Если вы когда-либо видели обратную ипотеку, скорее всего, это связано с конвертируемой ипотечной ипотекой (HECM). Эти кредитные продукты, застрахованные на федеральном уровне, позволяют домовладельцам, которым не менее 62 лет, конвертировать собственный капитал в наличные для оплаты таких вещей, как основные расходы на проживание, расходы на здравоохранение или реконструкцию дома. В то время как HECM представляют основную часть рынка обратной ипотеки, небольшой сегмент - менее 10% - включает два других типа: одноразовые обратные ипотеки и собственные обратные ипотеки. Эта статья посвящена тому, почему кто-то может получить выгоду от получения одноразовой обратной ипотеки вместо обычной HECM.
Что такое одноразовая обратная ипотека?
Также известные как программы отсрочки по налогу на имущество и займы с отсрочкой платежа, одноразовые обратные закладные позволяют домовладельцам получить доступ к части собственного капитала своего дома для оплаты утвержденных кредитором расходов - как правило, налогов на недвижимость и необходимого ремонта дома. Они обеспечивают единовременное авансирование.
Как и в случае стандартных HECM, одноразовые обратные ипотеки не являются кредитами в рассрочку, которые вы выплачиваете посредством ежемесячных платежей. Вместо этого весь кредит подлежит оплате, когда вы продаете дом, переезжаете в другое основное место жительства (в том числе в учреждение с проживанием в семье) или умираете. Погашение также может быть инициировано, если вы перестанете платить страховку домовладельца или дом разрушится и / или будет осужден городом. (Для получения дополнительной информации см. Обратные ипотечные ловушки .)
Зачем получать один?
В целом, одноразовые обратные ипотечные кредиты предоставляются домовладельцам со средним или низким доходом, которые нуждаются в помощи для оплаты небольших, но важных расходов, таких как налоги на недвижимость и ремонт дома. Во многих случаях домовладелец может не иметь других средств для покрытия этих расходов, поэтому одноразовая обратная ипотека может сыграть важную роль в финансовом благополучии домовладельца.
Важно отметить, что эти кредитные продукты выдаются для определенной цели - например, для уплаты налогов на имущество. В отличие от традиционных HECM, домовладельцы не могут использовать одноразовую обратную ипотеку для оплаты, скажем, расходов на проживание, медицинских счетов или отпуска. Средства всегда используются по определенной, одобренной кредитором причине.
Расходы
Одноразовая обратная ипотека, как правило, обходится дешевле, чем другие кредитные продукты, что является отличной новостью, если вы ограничены в деньгах. Одна из причин этого заключается в том, что используется только небольшая сумма собственного капитала, что делает кредит менее рискованным для кредитора.
Эти ссуды, как правило, не имеют комиссий за выдачу, страховых взносов, минимальных затрат на закрытие (если таковые имеются) и очень низких процентов. Во многих случаях проценты начисляются на фиксированной основе, поэтому ставка никогда не будет расти. Еще одно преимущество: проценты могут быть «простыми», а не «сложными», что означает, что вы не будете платить проценты по процентам.
Изучение ваших вариантов
Несмотря на то, что получить стандартный HECM легко, может возникнуть проблема с поиском одноразовой обратной ипотеки. Это потому, что они не доступны везде и идут под разными именами. Тем не менее, многие государственные и местные органы власти, а также некоммерческие организации и кредитные союзы предлагают некий вид обратной ипотеки, чтобы помочь вам оплатить ремонт дома и налоги на имущество.
Веб-сайт Федеральной торговой комиссии по информации для потребителей рекомендует связаться с сотрудниками вашего местного агентства по проблемам старения, чтобы узнать о программах, которые могут быть доступны в вашем регионе. Посетите eldercare.gov (или позвоните по телефону 1-800-677-1116), чтобы найти ближайшее агентство по проблемам старения, и обязательно спросите о «программах займов или грантов для ремонта и благоустройства дома», «займах с отсрочкой платежа» или «отсрочке налога на имущество». программы «.
Суть
Если вы являетесь пожилым домовладельцем, которому нужна помощь в оплате налогов на недвижимость или необходимом ремонте дома, то хорошим вариантом может стать возвратная ипотека одного назначения. Поскольку эти кредиты доступны не везде, а под разными именами, их сложно отследить. Тем не менее, это может стоить усилий: одноразовая обратная ипотека, как правило, является очень дешевым вариантом, и в большинстве случаев не требуется погашение, пока вы живете в своем доме.
Дополнительное чтение или вам может понравиться (выберите один)
Полное руководство по обратной ипотеке
Сравнение обратной ипотеки и прямой ипотеки
Руководство по налогам и обратным ипотечным кредитам
Как выбрать план обратной ипотеки
Обратный ипотечный кредит или ипотечный кредит?
5 лучших альтернатив обратной ипотеке
5 признаков обратной ипотеки - хорошая идея
5 признаков обратного ипотеки плохая идея
Как избежать переворота обратной ипотеки
Взгляд на Регулирование Обратных Закладов
Правила получения обратной ипотеки FHA
Найти Правильное Обратное Ипотечное Агентство
Найти лучшие обратные ипотечные компании
Выбор Право Обратный Ипотечный Кредитор
Обратная Ипотека: Может ли ваша вдова потерять дом?
Остерегайтесь этих обратных мошенничества с ипотекой
Обратные ипотечные ловушки
Имеете ли вы право на обратную ипотеку?
Обратные типы ипотеки
Кому нужна частная обратная ипотека?
