Федеральные студенческие кредиты хорошо регулируются и имеют структурированные программы помощи заемщикам. Однако частные студенческие кредиты немного более нерегулируемы. Если у вас возникли проблемы с возвратом студенческого кредита и вы выбрали кредитора, который, как правило, более щадящий, считайте себя счастливчиком. Вы могли бы легко выбрать тот, который отказывается вносить какие-либо изменения или корректировки. Трудно понять, кто есть кто, до тех пор, пока это не произойдет, и в большинстве случаев частные студенческие кредиты уже сложнее выплачивать из-за более высоких процентных ставок. Вопрос о студенческом кредите привлек внимание политиков и Бюро финансовой защиты потребителей.
Сэлли Мэй (Ассоциация маркетинга студенческих ссуд), выданная Корпорацией SLM (SLM), не может быть прощена. Начиная с 2017 года, нет возможности прощения частных студенческих ссуд, но есть варианты прощения государственных студенческих ссуд. Если человек нуждается в помощи от своих ссуд Салли Мэй, есть и другие варианты, кроме прощения. Примечание. Когда мы говорим «Кредит Sallie Mae», мы имеем в виду кредит, предоставляемый агентством; Салли Мэй также управляет федеральными прямыми студенческими займами (запутанный сценарий).
Шаги для решения трудного студенческого кредита
- Поговорите с кредиторами: первый шаг - поговорить напрямую с кредитором. У Салли Мэй, например, есть варианты отсрочки или терпения для тех, кто в этом нуждается. Используя эту опцию, человек может временно приостановить платежи по кредиту, не столкнувшись с просрочкой платежа. Кредит может быть выдан только на срок до 12 месяцев. Рефинансирование / консолидация займа Салли Мэй: Объединяя несколько займов, человек часто может получить лучшую процентную ставку. Это означает не только более низкие ежемесячные платежи (очевидно), но и экономит много денег в течение всего срока действия консолидированного займа, снижая долгосрочные финансовые трудности. Частные студенческие займы могут быть рефинансированы или объединены только с другими частными займами, а государственные займы - с другими государственными займами. К сожалению, Салли Мэй больше не предлагает консолидацию частных займов. Студенты по-прежнему могут консолидировать свои Салли Мэй и другие частные займы через частное финансовое учреждение. В этом случае консолидированный кредит и соответствующий план платежей управляются этим учреждением. Государственные займы, управляемые через Салли Мэй, могут быть объединены с другими студенческими федеральными займами. Агентство раньше разрешало студентам-заемщикам напрямую подавать заявки на консолидацию федеральных займов, но это уже не так: теперь им приходится обращаться напрямую в отдел федеральной помощи студентам Министерства образования США. Салли Мэй может продолжать управлять новым Федеральным займом консолидации, если заемщик желает. Ищите программы, связанные с безработицей: некоторые кредиторы предусматривают защиту от безработицы, которая приостанавливает выплаты, если человек теряет работу. Посмотрите на федеральные варианты погашения ссуды студентам: ссуды Салли Мэй также не могут быть рефинансированы. Тем не менее, для тех, кто имеет как частные, так и государственные студенческие займы, можно использовать специальные программы, предлагаемые для облегчения федеральных займов, а затем применить эти сбережения к займу Салли Мэй. Некоторые люди в этой ситуации просят федеральный план погашения на основе дохода и используют дополнительный капитал, чтобы погасить ссуду Салли Мэй. Эти параметры также доступны для федеральных консолидированных займов. Во-первых, студент может выбрать поэтапное погашение, то есть кредит, который изначально имеет более низкие ежемесячные платежи, которые постепенно увеличиваются в течение 10-летнего периода. Студенты могут выбрать план погашения на основе дохода. Этот план ограничивает ежемесячные платежи с уровнем дохода по усмотрению 10% или 15% (в зависимости от того, был ли ваш кредит выдан до или после июля 2014 года). Однако, чтобы иметь право на такой тип плана, студенты должны доказать финансовые трудности. Студент, у которого непогашенный остаток по ссуде более 30 000 долларов США, имеет право на расширенный план погашения. Этот план продлевает срок действия кредита до 25 лет, при этом ежемесячные платежи основываются на низкой фиксированной или постепенной сумме погашения.
Несмотря на то, что на долю Федеральной программы семейных кредитов (FFELP) приходится почти 40% всей задолженности студентов, только 15% держателей студенческих ссуд Салли Мэй зачислены в ее программу выплат на основе доходов. Эти 15% означают, что из более чем 900 000 студентов только около 140 000 участвуют в программе, призванной помочь им и защитить их. Между тем, студенческие кредиты имеют рекордную ставку дефолта 30% от всех заемщиков.
