Даже в руках финансового профессионала многие богатые миллениалы все еще не чувствуют себя комфортно, раскрывая свои настоящие денежные привычки. Согласно опросу Investopedia «Изобилие тысячелетних инвестиций», 30% состоятельных тысячелетий сообщили, что они соврали своему финансовому консультанту (FA) или приложению по управлению капиталом о своих расходах или привычках инвестирования, что представляет собой препятствие как для консультантов, так и для цифровых платформ.
Согласно общенациональному опросу 1405 человек, из тех, кто сообщал о лжи, почти половина (46%) сослались на смущение по поводу того, сколько они потратили, в качестве причины для сокрытия правды.
Состоятельные миллениалы также значительно чаще, чем респонденты из поколения Х, сообщают о лжи, и только 20% из числа поколения Х признают себя обманчивыми в отношении своих расходов или инвестиций.
Однако, когда его спросили о том, насколько важен список качеств в финансовых инструментах, продуктах и профессионалах, состоятельные миллениалы назвали «честность» на первом месте (89%), где «заслуживают доверия» и «имеют в виду мои наилучшие интересы», связанные с № 2 на 86%. Несмотря на то, что богатые миллениалы хотят признать, что скрывают правду от своих консультантов или платформ финансового управления, они хотят знать, какие финансовые инструменты и эксперты, к которым они обращаются, будут простыми и надежными.
Быть честным может навредить, особенно вокруг денег
Зачем лгать людям или платформам, которым вы заплатили, чтобы помочь вам? Согласно опросу, из тысячелетних, которые признали ложь, 34% заявили, что они были нечестными, потому что они думали, что их ФА будут судить или стыдить их за правду. И это несмотря на то, что состоятельные консультанты по отчетам за тысячелетия являются наиболее надежным источником финансовых консультаций, а не робо-советники, книги, веб-сайты или любой другой источник финансовой информации.
Богатые миллениалы могут быть не совсем откровенны, даже когда отвечают на письменный вопросник, считает Дуг Бонепарт, президент Bone Fide Wealth, потому что вопросы отражают. «Вы смотрите на себя, и людям часто не нравится то, что они видят». Саморефлексия и сопровождающая его вина могут жаловаться так же, как и суждение советника, способствуя сомнению даже богатых миллениалов, чтобы быть честными даже с собой.
По словам Бонепарта, нечестность является признаком стигмы, окружающей денежные разговоры. «Это означает, что у нас есть работа в качестве консультантов, чтобы обеспечить нашим клиентам удобное место, чтобы поделиться с нами правдой об их финансовом положении».
Маргарита Ченг, генеральный директор Blue Ocean Global Wealth, не удивлена, что миллениалы иногда искажают свои доходы или расходы. «Технологии сделали вещи более доступными, но это не значит, что они чувствуют необходимость дать ФА мгновенный доступ к своей жизни. Вы незнакомец, и вам нужно заслужить их доверие.
Тем не менее, Millennials Trust Advisors больше, чем кто-либо другой
Несмотря на их нерешительность, если честно, 43% состоятельных миллениалов сообщают о наличии финансовых консультантов. 65% сообщают, что ФА очень заслуживают доверия, по сравнению только с 58% Gen Xers, что свидетельствует о растущем признании индустрии финансовых консультаций на протяжении поколений. Кроме того, 55% богатых миллениалов сообщают, что ФА являются их самым надежным источником финансовой информации.
Опрос также показал, что 56% богатых миллениалов и генералов Иксеров доверяют ТВ-операциям, а не консультантам-роботам. И наоборот, только 11% богатых миллениалов и 8% поколения X доверяют роботам-консультантам больше, чем советникам-людям.
