Многие потенциальные покупатели жилья пытаются предсказать, растут или падают цены на жилье, одновременно обращая внимание на ставки по ипотечным кредитам. Это могут быть важные метрики для подражания, и мы посмотрим, что следует ожидать в будущем, но здесь есть одна загвоздка.
30-летняя ипотека с фиксированной ставкой
30-летняя фиксированная ипотечная ставка важна, потому что это самый стабильный вариант для покупателей жилья. Процентная ставка будет выше, чем 15-летний кредит (популярный для рефинансирования), но 30-летний фиксированный процент не представляет риска будущих шоков изменения ставки. (Подробнее см.: Как получить лучшие ставки по ипотечным кредитам .)
30-летний фиксированный уровень в настоящее время составляет 4, 75%, незначительное падение с 7-летнего максимума в 4, 94%. Это было несколько удивительно для многих людей, потому что Федеральная резервная система прекратила покупать ипотечные ценные бумаги, что было сделано для снижения ставок по ипотечным кредитам, чтобы сделать дома более доступными в 2014 году. Это закончило шесть лет количественного смягчения, процесс, в котором Центральный банк покупает ценные бумаги у банков, чтобы обеспечить высокий уровень ликвидности в этих банках, тем самым снижая процентные ставки.
Год назад 30-летний был 3, 95%. С 2012 года ставки колебались между 3 и 4 процентами. Тенденция явно снижалась в течение достаточно долгого времени, но, похоже, она скоро закончится. Крупнейшие имена на рынке полностью ожидают, что ставки будут расти в будущем. Рассмотрим следующие прогнозы для 30-летнего исправления:
- Fannie Mae прогнозирует 4, 6% в 2019 годуFreddie Mac прогнозирует в среднем 5, 1% в 2019 году Ассоциация ипотечных банков прогнозирует 5, 0% в первом квартале 2019 года
Во всех этих прогнозах ипотека продолжает расти и после 2018 года. Если эти прогнозы осуществятся, сейчас самое время купить дом. И когда восстановление экономики идет полным ходом, имеет смысл только, что этот прогноз сбудется. Но есть еще один фактор в игре. (Подробнее см.: Прогнозирование ставок по ипотечным кредитам: покупка, продажа или рефи? )
Допустимость
В последнем отчете по индексу жилищных возможностей, опубликованном Национальной ассоциацией строителей жилья, указано, что 60, 3% домов были доступны по цене в первом квартале 2017 года. Это основано на 30-летних фиксированных ставках, хорошем кредите и среднегодовом доходе для городских районов, рассчитанном Департамент жилищного строительства и городского развития.
Приятно видеть, что большинство домов доступны по цене, но это не очень хорошая цифра на относительной основе. Например, во втором квартале 2018 года 57, 1% домов были доступны по цене. В первом квартале 2013 года 73, 7% домов были доступны по цене. Происходит тревожная тенденция - рост цен на дома без параллельного увеличения уровня доходов. Это не является устойчивым, и это может привести к снижению цен на жилье. Если это произойдет, это представит лучшую возможность покупки в будущем. Тем не менее, это не гарантия, а что, если ставки по ипотечным кредитам повышаются, пока вы ждете? (Подробнее см.: Покупка дома: рассчитайте, сколько дома вы можете себе позволить .)
Лучший подход
Лучший подход - это купить дом, когда вы можете себе это позволить. Не пытайтесь определить время ипотечных ставок и стоимости жилья. Их почти невозможно предсказать. Если вы найдете дом, который хотите, и можете себе это позволить, купите его. (Подробнее см.: Как купить свой первый дом: пошаговое руководство .)
Когда вы покупаете этот дом, обратите внимание на следующие советы по экономии денег:
- Если вы планируете перепродавать в будущем, не покупайте самый большой и / или самый дорогой дом на блоке. Эти дома обычно ценят меньше всего и представляют наибольшую проблему при попытке найти продавца. Самый маленький и / или наименее дорогой дом на блоке часто ценится больше всего. Узнайте о налогах на недвижимость, коммунальных расходах и сборах с владельцев домов. Наймите инспектора до покупки дома. Это будет стоить вам сотни и может сэкономить тысячи. Не делайте крупных покупок (машина, лодка и т. Д.) Или открывайте новую кредитную карту в течение шести месяцев, предшествующих покупке вашего дома. Это может рассматриваться как повышенный риск для вашего кредитора. (Более подробную информацию см. В разделе « Что такое хороший кредитный рейтинг ?»). Когда вы предлагаете цену за дом, который хотите, рассчитывайте его исходя из соотношения цены и качества за квадратный фут. Используйте конкретный номер, который будет указывать продавцу, что вы сделали домашнее задание при определении стоимости дома.
Суть
На Уолл-стрит есть поговорка: «Не пытайтесь рассчитывать время на рынке». Это также относится к недвижимости. Фактором номер один является ваша способность позволить себе дом, не выходя из головы. Тем не менее, если вы ищете преимущество, процентные ставки близки к историческим минимумам, поэтому сейчас, похоже, лучшее время для покупки дома. (Подробнее см.: Как процентные ставки влияют на рынок жилья .)
