневной жизни - может помочь вам подготовиться.
Возможно, вы замените коммерческие встречи еженедельной игрой в гольф или выступлением волонтера и добавите ежедневные прогулки или походы в спортзал. Запланируйте долгожданную поездку или посещайте занятия, чтобы узнать что-то новое.
Суть
Это вопросы, которые задают себе почти все молодые и работники среднего возраста: Должен ли я уйти с работы и рано уйти на пенсию? Что мне нужно? Откуда я знаю, что я готов?
Когда нужно решить, стоит ли вам выходить на пенсию раньше, есть несколько признаков, на которые стоит обратить внимание. Указатели также указывают на ряд планов, которые вы можете составить сейчас, чтобы увеличить шансы на то, что вы сможете осуществить эту мечту, если в конечном итоге захотите (или захотите) сделать это.
