Ключевые вынос
- Вы можете оставить свои деньги в 401 (k), но вам больше не будет разрешено делать взносы в план. Вы можете перевести свои деньги в 401 (k) в вашей новой компании, но не каждый 401 (k) позволяет такие переводы. Вы можете установить ролловер IRA и перевести туда средства, но обязательно сделайте прямой ролловер, чтобы избежать уплаты налогов на него. Вы можете обналичить свой 401 (k), но это может повлечь за собой штраф за досрочное снятие средств, и вам придется платить налоги на всю сумму.
1. Оставь деньги в покое
Будете ли вы платить налоги? нет
Нет никаких реальных налоговых последствий для того, чтобы оставить ваши 401 (k) средства припаркованными в плане вашего старого работодателя. Ваши деньги остаются и растут безналоговыми, пока вы их не снимите
План не должен позволять вам оставаться, если остаток на вашем счету относительно невелик (менее 5000 долларов США), но компания, которая управляет активами плана, обычно позволяет участникам свернуть активы плана 401 (k) в сопоставимую IRA, которую он предлагает.
Однако вы не сможете внести дополнительный вклад в план. А поскольку вы больше не являетесь участником плана для сотрудников, вы можете не получить важную информацию о существенных изменениях в плане или его инвестиционном выборе.
Кроме того, если вы решите оставить свои средства по старому плану, а затем попытаться переместить их, может быть трудно заставить вашего старого работодателя своевременно выпустить средства.
2. Переместить деньги на новый план
Будете ли вы платить налоги? нет
От вас не требуется платить налоги за ваше гнездо 401 (k), если вы переместите его в план, спонсируемый вашим новым работодателем. Тем не менее, убедитесь, что вам нравятся инвестиционные возможности нового плана, прежде чем совершать его, и внимательно посмотрите на связанные с ним сборы.
Одно предупреждение: хотя 401 (k) средства могут быть переведены из одного плана в другой, 401 (k) планы не требуются принимать переводы. Ваше право использовать этот вариант зависит от правил плана вашей новой компании. Кроме того, все может быть сложно, если новый план не 401 (k), так как не все планы с установленными взносами могут принимать 401 (k) средства.
Одно из преимуществ этого выбора для пожилых сотрудников: даже после того, как вы достигнете возраста 70½., Вы не обязаны получать необходимые минимальные распределения (RMD) из 401 (k) вашего текущего работодателя. Перемещение 401 (k) денег с предыдущей работы на вашу новую работу переводит деньги предыдущего работодателя в банк 401 (k) текущего работодателя, не являющегося RMD. Вам не придется брать RMD на эти деньги, пока вы не уйдете с работы.
3. Установить ролловер ИРА
Будете ли вы платить налоги? Нет (если вы берете прямой ролловер)
Если у вас нет возможности перейти к другому плану, спонсируемому работодателем, или вам не нравятся варианты фондов в новом плане 401 (k), хорошей альтернативой является создание пролонгированного IRA для фондов. Вы можете перевести любую сумму, и ваши деньги продолжают расти, отложенные налоги.
Однако важно указать прямой переход от плана к плану. Если вы контролируете свои средства 401 (k) при косвенном пролонгации, когда деньги проходят через ваши руки перед поступлением в IRA, ваш старый работодатель обязан удержать 20% из них в целях федерального подоходного налога и, возможно, государственных налогов также.
4. Обналичить и взять распределение
Будете ли вы платить налоги? да
Вы будете платить подоходные налоги по вашей текущей ставке налога с распределений от вашего 401 (k). Кроме того, если вам не исполнилось 59, 5 лет, ваша рассылка будет считаться преждевременной, и вы потеряете 10% ее за штраф за досрочное снятие.
Если вы взяли кредит
Любые деньги, которые не были возвращены, рассматриваются IRS как досрочный вывод, и вы платите налоги с этой суммы, в дополнение к штрафу за досрочное снятие, если вы моложе 59½.
