Лучший налог

Никто не любит платить налоги, но это необходимая часть жизни в стране, которая предоставляет своим гражданам множество льгот. Но только то, что вы платите налоги, не означает, что вы не можете воспользоваться доступными законными способами удержания налогов на низком уровне. Инвесторы могут пользоваться не облагаемыми налогом доходными фондами для увеличения благосостояния и минимизации налогов.

Что такое безналоговый доходный фонд?

Давайте разберем определение на две части; Не облагается налогом и доход. Доходный фонд - это взаимный фонд или биржевой фонд (ETF), который выплачивает дивиденды акционерам. Инвесторы используют этот тип инвестиций для создания потока доходов от своих инвестиций. Налоговый фонд - это инвестиция с дивидендами, которые не облагаются налогом. Эти типы необлагаемых налогом доходов обычно называют фондами муниципальных облигаций.

Если вы находитесь в более высокой налоговой группе, необлагаемый налогом доходный фонд, который содержит не облагаемые налогом муниципальные облигации из вашего штата, может быть мудрым инвестиционным выбором. Но прежде чем увлекаться идеей инвестирования в безналоговый доходный фонд, подумайте о своей собственной налоговой группе.

Налоговый эквивалент доходности

Вам необходимо определить, получите ли вы выгоду от инвестирования в не облагаемый налогом доходный фонд. Начните с рассмотрения вашей предельной налоговой ставки. Далее сравните норму доходности сопоставимых безналоговых и налогооблагаемых доходов фондов. Наконец, подсчитайте, какие инвестиции могут принести вам более высокую прибыль после уплаты налогов.

Например, Саймон живет в Калифорнии и находится в 25% федеральном предельном налоге. Его государственная налоговая скобка составляет 4, 5%. Его общая государственная ставка плюс федеральный налог составляет 29, 50%. Он имеет доступ к безналоговому доходному фонду Франклина Калифорнии класса A (FKTFX) и может купить его без комиссии за транзакцию через свой брокерский счет Fidelity Investments. 30-дневная доходность, или норма прибыли, составляет 2, 39%. Саймон знает, что он может получить налоговую декларацию примерно за 2, 39%.

Саймон может получить налогооблагаемую доходность Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) или ставку доходности 4, 88%, если он инвестирует в Фонд долгосрочных индексов корпоративных облигаций Vanguard Admiral Shares (VLTCX). Но какие инвестиции предлагают лучшую прибыль после уплаты налогов? Учитывая налоговую шкалу Саймона в размере 29, 50%, давайте посмотрим, будет ли ему выгоднее инвестировать в фонд безналоговых доходов 2, 39% или в фонд налогооблагаемых доходов 4, 88%. Имейте в виду, что возврат средств не гарантирован, и они могут колебаться.

Необлагаемая налогом прибыль Саймона составляет 2, 39%, что эквивалентно налогооблагаемой доходности в 3, 337%. Любая налогооблагаемая декларация выше 3, 337% предпочтительнее безналоговой декларации 2, 39%. Поскольку он может получить налогооблагаемую прибыль в размере 4, 88%, ему будет лучше в налогооблагаемом фонде. Вы можете сравнить безналоговый доход с налогом в этом калькуляторе доходности.

Лучшие не облагаемые налогом фонды дохода

Необлагаемые налогом фонды муниципальных облигаций предлагают сочные доходы. Это не редкость для их возвращения в топ сопоставимых налогооблагаемых фондов. Выберите фонд, выпущенный с облигациями из вашего штата, чтобы увеличить ваши налоговые сбережения. Просто помните, что доходность может быть изменена и не гарантируется. Показатели производительности ниже приведены по состоянию на 27 октября 2019 года.

Лучшие не облагаемые налогом фонды дохода
Высокодоходные Муни Бонд Фонды	Производительность (1 год)	Коэффициент расходов
Invesco Oppenheimer Rchst AMT-FrMncpl Fd (OPTAX)	9, 22%	1, 03%
Муниципальный фонд облигаций Nuveen High Yield (NHMAX)	8, 59%	1.12%
Invesco Oppenheimer Rchst HYMncplFd (ORNAX)	11, 26%	1, 04%
Муни Национальные среднесрочные облигационные фонды
Совхозный муниципальный облигационный фонд (SFBDX)	6, 53%	0, 16%
Акции Wells Fargo CoreBuilder серии M (WFCMX)	8, 08%	н /
Авангардный среднесрочный безналоговый Fd (VWITX)	6, 94%	0, 17%
Муни Национальные долгосрочные облигационные фонды
Фонд безналоговых авангардных платежей (VWAHX)	8, 04%	0, 17%
Долгосрочный фонд освобождения от уплаты налогов (VWLTX)	8, 0%	0, 17%
Eaton Vance National Municipals Inc Fd (EANAX)	7, 01%	0, 88%
Муни Национальные краткосрочные облигационные фонды
Основной муниципальный фонд Capital Group (CCMPX)	5, 15%	0, 34%
Капитал Групп краткосрочный муниципальный фонд (CSTMX)	3, 66%	0, 30%
Авангардный фонд с ограниченным сроком освобождения от налогов (VMLTX)	4, 09%	0, 17%
Фонды среднесрочного облигационного займа Муни
Фонд освобождения от налогов Северной Аризоны (NOAZX)	7, 18%	0, 47%
Сегал Брайант и Хэмилл Колорадо TaxFr Fd (WTCOX)	6, 2%	0, 65%
Dupree Alabama Tax-Income Series Fd (DUALX)	6, 65%	0, 70%
Муни долгосрочные облигационные фонды для одного государства
Т. Роу Прайс Мэриленд безналоговой облигации Fd (MDXBX)	6, 18%	0, 48%
Муниципальный доходный фонд Fidelity® Michigan (FMHTX)	7, 19%	0, 48%
Фонд T. Rowe Virginia Tax Free Bond (PRVAX)	5, 85%	0, 51%
Муниципальные краткосрочные облигационные фонды Муни
Invesco OppenheimerRchsLitdTmCAMncpl Fd (OLCAX)	7, 69%	0, 98%
Invesco Oppenheimer Rcst® LtdTmNYMunis (LTNYX)	8, 49%	1, 03%
Fidelity® California Ltd Trm Tax-Fr BdFd (FCSTX)	4, 22%	0, 35%