Раскрытие информации о потребителях и отчеты о потребительских кредитах регулируются Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) и поправками к справедливым и точным кредитным операциям, внесенными в FCRA. Они оба получены из кредитных бюро, и между этими двумя документами существует множество информационных совпадений. Несмотря на их сходство, они используются для различных целей и могут также запрашиваться разными сторонами при определении кредитоспособности заемщика.
Когда вы одалживаете деньги на любую значительную сумму (обычно 100 и более долларов), детали кредитной процедуры и история ваших последующих платежей обычно передаются в основные кредитные бюро, которые будут поданы на ваше имя. Это то, как создается ваш кредитный профиль, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, и часть того, как кредиторы оценивают вашу кредитоспособность всякий раз, когда вы запрашиваете кредит.
В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности 1970 года вы имеете право знать, что находится в вашем файле, оспаривать неверную информацию и удалять устаревшую информацию через период от семи до 10 лет, в зависимости от типа информации.
Что такое раскрытие информации потребителями?
Полная версия вашего файла называется раскрытием потребителю, и только вы можете запросить доступ к нему. Согласно TransUnion, в информации о потребителях перечислены все запросы в вашем файле, включая рекламные запросы. Вы также можете просмотреть любую информацию, которая была исключена, то есть она не отображается в вашем стандартном кредитном отчете, поскольку один из ваших кредиторов потребовал, чтобы эта информация не передавалась.
Ваши текущие кредиторы не могут запрашивать этот файл, и никакие потенциальные кредиторы не могут запрашивать этот файл при оценке кредитной заявки. Если вы получаете информацию о потребителе и у вас есть вопросы или вы хотите оспорить информацию, содержащуюся в ней, бюро юридически обязано включить контактную информацию, чтобы облегчить разрешение вашего спора.
Что такое кредитный отчет?
Другая функция FCRA - защита конфиденциальности информации, собранной в вашем личном кредитном файле. Это делается, в частности, путем ограничения доступа к вашему отчету о кредитных операциях только агентствами, которые могут продемонстрировать допустимую цель для этого.
Даже когда организация может достичь цели, которая разрешена, она не получает доступа к вашему полному кредитному файлу. Вместо этого он получает модифицированную бизнес-версию, которая называется просто кредитным отчетом. Это то, о чем думает большинство людей, когда они используют термин «получение кредита». Эта версия не включает в себя какие-либо рекламные запросы или запросы на проверку учетной записи в вашей учетной записи, и она не включает в себя информацию, которая была скрыта другими кредиторами.
Термин «кредитный отчет» часто может использоваться взаимозаменяемо с несколькими различными предметами. Иногда это относится к вашей кредитной истории платежей. В других случаях это относится к раскрытию информации потребителю. Тем не менее, существуют дополнительные типы отчетов потребителей, которые не считаются кредитными отчетами, например информация, хранящаяся в овердрафтах вашего текущего счета.
