Свернуть счета, в которых расходы брокерских счетов «обернуты» в единую или фиксированную комиссию, - это здорово, если у вас нет времени самостоятельно инвестировать средства и вы хотите, чтобы финансовый менеджер позаботился о ваших активах. Плата взимается ежеквартально или ежегодно, покрывая все административные, исследовательские, консультативные и управленческие расходы.
Существует два варианта оберточных счетов: традиционный и взаимный фонд. Традиционный закрывающий счет предлагает множество различных типов ценных бумаг для удовлетворения инвестиционных потребностей отдельного инвестора. Основная привлекательность традиционных упаковок заключается в том, что они предлагают инвесторам доступ к одному или нескольким инвестиционным менеджерам для управления своими средствами. Оберточный счет взаимного фонда - это корзина взаимных фондов, которая обслуживает инвестиционные цели инвестора.
Появление оберток позволило мелким инвесторам получить доступ к профессиональным портфельным менеджерам, которые когда-то были доступны только крупным институциональным инвесторам и чрезвычайно богатым. Традиционная упаковка обычно требует начальных инвестиций не менее 25 000 долларов. Но с их постоянно растущим ростом и популярностью минимальные депозиты постоянно снижаются. Оболочки взаимных фондов имеют относительно меньшие инвестиционные минимумы - до 2000 долларов.
Еще одним преимуществом обертки является то, что она защищает инвесторов от перепроданности или взбалтывания. Это когда брокер или управляющий деньгами торгует счет чрезмерно, чтобы создать дополнительную комиссию. Поскольку со счета за перенос взимается фиксированная годовая плата, максимальная сумма, которую вы можете взимать, это фиксированный процент, обычно 1-3%, от активов вашего аккаунта.
Для получения дополнительной информации см. « Оберните это: словарь и преимущества управляемых денег» и « Введение в обертки взаимных фондов» .
Советник Insight
Рик Конрад, CFP®, CFA
The Roosevelt Investment Group, Inc., Нью-Йорк, Нью-Йорк
Оберточный счет - это брокерский счет, за который клиент платит комиссию за управление, а не комиссионные за отдельные транзакции. Первоначальная предпосылка для этих счетов заключается в изменении стимулов для брокеров, с объема к росту активов, в ответ на чрезмерную «текучку». Однако инвесторы также должны быть осторожны с моделью, основанной на сборах.
Например, некоторые промежуточные счета инвестируются в основном в паевые инвестиционные фонды, но взимают комиссию за управление сверх базовых коэффициентов расходов фондов, даже если явно не существует активной добавочной стоимости для управления. На некоторых оборотных счетах взаимных фондов, управляемых крупными спонсорами взаимных фондов, также проявляются признаки чрезмерного перераспределения портфеля, в некоторых случаях каждые две недели, что представляется ненужным для широкого рыночного портфеля.
