Короче говоря, пассивный доход - это деньги, которые поступают на регулярной основе, не требуя значительных усилий для их создания. Идея заключается в том, что вы делаете предварительное инвестиционное время и / или деньги, но как только шарик катится, в будущем требуется минимальное обслуживание. При этом не все возможности пассивного дохода создаются одинаково. Для инвесторов создание надежного портфеля означает знание стратегии пассивного инвестирования.
1. Недвижимость
Несмотря на некоторые взлеты и падения в последние годы, недвижимость по-прежнему является предпочтительным выбором для инвесторов, которые хотят получать долгосрочную прибыль. Например, инвестирование в арендуемую недвижимость является одним из способов получения постоянного источника дохода. Вначале от инвестора может потребоваться внести 20% первоначального взноса на покупку недвижимости, но это не может быть препятствием для тех, кто уже регулярно экономит. После того, как надежные арендаторы установлены, остается совсем немного, кроме как ждать, пока не начнут сдаваться чеки за аренду.
Инвестиционные трасты в недвижимость (REIT) являются еще одним пассивным вариантом инвестирования для инвесторов, которые не заинтересованы в повседневном управлении имуществом. Одним из основных преимуществ REIT является то, что они выплачивают 90% своего налогооблагаемого дохода в качестве дивидендов инвесторам. Однако есть и обратная сторона, поскольку дивиденды облагаются налогом как обычный доход. Это может быть проблематичным для инвестора, который имеет более высокую налоговую категорию.
Краудфандинг в сфере недвижимости представляет собой решение среднего уровня. Инвесторы могут выбрать вложения в акционерный капитал или в долг как в коммерческую, так и в жилую недвижимость. В отличие от REIT, инвестор получает налоговые преимущества от прямого владения, в том числе амортизационные отчисления без каких-либо дополнительных обязанностей, связанных с владением недвижимостью.
2. Одноранговое кредитование
Отрасль однорангового кредитования (P2P) насчитывает чуть более десяти лет, и рынок рос как на дрожжах. Для инвесторов, которые хотят помогать другим, добавляя пассивный доход в свой портфель, одноранговое кредитование является привлекательным выбором.
С одной стороны, существует меньше барьеров для входа по сравнению с другими видами инвестиций. Например, Prosper и Lending Club, две крупнейшие P2P-платформы, позволяют инвесторам финансировать кредиты всего за 25 долларов. Оба кредитора также открывают свои двери для неаккредитованных инвесторов. В то время как Раздел III Закона о наших стартапах Jumpstart (JOBS) позволяет как аккредитованным, так и неаккредитованным инвесторам инвестировать через краудфандинг, каждая краудфандинговая платформа имеет свою политику в отношении того, кто может участвовать.
С точки зрения прибыли, одноранговое кредитование может быть выгодным, особенно для инвесторов, которые готовы взять на себя больший риск. Кредиты выплачивают определенную сумму процентов инвесторам, причем самые высокие ставки связаны с заемщиками, которые считаются самым большим кредитным риском. Доходность обычно колеблется от 5% до 12%, и инвестору мало что нужно делать, помимо финансирования кредита.
3. Дивидендные акции
Дивидендные акции являются одним из самых простых способов получения пассивного дохода для инвесторов, потому что вам фактически платят за их владение. Поскольку компания приносит прибыль, часть из них откачивается и выплачивается инвесторам в качестве дивидендов. Эти деньги могут быть реинвестированы для покупки дополнительных акций или получены в качестве оплаты наличными.
Дивидендная доходность может сильно варьироваться от одной компании к другой, и они также могут колебаться от года к году. Инвесторы, которые не уверены в том, какие акции, приносящие дивиденды, выбрать, должны придерживаться тех, которые соответствуют марке дивидендов-аристократов, что означает, что компания предлагала все более и более высокие дивиденды последовательно в течение предыдущих 25 лет.
4. Индексные фонды
Индексные фонды - это взаимные фонды, которые привязаны к определенному рыночному индексу. Эти фонды предназначены для отражения эффективности отслеживаемого ими базового индекса и предлагают некоторые преимущества перед другими инвестициями для инвесторов, целью которых является пассивный доход.
Индексные фонды управляются пассивно, и включенные в них ценные бумаги не изменяются, если не изменяется состав индекса. Для инвесторов это приводит к снижению затрат на управление. Кроме того, более низкая скорость оборота делает индексные фонды более эффективными с точки зрения налогообложения, снижая сопротивление, которое в противном случае могло бы снизить отдачу.
Суть
Инвестиции в пассивный доход могут облегчить жизнь инвестора во многих отношениях, особенно когда предпочтение отдается предпочтениям. Четыре варианта, изложенные здесь, представляют разные уровни диверсификации и риска. Как и в случае любых инвестиций, важно взвесить ожидаемую прибыль, связанную с возможностью получения пассивного дохода, с возможностью потери.
