Выбор правильного агента по страхованию жизни является первым и наиболее важным шагом в получении покрытия. Хороший агент может помочь вам принять важные решения о типе и размере страхового покрытия, который вам нужен, и объяснить сбивающий с толку отраслевой жаргон. Существует множество способов найти агентов, включая личные рекомендации друзей, юристов и бухгалтеров, а также интернет-ресурсы. Однако не все агенты предлагают одинаковый уровень обслуживания. Обратите внимание на эти ключевые факторы.
Агенты должны разработать финансовый профиль
Хороший агент по страхованию жизни должен узнать вашу полную финансовую картину, прежде чем рекомендовать какие-либо продукты. Во-первых, агент должен знать ваше отношение к риску, а также ваш доход и налоговую категорию. Эта информация может помочь агенту выяснить, сколько страхового покрытия вам необходимо предоставить вашим иждивенцам, если вы умрете. Как правило, если у вас более высокий доход, вам требуется больше страхового покрытия, чтобы компенсировать больший дефицит дохода.
Агент должен узнать о вашем семейном положении и иждивенцах. Количество иждивенцев коррелирует с количеством покрытия, которое вам нужно.
Наконец, агент должен узнать о ваших активах. Например, если ваши активы облагаются налогом на недвижимость, вы можете приобрести постоянный полис страхования жизни за наличную стоимость, чтобы уплатить эти налоги.
Когда вы встречаетесь с агентом, обратите внимание на должную осмотрительность, которую выполняет агент. У агента, который не задает проверочных вопросов о вашем финансовом положении, недостаточно информации для вынесения обоснованных рекомендаций. В частности, избегайте работы с агентом, который рекомендует продукты, прежде чем узнавать что-либо о вас.
Агенты должны избегать жаргона
Индустрия страхования жизни использует множество загадочных терминов для описания своих продуктов и услуг. Хороший агент должен объяснить, что означают эти термины, простым и понятным языком. Государственные финансовые агентства часто предоставляют глоссарии, которые объясняют отраслевые термины, но агент должен убедиться, что у вас есть четкое представление о продукте, который вы покупаете. Хороший агент должен предоставить вам персональный письменный документ, который кратко излагает ваше финансовое положение и описывает особенности предлагаемого покрытия в ясной и простой форме.
Агенты должны следить
С течением времени ваши потребности в страховании жизни меняются, и хороший агент должен периодически связываться с вами, чтобы определить, подходит ли приобретенный вами продукт. Например, если ваши дети-иждивенцы входят в состав рабочей силы или ваш доход меняется, то ваши потребности в страховании жизни также могут измениться. Если агент не может регулярно следить, вы должны искать нового агента.
Агенты должны быть лицензированы
Убедитесь, что ваш агент имеет лицензию в отделе страхования в вашем штате. Один из способов убедиться, что агент квалифицирован, - это выбрать члена Национальной ассоциации страховых и финансовых консультантов (NAIFA). Агенты в этой организации подписываются на этический кодекс организации. Используйте функции поиска организации, чтобы найти агента в вашем регионе.
Кроме того, ищите агентов, которые имеют одно или несколько профессиональных обозначений финансовых услуг, используемых в отрасли. К ним относятся дипломированный финансовый консультант Chartered Life Underwriter, выпущенный Американским колледжем, сертифицированный специалист по финансовому планированию, выпущенный Советом по стандартам сертифицированного финансового планирования, и зарегистрированный представитель или зарегистрированный принципал, выпущенный Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам.
Понять вознаграждение агента
Агенты и страховые брокеры получают оплату за соединение покупателей со страховыми компаниями. Хотя большинство агентов получают комиссионные, некоторые получают плату за свои услуги. Большинство агентов получают основную часть своих комиссий во время продажи, а затем получают ежемесячные остатки от страховых взносов.
Прежде чем купить страховку жизни, понять, как ваш агент получает оплату. Если вам кажется, что ваш агент продвигает только продукты, которые дают ему или ей высокую комиссию, ищите нового агента.
