Что такое соглашение о тренировках?
Соглашение о тренировке - это обоюдное соглашение между кредитором и заемщиком о пересмотре условий кредита, который является неплатежеспособным. Как правило, тренировка включает отказ от любых существующих по умолчанию и реструктуризацию условий кредита и условий. Соглашение о тренировке возможно только в том случае, если оно отвечает интересам как заемщика, так и кредитора.
Как работают соглашения о тренировках
Соглашение о тренировке предназначено, чтобы помочь заемщику избежать потери права выкупа, процесс, посредством которого кредитор берет на себя управление имуществом от домовладельца из-за отсутствия оплаты, как предусмотрено в ипотечном соглашении. Соглашения о тренировках применимы и к сценариям ликвидации. Бизнес, который становится неплатежеспособным и не может выполнить свои долговые обязательства, может добиваться соглашения об умиротворении кредиторов и акционеров
Пересмотренные условия, как правило, предоставляют заемщику определенную меру облегчения с точки зрения уменьшения бремени обслуживания долга посредством мер, принимаемых кредитором. Примерами помощи могут быть такие, как предложение, например, продление срока кредита или реструктуризация выплат. В то время как преимущества для заемщика соглашения о тренировке очевидны, преимущество для кредитора заключается в том, что он избегает затрат и усилий по восстановлению платежей, таких как выкупа.
Ключевые вынос
- Соглашение о тренировке позволяет кредитору и заемщику по умолчанию пересмотреть условия кредита. Цель состоит в том, чтобы приспособить заемщика по умолчанию так, чтобы у кредитора была более высокая вероятность взыскания основной суммы кредита и процентов без потери права выкупа. Не все кредиторы готовы сделать соглашение о тренировках, и условия будут варьироваться в зависимости от конкретного случая. Заемщики также должны учитывать кредитный рейтинг и налоговые последствия.
Соображения при ведении переговоров о тренировочных соглашениях
Для заемщиков общие передовые практики, которые необходимо учитывать при ведении переговоров или при рассмотрении переговоров, заключают с инструктором соглашения о тренировках следующее.
Обеспечить достаточное уведомление. Предоставление кредитору предварительного уведомления о неспособности выполнить какие-либо и все долговые обязательства - это любезность продлить. Большинство кредиторов, вероятно, будут более любезны, когда заемщики ищут соглашение о тренировке, если они знают, что дефолт может быть проблемой. Предоставление уведомления рождает уверенность в том, что заемщик находится на вершине своего управления кредитами и заинтересован в том, чтобы быть надежным деловым партнером, которому кредитор может доверять.
Условия договора о тренировке будут отличаться. Кредитор не обязан реструктурировать условия кредита, поэтому он обязан быть честным и прямым. Тем не менее, кредитор, вероятно, захочет ограничить свои убытки и максимизировать восстановление кредита, который он предоставил, так что, вероятно, в их интересах помочь заемщику в той степени, в которой они могут его расширить.
Есть и налоговые соображения. Любой тип корректировки условий кредита в сценарии тренировки может повлиять на налоговую ситуацию заемщика. Как правило, Служба внутренних доходов (IRS) рассматривает любое уменьшение или аннулирование кредита как налогооблагаемый доход.
