Что такое карта с нулевым балансом
Карта с нулевым балансом - это кредитная карта, на которой потребитель не должен денег, потому что он полностью оплатил остаток и не совершил никаких новых покупок.
BREAKING DOWN Карта нулевого баланса
Карточка нулевого баланса также может быть той, на которую потребитель подал заявку и была одобрена, но с которой потребитель никогда ничего не взимал. Это доступный кредит, поэтому он доступен для потребителя, если он ему когда-либо понадобится, но карта никогда не использовалась или, вероятно, не используется на регулярной основе.
До принятия Закона о кредитных картах 2009 года потребители с нулевыми балансовыми картами иногда находили, что с них взимали плату за бездействие или бездействие за то, что они не использовали свои карты. Закон сделал эти сборы незаконными. Однако, если у вас есть карточка с нулевым балансом, она может стоить потребительских денег, если за нее взимается годовая плата.
Если у карты с нулевым балансом нет годовой платы, то сохранение счета может принести пользу владельцу карты, повысив его кредитные баллы. Использование кредита является основным компонентом кредитного рейтинга потребителя: более низкий коэффициент рассматривается более благоприятно, а наличие неиспользованной кредитной линии может снизить этот коэффициент.
Пример кредитного преимущества карты с нулевым балансом
Предположим, у Сары есть три кредитные карты: одна карта с нулевым балансом и кредитным лимитом в 5000 долларов, одна карта с балансом в 1000 долларов и кредитным лимитом в 4000 долларов и одна карта с балансом в 2000 долларов и кредитным лимитом в 3000 долларов. Общая сумма кредита, которую она использует, составляет 3000 долларов США, а ее общий доступный кредит - 12 000 долларов США, в результате чего коэффициент использования кредита составляет 25 процентов. Если она закроет карточку с нулевым балансом, ее общий доступный кредит упадет до 7000 долларов, а коэффициент использования кредита увеличится до 43 процентов.
Модели кредитного скоринга рассматривают общую картину заимствований потребителя, поэтому невозможно точно узнать, как закрытие карты с нулевым балансом может повлиять на кредитный рейтинг Сары, но в результате оно может снизиться. Чем больше похоже, что Сара должна использовать ограниченный кредит, доступный ей, тем выше риск, который она представляет для потенциальных кредиторов и кредиторов.
Сара может обнаружить, что ее эмитент кредитной карты в конечном итоге аннулирует свою карту с нулевым балансом, если она вообще не использует ее; клиенты, которые не используют свои кредитные карты, не являются прибыльными. Если она хочет, чтобы счет был открыт, но оставался в долгах, она может сделать небольшую покупку и сразу же полностью погасить ее. Эта практика также создаст кредитную историю своевременной оплаты счетов, что является еще одним важным фактором повышения кредитного рейтинга потребителя.
