Ваш собственный капитал - это сумма, на которую ваши активы превышают ваши обязательства. Проще говоря, чистая стоимость - это разница между тем, что у вас есть, и тем, что вы должны . Если ваши активы превышают ваши обязательства, у вас есть положительный собственный капитал. И наоборот, если ваши обязательства превышают ваши активы, у вас отрицательный собственный капитал.
Ваша чистая стоимость предоставляет моментальный снимок вашего финансового положения на данный момент. Если вы рассчитаете свой собственный капитал сегодня, вы увидите конечный результат всего, что вы заработали, и всего, что вы потратили до настоящего момента. Хотя эта цифра полезна - например, она может обеспечить тревожный звонок, если вы совершенно не в курсе, или подтверждение «хорошо выполненной работы», если у вас все хорошо - отслеживание вашей чистой стоимости с течением времени предлагает более значимое просмотр ваших финансов.
При периодическом подсчете ваш собственный капитал можно рассматривать как карточку финансового отчета, которая позволяет вам оценить ваше текущее финансовое состояние и помочь вам определить, что вам нужно сделать для достижения ваших финансовых целей.
Собственный капитал = Активы - Обязательства
Ваши активы представляют собой что-то ценное, чем вы владеете, и которые можно конвертировать в деньги. Примерами могут служить инвестиции, банковские и брокерские счета, пенсионные фонды, недвижимость и личное имущество (транспортные средства, ювелирные изделия и предметы коллекционирования) - и, конечно же, наличные деньги. Нематериальные активы, такие как ваша личная сеть, иногда также рассматриваются как активы. С другой стороны, ваши обязательства представляют собой ваши долги, такие как займы, ипотека, задолженность по кредитным картам, медицинские счета и студенческие займы. Разница между общей стоимостью ваших активов и пассивов и есть ваша чистая стоимость.
Одной из проблем при расчете вашей чистой стоимости является назначение точных значений для всех ваших активов. При оценке стоимости определенных активов важно делать осторожные оценки, чтобы избежать увеличения вашего собственного капитала (т. Е. Иметь нереалистичное представление о вашем богатстве). Например, ваш дом - это, вероятно, ваш самый ценный актив, который может оказать существенное влияние на ваше финансовое положение. Определение точной стоимости вашего дома - путем сравнения его с аналогичными домами в вашем районе, которые были недавно проданы, или путем консультации с квалифицированным специалистом по недвижимости - может помочь вам рассчитать реалистичную чистую стоимость.
Примечательно, однако, что есть некоторые споры о том, следует ли считать личные места жительства активами для целей расчета чистой стоимости. Некоторые финансовые эксперты считают, что активы в вашем доме и рыночная стоимость вашего дома должны рассматриваться как активы, потому что эти значения могут быть конвертированы в наличные в случае продажи.
Тем не менее, другие эксперты считают, что даже если домовладелец получит деньги от продажи дома, эти деньги должны будут пойти на покупку или аренду другого дома. По сути это означает, что полученные денежные средства приобретают новое обязательство - стоимость замены жилья. Разумеется, если продаваемый дом имеет большую ценность, чем новое жилье, часть стоимости бывшего дома можно считать активом.
Что это означает?
Ваш собственный капитал может сказать вам много вещей. Если показатель отрицательный, это означает, что вы должны больше, чем себе. Если число положительное, вы владеете больше, чем должны. Например, если ваши активы равны 200 000 долларов США, а ваши обязательства - 100 000 долларов США, вы будете иметь положительную чистую стоимость 100 000 долларов США (200 000 долларов США - 100 000 долларов США = 100 000 долларов США). И наоборот, если ваши активы равны 100 000 долл. США, а ваши обязательства - 200 000 долл. США, вы будете иметь отрицательную чистую стоимость минус 100 000 долл. США (100 000 долл. США - 200 000 долл. США = - 100 000 долл. США). Отрицательный капитал не обязательно означает, что вы финансово безответственны; это просто означает, что прямо сейчас у вас больше обязательств, чем активов.