Консультанты помогают устранить некоторые из крупнейших финансовых препятствий
Обследование богатых тысячелетних инвесторов показало, что у 58% богатых миллениалов, у родителей которых есть ФА, теперь есть один, по сравнению с только 32% богатых миллениалов, чьи родители этого не сделали. Те, чьи родители имели ФА, также значительно чаще (55%) чувствуют уверенность в своих финансах, по сравнению только с 35% богатых миллениалов, чьи родители не имели ФА. Принимая во внимание важность финансовой уверенности для опытного управления капиталом в более позднем возрасте, результаты показывают, что ФА могут играть важную роль в финансовой грамотности на протяжении всей жизни клиента.
Богатые миллениалы, которые пользуются финансовыми консультантами, также сообщают о лучших инвестиционных показателях. Анализируя удовлетворенность эффективностью инвестиций между состоятельными миллениалами с финансовым консультантом и без него, 27% респондентов с консультантом говорят, что их инвестиции работают очень хорошо - в 2 раза больше, чем у тех, у кого нет ФА.
Состоятельные миллениалы, которые считают себя осведомленными об инвестировании, более чем в 2 раза чаще имеют ФА, чем менее осведомленные состоятельные миллениалы. Они также в 5 раз чаще (73% против 14%) чувствуют себя очень уверенными в своей способности принимать собственные финансовые решения, связывать инвестиции с положительными эмоциями и с меньшей вероятностью находят это пугающим, рискованным или подавляющим.
Как консультанты могут помочь
Как бы просто это ни звучало, правдивая регистрация может вызвать страх осуждения и вины, отвлекая некоторых состоятельных миллениалов от того, чтобы рассказывать правду своим советникам.
Несмотря на это, консультанты требуют прозрачности от клиента, что, по словам Чэна, гораздо более вероятно, когда миллениалы работают с ФА, у которых есть совместный и непредвзятый подход. «Важно понимать, что люди ценят. Деньги предназначены для расходов: мы либо тратим их сегодня, либо сохраняем, чтобы тратить их на то, что нам понравится в будущем ».
В конечном счете, так же, как и врачи, финансовые консультанты не могут дать лучший совет, если у них нет полной картины финансового состояния их клиента. Несмотря на то, что клиенты должны раскрывать всю соответствующую информацию своим FA, задача также заключается в том, чтобы консультанты предоставили полезную поддержку без суждений, которая поощряет открытые и выгодные отношения между обеими сторонами.
методология
Investopedia стремилась изучить, что мотивировало инвестиционные решения для поколения, которое вступило во взрослую жизнь во время великой рецессии и, как известно, столкнулось с рядом сложных экономических факторов. Чтобы понять отношение к инвестициям, мы изучили тех, кто должен располагать располагаемым доходом для инвестиций, называемых «богатыми миллениалами». Изучая часть населения, которая приносит годовой доход выше среднего для своей возрастной группы, мы надеялись устранить финансовые трудности по причинам, которые они не могут инвестировать.
Работая с исследовательской компанией Chirp Research в мае 2019 года, Investopedia получила ответы от 1 405 американцев, состоящих из 844 богатых миллениалов (в возрасте 23-38 лет), посредством онлайн-опроса и сравнила их действия и отношения с 430 респондентами Gen X и 131 Gen Z. Состоятельные более молодые миллениалы были определены как лица в возрасте 23–29 лет с доходом домохозяйства (HHI) 50 000 долларов США или более, а более старые миллениалы - в возрасте 30–38 лет с HHI 100 000 долларов США или более. Средний доход в годовом исчислении составил 132 473 доллара по сравнению со средним тысячелетним HHI в 69 000 долларов.
Перед проведением количественного опроса Investopedia хотела убедиться, что будут заданы правильные вопросы на языке, который нашел отклик у респондентов. Investopedia работала с Чирпом, чтобы провести девять 60-минутных интервью 1: 1 с участниками в Бирмингеме, Чикаго, Далласе и Нью-Йорке. Интервью были сосредоточены на использовании языком богатых миллениалов для описания опыта управления собственными финансами, а также их мнений, убеждений и отношения к управлению деньгами и инвестированию.
