По закону кредиторы не обязаны сообщать что-либо в кредитные бюро, хотя многие компании предпочитают сообщать о своевременных платежах, просроченных платежах, покупках, условиях займов, кредитных лимитах и задолженностях. Компании обычно также сообщают о крупных событиях, таких как закрытие счета или списание средств.
Правительственные организации, которые ведут публичные записи, не отчитываются перед кредитными бюро, но бюро обычно получают записи самостоятельно. По этой причине заявки на банкротство и налоговые залоги также обычно отображаются в кредитных отчетах.
Кредиторы, такие как банки и компании, выпускающие кредитные карты, должны платить за предоставление информации любому из трех основных агентств по предоставлению кредитных отчетов, а именно Experian, Equifax и TransUnion. Поскольку стоимость связана с этим, некоторые кредиторы предпочитают использовать только одну услугу вместо всех трех. Это может отрицательно повлиять даже на кредитный рейтинг ответственного заемщика, потому что не все бюро получают одинаковую положительную информацию об истории платежей потребителя, например, когда частное лицо оплачивает долгосрочный долг, такой как ипотека.
Большинство кредиторов ежемесячно отчитываются в бюро, хотя разные компании подают документы в разные дни, что означает, что кредитный отчет отдельного лица постоянно обновляется. Негативная информация, такая как просроченные или пропущенные платежи, остается в индивидуальном отчете в течение семи лет, после чего кредитные бюро автоматически удаляют данные.
Должники, которые находят неточную информацию в своих кредитных отчетах, могут подать спор в кредитное бюро или кредитору, предоставившим неверные данные. Большинство претензий должно быть рассмотрено в течение 30 дней, и если претензия обоснована, все три бюро должны удалить отрицательный отчет.