Как и на фондовом рынке, ваш собственный капитал будет колебаться. Однако, как и на фондовом рынке, важна общая тенденция . В идеале ваш собственный капитал продолжает расти с возрастом - когда вы расплачиваетесь с долгами, приобретаете капитал в своем доме, приобретаете больше активов и так далее. В какой-то момент это нормально для вашего чистого капитала, когда вы начинаете использовать свои сбережения и инвестиции для пенсионного дохода.
Поскольку финансовое положение и цели каждого человека уникальны, трудно создать общий «идеальный» собственный капитал, который применим ко всем. Вместо этого вам придется определить свой идеальный капитал - где вы хотите быть в ближайшем и долгосрочном будущем. Если вы не знаете, с чего начать, некоторые люди найдут следующую формулу полезной для определения «целевой» чистой стоимости:
Целевая чистая стоимость = ∗
Например, 50-летний подросток с валовым годовым доходом в 75 000 долларов может стремиться к чистой стоимости в 375 000 долларов (х). Это не означает, что все 50-летние должны иметь такой же собственный капитал. Формула может быть использована просто в качестве отправной точки. Ваш идеальный собственный капитал может быть намного больше или намного меньше суммы, указанной в руководстве, в зависимости от вашего образа жизни и целей.
Почему ваш собственный капитал важен
Когда вы видите финансовые отчеты в черно-белых тонах в своих отчетах о собственном капитале, вы вынуждены сталкиваться с реалиями своего финансового положения. Изучение ваших отчетов о прибылях и убытках с течением времени может помочь вам определить 1), где вы находитесь, и 2) как добраться, где вы хотите быть. Это может дать вам поддержку, когда вы движетесь в правильном направлении (то есть сокращаете задолженность при одновременном увеличении активов), а также обеспечивает сигнал тревоги, если вы не на пути. Чтобы встать на путь, вам нужно следующее:
Тратьте Мудро
Знание вашего собственного капитала важно, потому что это может помочь вам определить области, в которых вы тратите слишком много денег. То, что вы можете позволить себе что-то, не означает, что вы должны это покупать. Чтобы избежать накопления долга без необходимости, подумайте, есть ли необходимость или желание, прежде чем совершать покупку. Чтобы сократить ненужные расходы и долги, ваши потребности должны составлять большую часть расходов. (Имейте в виду, что вы можете ошибочно рационализировать потребность как нужную вещь. Пара обуви за 500 долларов удовлетворяет потребность в обуви, но менее дорогая пара может хорошо подойти и удержать вас в правильном финансовом направлении).
Погасить долг
Анализ ваших активов и пассивов может помочь вам разработать план погашения задолженности. Например, вы можете зарабатывать 1% на счету денежного рынка при погашении задолженности по кредитной карте под 12%. Вы можете обнаружить, что использование наличных для погашения задолженности по кредитной карте имеет смысл в долгосрочной перспективе. Если вы сомневаетесь, сократите цифры, чтобы увидеть, имеет ли финансовый смысл погашение определенного долга, принимая во внимание последствия отсутствия доступа к этим деньгам (которые могут вам понадобиться в чрезвычайных ситуациях).
Сохранить и инвестировать
Ваши показатели чистой стоимости могут мотивировать вас экономить и вкладывать деньги. Если ваш отчет о чистой стоимости показывает, что вы на пути к достижению своих финансовых целей, это может побудить вас продолжить то, что вы делаете. И наоборот, если ваш собственный капитал указывает на возможности для улучшения (например, со временем у вас сокращаются активы и растут обязательства), это может обеспечить необходимую искорку мотивации для более агрессивного подхода к сбережению и инвестированию ваших денег.
Суть
Независимо от вашего финансового положения знание вашего собственного состояния может помочь вам оценить ваше текущее финансовое состояние и спланировать свое финансовое будущее. Зная, где вы находитесь в финансовом отношении, вы будете более внимательны к своей финансовой деятельности, лучше подготовлены к принятию правильных финансовых решений и с большей вероятностью достигнете своих краткосрочных и долгосрочных финансовых целей. Если вы хотите сэкономить время на отслеживании своего собственного капитала, воспользуйтесь нашим бесплатным средством отслеживания чистых активов, который позволяет бесплатно рассчитывать, анализировать и записывать ваш собственный капитал.
