Планирование будущего часто требует обращения к финансовому консультанту в качестве доверенного лица для получения рекомендаций по общим личным инвестициям, доверительным отношениям в колледжах, подготовке подоходного налога, страхованию, планированию выхода на пенсию или даже планированию недвижимости. Большинство финансовых консультантов стремятся помочь своим клиентам инвестировать свои деньги в области, которые приносят богатую прибыль, потому что они сами, как правило, получают комиссию за положительную прибыль. Чем больше денег финансовые консультанты могут заработать для своих клиентов, тем больше денег они смогут заработать для себя. Тем не менее, существуют определенные практики, в которых участвуют некоторые финансовые консультанты, чтобы обманывать своих клиентов. Ниже приведены четыре предупреждающих знака, на которые следует обратить внимание, доверяя финансовому консультанту свои деньги.
смешение
Если ваш финансовый консультант смешивает или присоединяет свое имя вместе с вашим именем в названии вашего инвестиционного счета, он предоставляет ему неограниченные полномочия использовать средства по своему усмотрению. Убедитесь, что все выписки, которые вы получаете от хранителя, содержат только ваше имя в учетной записи. Кодекс этики для Совета стандартов сертифицированного финансового планировщика, Inc. описывает смешение как нарушение Кодекса и Стандартов практики SEC, в соответствии с которым любое нарушение требует дисциплинарного взыскания, например, возможного отзыва для владельца сертификата использования сертификационных знаков CFP после его имя.
вспенивание
Если в своем заявлении вы заметили большое количество совершенных сделок или увеличение транзакций на вашем счету без какого-либо существенного увеличения стоимости, ваш финансовый консультант может откатить на вашем счете. Финансовый консультант или, в частности, брокер, делает это, чтобы увеличить свои собственные комиссии, поскольку ему обычно платят всякий раз, когда он покупает и продает ценные бумаги. Чтобы избежать оттока средств на вашем счете, нужно открыть промежуточный счет, на котором периодически взимается фиксированная комиссия, а не комиссия, основанная на торговых операциях.
скамминг
Если ваш финансовый консультант сообщает вам об инвестициях, которые предлагают вам высокую прибыль с низким риском, и вы вместо этого замечаете, что ваши доходы остаются достаточно стабильными, ваши инвестиции могут быть привязаны к схеме Ponzi, которая генерирует доходы для бывших инвесторов с использованием средств от новых инвесторов. Кроме того, схемы Ponzi часто являются частью мошенничества с родственными отношениями, что влечет за собой мошенничество среди членов определенных групп, таких как этническая община, религиозная община или пожилые люди. Чтобы избежать этого, подтвердите, что ваши инвестиции и финансовые консультанты и их соответствующие фирмы зарегистрированы в SEC, поскольку большинство инвестиций в схему Ponzi включают незарегистрированные фирмы.
растрате
Если ваш финансовый консультант настаивает на том, чтобы вы играли минимальную роль в ваших инвестициях и позволил ему справиться с «бременем» вашей учетной записи, поскольку это его работа, он, вероятно, хочет получить от вас доверенность на принятие решений от вашего имени привлечение ваших инвестиций. Это создает большой риск для безопасности ваших активов, так как ваш финансовый консультант сможет на законных основаниях торговать вашими ценными бумагами и переносить возврат или саму ценную бумагу на любой счет, который он выберет. К вашему большому ущербу, ваш советник может также перевести ваши деньги на его личные счета, и, хотя этот акт является незаконным, вам стоит дорого и своевременно продолжить расследование. Чтобы этого не случилось, никогда не выдавайте доверенность своему консультанту. Однако, если вы должны указать в соглашении о доверенности, что после предоставления доверенности вашему финансовому консультанту разрешается торговать только вашими ценными бумагами без уведомления, но никогда не разрешается использовать возвраты или перемещать активы со своих первоначальных счетов. Чтобы защитить свои инвестиции, будьте осторожны, доверяя свои деньги другим. Всегда проверяйте полномочия своего финансового консультанта, справочную информацию и этику.
