Содержание
- Знай свою ситуацию
- Регулярная проверка счетов
- Премиум Проверка счетов
- Процентные счета
- Бесплатная проверка аккаунтов
- Балансовые чековые счета
- Проверка второго шанса
- Суть
Проверка счетов является важной частью банковской системы. Эти депозитные счета дают потребителям возможность вносить свои деньги, осуществлять переводы, выписывать чеки, оплачивать счета и выполнять другие обычные банковские операции. Деньги на текущих счетах в безопасности, так как они застрахованы до 250 000 долларов США на одного вкладчика Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Но существует так много разных вариантов, так как вы узнаете, какая учетная запись подходит именно вам?
Ключевые вынос
- Проверка счетов является важной частью банковской системы, предоставляя потребителям место для выполнения обычных банковских операций. Прежде чем открыть текущий счет, вы должны знать свои параметры и учитывать такие вещи, как ежемесячные остатки, комиссионные, проценты и удобство. Регулярные текущие счета являются наиболее распространенными, предоставляя вам все функции, которые вы ожидаете от текущего счета. Учетные записи предлагают много льгот, но часто требуют, чтобы вы сохраняли высокий баланс. Бесплатные текущие счета могут не приходиться на ежемесячную плату за обслуживание, но по-прежнему взимать плату за другие услуги, такие как овердрафт или использование банкомата вне сети.
Знай свою ситуацию
Перед тем, как открыть текущий счет, вы должны знать свои варианты. В конце концов, не все текущие счета создаются одинаково. То же самое относится и к вашей финансовой ситуации - она уникальна для вас, поэтому ваш текущий счет должен дополнять ее. Вот несколько вещей, о которых вам нужно подумать, прежде чем отправиться в банк, чтобы открыть свой счет:
Ежемесячный баланс: то, сколько вы планируете хранить в среднем каждый месяц, поможет вам решить, какой тип текущего счета открыть. Будет ли этот баланс постоянным на протяжении всей жизни аккаунта? Или у вас будет только большой баланс в определенное время в течение года? Некоторые учетные записи имеют минимальные требования к балансу, которые оправдывают некоторые их преимущества, поэтому вам следует помнить об этом.
Сборы: Рассмотрите сборы, связанные с каждым типом аккаунта. Вы можете избежать ежемесячной платы за обслуживание, если будете поддерживать определенный баланс каждый месяц. Проверьте, не взимает ли с вашего счета дополнительную плату за такие вещи, как дебетовые транзакции и транзакции внутри филиала. Возможно, вы можете избежать определенных сборов, вычтя автоматические платежи за счета из своего аккаунта или установив прямые депозиты. Знание банка и его структуры комиссий для каждого счета может означать разницу между экономией большого количества денег или расходами сотен ненужных долларов в комиссиях каждый год.
Проценты: хотя вы можете не собирать много, некоторые текущие счета платят проценты. Если вы хотите заработать немного больше - помните, это немного больше - вы можете найти банк, который дает вам проценты, а также место, из которого вы можете заниматься своими ежедневными банковскими операциями. Проценты, как правило, начисляются ежедневно и зачисляются непосредственно на текущий счет в конце каждого месяца.
Удобство. Если вы любите личное общение, вам, вероятно, понадобится чековый счет в банке с большим количеством филиалов. Но если вы можете обойтись без, вы будете хорошо жить в онлайн-банке. В этих учреждениях не так много мест для раздачи кирпича и минометов, а в некоторых - нет, но они предлагают удобство онлайн и мобильного банкинга с помощью дебетовой карты. Поскольку они не предлагают услуги кассира, многие из этих банков также позволяют вам использовать банкоматы разных банков (банкоматы), что делает снятие наличных проще и дешевле.
Теперь, когда мы обрисовали в общих чертах некоторые основные соображения, связанные с выбором одного из них, вот список некоторых из различных типов чековых счетов, предлагаемых большинством банков.
Регулярная проверка счетов
Обычный текущий счет просто позволяет вам делать все то, что вы ожидаете от текущего счета: вносить и снимать деньги в банкомате, выписывать чеки, оплачивать счета и совершать покупки с помощью дебетовой карты. Возможно, вам придется платить ежемесячную плату за привилегию владельца счета, но многие банки отказываются от этой платы, если вы держите достаточно денег на своем счете.
Обычный текущий счет обычно платит мало или вообще не платит проценты на ваш баланс. Поэтому, если вы ищете небольшой доход, вы можете открыть сопутствующий сберегательный счет для текущего счета, пока вы на нем.
Премиум Проверка счетов
Премиальный текущий счет не может быть вашим лучшим вариантом, даже если вы можете легко выполнить требование минимального баланса.
