Залоговая уступка по страхованию жизни - это условная уступка, при которой кредитор назначается в качестве основного бенефициара смертной выгоды для использования в качестве обеспечения по кредиту. Если заемщик не может заплатить, кредитор может внести наличные в полис страхования жизни и получить задолженность. Предприятия с готовностью принимают страхование жизни в качестве залога в связи с гарантией средств, если заемщик умирает или по умолчанию. В случае смерти заемщика до погашения ссуды кредитор получает сумму, причитающуюся за счет пособия в случае смерти, а остаток затем направляется другим перечисленным бенефициарам.
Ключевые вынос
- Заемщик должен быть владельцем полиса, который может быть или не быть застрахованным. Передача обеспечения может осуществляться против части или всей стоимости полиса, и если какая-либо сумма остается, бенефициары получают разницу. Полное погашение кредита прекращает уступку,
Заемщик должен быть владельцем полиса, но не обязательно застрахованным, и полис должен оставаться актуальным в течение срока действия кредита, при этом владелец продолжает платить все необходимые страховые взносы. Любой тип полиса страхования жизни является приемлемым для предоставления обеспечения, если страховая компания разрешает назначение для полиса. Постоянный полис страхования жизни с денежной стоимостью позволяет кредитору получить доступ к денежной стоимости для использования в качестве платежа по кредиту, если заемщик по умолчанию. Многие кредиторы не принимают полисы срочной жизни в качестве обеспечения, потому что они не накапливают денежную стоимость, и срок полиса может быть слишком коротким для размещения кредита.
Некоторые кредиторы не гарантируют кредит, если не выдан полис страхования жизни с дополнительным поручением.
С другой стороны, доступ владельца полиса к денежной стоимости ограничен для защиты обеспечения. Если ссуда погашается до смерти заемщика, уступка снимается, и кредитор больше не является получателем пособия в случае смерти. Страховые компании должны быть уведомлены о предоставлении обеспечения полиса; кроме их обязательства соблюдать условия контракта, они остаются незаинтересованными в соглашении.
Советник Insight
Стив Кобрин, LUTCF
Фирма Стивена Х. Кобрина, LUTCF, Fair Lawn, NJ
Это распространенный вопрос среди владельцев бизнеса, обращающихся за банковским кредитом, которые хотят использовать свое страхование жизни в качестве обеспечения, чтобы увеличить свои шансы на получение кредита. Залоговые поручительства гарантируют, что кредитору платят только то, что они должны. Если банк указан в качестве страхового полиса в качестве бенефициара, ему будет выплачена полная страховая компенсация, даже если часть кредита уже была выплачена, а остальным бенефициарам покойного ничего не останется. Если вы подаете заявление на страхование жизни, чтобы получить собственный бизнес-кредит, помните, что нет причин делать кредитора выгодоприобретателем. Используйте дополнительное обеспечение и убедитесь, что ваш брокер проведет вас через его исполнение.
