Первый шаг в планировании долгосрочных целей - это определение того, сколько вы тратите на краткосрочные расходы. Как только вы узнаете, сколько денег потрачено здесь и сейчас, вы сможете оценить, сколько денег можно вкладывать в инвестиционные инструменты на будущее.
Регулярные ежемесячные расходы, такие как счета за телефон или мобильный телефон, должны быть легко оценены, но как насчет менее частых расходов, таких как ежегодные страховые взносы? Вы можете взять эти крупные единовременные суммы и пропорционально распределить их по количеству месяцев с момента начала бюджета до момента наступления события. Например, если сейчас декабрь и ваша страховая премия в размере 2000 долларов должна быть выплачена в конце следующего октября, вы должны откладывать 200 долларов в месяц в течение следующих 10 месяцев (январь-октябрь). Это позаботится о неравных расходах, таких как праздники, дни рождения и страховые взносы.
После того, как вы определите свои ежемесячные расходы и пропорциональные ежегодные расходы, вычтите их из своего ежемесячного дохода, чтобы выяснить, какой доход у вас осталось, чтобы внести свой вклад в ваши долгосрочные цели.
Долгосрочные цели можно считать чем-то дольше одного года в будущем. Это включает в себя покупку автомобиля или дома, отправку детей в колледж или планирование выхода на пенсию. Ваши долгосрочные цели должны сопровождаться точной оценкой их стоимости. Начните с того, что запишите несколько долгосрочных целей вместе с вашим лучшим предположением о том, сколько времени пройдет, прежде чем понадобятся деньги. Пример списка может выглядеть примерно так:
- Расходы колледжа - 1 ребенок (8 лет); 20 000 долл. США в год, начиная с 10 лет. Расходы на учебу в колледже - ребенок 2 (текущий возраст 3 года); 24 000 долл. США в год, начиная с 15 лет. Покупка нового автомобиля - 30 000 долл. США в течение двух лет (4 000 долл. США авансом + 400 долл. США в месяц в течение семи лет). Отпуск в Европу - 10 000 долл. США за трехнедельный отпуск в течение трех лет.
После этого вы должны использовать электронную таблицу или другое программное обеспечение, чтобы выяснить, сколько нужно отложить на эти будущие события. Затем можно определить подходящие инвестиции в соответствии со сроками и общей допустимой степенью риска. Историческая доходность активов может быть использована для оценки того, насколько высоко оценят инвестиции в течение нескольких лет. (Чтобы узнать больше, см. Прогнозируемые доходы: Хонинг Ремесло .)
Цель состоит в том, чтобы определить, позволит ли сумма, оставшаяся у вас после оплаты краткосрочных расходов, достичь вашей цели. Если этого не произойдет, вам нужно скорректировать свои цели, сократить расходы и / или заработать больше дохода. Важно регулярно обновлять статус ваших долгосрочных целей и краткосрочных расходов. Могут возникнуть новые регулярные расходы, и если вы не внесете изменения в свой план, у вас не получится.
