Что такое минимальный авансовый платеж?
Минимальный первоначальный взнос - это денежный взнос, который заемщик должен предоставить из своих собственных средств при покупке дома. Фактическая требуемая сумма зависит от кредитной программы, но стандартный минимальный первоначальный взнос, необходимый для обычного кредита, составляет 20% и 3, 5% для кредита FHA.
Ключевые вынос
- Минимальный первоначальный взнос - это наличные, которые покупатель обязан предоставить для получения права на ипотечный кредит. Для обычного кредита первоначальный взнос обычно составляет 20%, а для кредита FHA обычно составляет 3, 5%. Предназначено для компенсации риска для кредитора. Кредиты FHA - это кредиты, поддерживаемые государством. Эти ссуды требуют уплаты не облагаемой налогом ежемесячной ипотечной премии, известной как ипотечное страхование, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос.
Понимание минимального авансового платежа
Минимальные суммы первоначального взноса необходимы для компенсации потенциального риска для кредитора. Теория заключается в том, что заемщик будет менее склонен к дефолту по кредиту, когда они сами внесли большой денежный вклад в ипотеку.
Для обычных кредитов, обеспеченных различными кредитными организациями, эта сумма обычно составляет 20%, что должно быть при подписании заключительных документов. Кредиты, поддерживаемые правительством, также известные как ипотека FHA, компенсируют этот риск, собирая ежемесячную ипотечную премию, известную как ипотечное страхование или MI.
По состоянию на 2018 год страховая премия по ипотечным кредитам является налогом, не облагаемым налогом.
Пример минимального авансового платежа
Представьте, например, что Мэри Смит хочет купить дом. Она получила предварительное одобрение ипотеки в размере 360 000 долларов и нашла дом, который она хотела бы купить. Цена покупки составляет 350 000 долларов. С обычной ипотекой Мэри сможет занять до 80% этой покупной цены, или 280 000 долларов. Это означает, что ей потребуется 20%, или 70 000 долларов, чтобы закрыть кредит.
Если мы снова посмотрим на ипотеку Мэри (на этот раз с использованием рекомендаций FHA), мы увидим, что вместо того, чтобы занимать 80% от 350 000 долларов, Мэри может занять до 96, 5% или 337 750 долларов. Это означает, что Мэри теперь нужно только найти 3, 5% от 350 000 долларов или 12 250 долларов.
Однако теперь Мэри должна будет сделать ежемесячный страховой взнос по ипотечному кредиту в дополнение к уплате основной суммы, процентов, налогов и страховки. Ежемесячная ставка страховой премии по ипотечному кредиту варьируется от 0, 3% до 1, 5% от первоначальной суммы кредита и основывается на нескольких факторах, таких как кредитный рейтинг заемщика и отношение кредита к стоимости. Эта премия переводится в ежемесячный платеж.
20%
Минимальный первоначальный взнос обычно требуется для обычного ипотечного кредита.
Есть много факторов, которые необходимо учитывать при принятии решения о том, какой тип кредита следует использовать, включая квалификационные требования. Тем не менее, одна вещь остается неизменной, минимальный первоначальный взнос - это просто минимум. Заемщик может отложить столько или меньше, как ему хотелось бы, в зависимости от требований минимальной суммы кредита их кредитора. Решение должно основываться на сумме, которую заемщик может себе позволить, и на том, что они считают своим лучшим вариантом в финансовом отношении.
По состоянию на 2019 год страховая премия по ипотечным кредитам является не облагаемой налогом суммой