Дополнительные льготы определенно звучат великолепно, но помните, не кладите все яйца в одну корзину. Вы можете получить лучшую отдачу от своих избыточных денежных средств, сохраняя при этом доступ к ним в чрезвычайных ситуациях, поместив их на счет денежного рынка, депозитный сертификат (CD) или в государственные облигации. Большинству людей необходимо сохранять высокие остатки на своих текущих счетах, если у них есть большие регулярные оттоки, такие как высокая ипотека, большая оплата студенческого кредита, предполагаемые налоговые платежи и / или огромные страховые взносы. Что касается услуг со скидкой и бесплатных консультаций, вы можете получить более выгодные тарифы на услуги или получить более качественную консультацию в другом учреждении.
Процентные чековые счета
Процентные текущие счета дают вам небольшую прибыль каждый месяц за остаток на вашем счете. Некоторые счета платят фиксированную процентную ставку независимо от вашего баланса, в то время как другие платят больше на более высоких остатках. Процентная ставка почти наверняка будет ниже уровня инфляции, но она может быть сопоставима с тем, что платят некоторые сберегательные счета, предоставляя вам лучшее из обоих миров - неограниченные транзакции и ежемесячные выплаты процентов - на одном счете. Тем не менее, вы не можете получить счет для проверки процентов, если его плата слишком высока. Вам может быть лучше с бесплатным текущим счетом, даже если он платит меньше или нет процентов.
Бесплатная проверка аккаунтов
Бесплатная проверка означает, что с учетной записи не взимается периодическая плата, такая как ежемесячная плата за обслуживание, и не требуется минимального баланса для избежания комиссии. Но это не значит, что каждый отдельный сервис, связанный с текущим счетом, будет бесплатным. Вам, возможно, все равно придется платить за другие услуги, в том числе за использование банкомата вне сети, комиссионные за проверку чеков, овердрафт, сборы за прекращение платежей и сборы за зарубежные транзакции. Эти учетные записи могут не выплачивать проценты, поскольку вы уже получаете выгоду от неуплаты ежемесячной платы. При этом, некоторые бесплатные текущие счета платят довольно мало процентов.
Балансовые чековые счета
Чековые счета с низким балансом, иногда называемые счетами «спасательный круг», предназначены для клиентов, которые могут поддерживать только небольшой баланс, но хотят получать банковские услуги. В обмен на то, что вы позволяете вести учетную запись с очень низким или нулевым минимальным требованием баланса, банк может потребовать от вас делать другие вещи, которые экономят его деньги, например, выписывать только ограниченное количество чеков каждый месяц и вместо этого получать ежемесячные выписки в электронном виде по почте. Некоторые из этих учетных записей могут даже не иметь прав на выписку чеков - разрешать только онлайн-платежи или платежи по дебетовым картам - и могут не разрешать овердрафты. Вместо того, чтобы позволить вам опуститься ниже баланса в 0 долларов, они отклонят любую транзакцию, превышающую ваш доступный баланс.
Проверка второго шанса
Если банк закрыл ваш текущий счет в прошлом из-за неоплаченного отрицательного сальдо, и вы готовы начать все сначала, вам может предоставить такой счет второй шанс. Взамен вам, возможно, придется платить ежемесячную плату до 20 долларов, и ваша учетная запись может иметь ограничения, которых нет у других текущих счетов, например, не разрешать овердрафты. Эти счета доступны во всех 50 штатах через банки и кредитные союзы. Как только вы поддерживаете свою учетную запись в хорошем состоянии в течение определенного периода - возможно, года - вы можете получить право на регулярный текущий счет.
Как банк узнает, если у вас был закрытый текущий счет? Так же, как эмитенты кредитных карт проверяют ваш кредитный отчет, прежде чем разрешить вам открыть счет, банки смотрят отчеты ChexSystems и Службы раннего предупреждения, прежде чем разрешить вам открыть счет. Если банки отклоняют ваши заявки на текущий счет и вы не знаете почему, закажите копии своих банковских кредитных отчетов и проверьте их на наличие ошибок.
Суть
Независимо от вашего финансового положения, для вас есть текущий счет - если у вас нет истории мошенничества и вы соответствуете основным требованиям для открытия счета, таким как подтверждение личности. Если вы ищете конкретную функцию, например учетную запись для кого-то, у кого всегда низкий баланс, или учетную запись, которая платит проценты, начните с поиска учетных записей, специально предназначенных для людей в вашей ситуации.
Но имейте в виду: проверка имен аккаунтов - это просто маркетинговые ярлыки. Бесплатный текущий счет может обслуживать вас так же, как и текущий счет с низким балансом, а процентный текущий счет может заплатить вам больше, чем премиальный текущий счет. Смена чековых счетов - трудоемкая задача, поэтому выбирайте осторожно и попробуйте получить учетную запись, которой вы будете довольны годами, или, в случае счета с вторым шансом, в банке, где вы можете остаться на длительный срок.,
