Мобильные платежные приложения, такие как Apple Pay и Venmo, значительно выросли с момента запуска. Пользователи найдут утешение в их простоте использования и исключительной безопасности. Несмотря на всю мощь таких названий, оригинальное и наиболее используемое приложение для мобильных платежей было разработано по бизнес-модели, хорошо оторванной от технологических гигантов в Силиконовой долине.
Приложение Breakout
У Starbucks есть захватывающая история, рассказывающая о том, как ваша жизнь станет лучше, когда вы нажмете и заплатите, вместо того, чтобы вытащить карту или даже наличные. Бесплатное мобильное приложение Starbucks позволяет вам делать заказы в пути, а затем просто зайти и забрать его, не стоя в очереди за дюжиной человек.
По состоянию на октябрь 2018 года их мобильное приложение для платежей имело больше активных пользователей, чем Apple Pay или любое приложение для Android. Приложение было представлено в 16 магазинах в 2009 году, и теперь каждый пятый заказ Starbucks в США отправляется и оплачивается с помощью мобильного телефона. Это 5 миллионов заказов в месяц, увеличившись на 32% в год, согласно BusinessInsider.com.
В 2016 году сектор приложений для мобильных платежей расширился за пределы Starbucks по одной основной причине: продавцы были вынуждены обновить устройства обработки платежей по кредитным картам, которые они использовали, чтобы обеспечить более безопасную технологию EMV, и многие из новых устройств готовы к подключению и -платное использование. Это означает, что касание и оплата теперь доступно или скоро будет доступно в большинстве магазинов, которые принимают основные кредитные или дебетовые карты.
Четыре популярных мобильных платежных сервиса
Три из четырех наиболее широко используемых услуг мобильных платежей - Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и PayPal. PayPal приобрел широко используемое приложение Venmo в 2012 году, а в первом квартале 2018 года было обработано более 12 миллиардов долларов транзакций.
Все, кроме PayPal, являются выбором по умолчанию в зависимости от того, какой у вас телефон, и они работают практически одинаково. Вы загружаете бесплатное приложение, загружаете номера всех своих основных кредитных и дебетовых карт и «касаетесь, чтобы оплатить» свой телефон в любом магазине, который принимает эту услугу.
PayPal работает таким же образом и с тем же устройством для чтения карт, если продавец подписался на прием платежей PayPal. (PayPal не так широко доступен в обычных магазинах). У него есть несколько функций, которых в настоящее время не хватает его крупным конкурентам, в том числе возможность подключения к банковскому счету и возможность отправлять и получать виртуальные деньги от человека к человеку. С 2018 года Apply Pay также разрешает переводы от человека к человеку при использовании сервиса.
Безопасность
Из-за легкости сбора или клонирования данных телефона у потребителей остается один большой вопрос: насколько безопасны мобильные платежи?
Похоже, что крупные игроки потратили много времени и сил, чтобы убедиться, что мобильные платежи более безопасны, чем с использованием физической карты. Прежде всего, продавец никогда не увидит номер вашей кредитной карты или код авторизации на обратной стороне вашей карты или даже ваше имя. И когда вы совершаете покупку, вместо номера вашей кредитной карты генерируется одноразовый зашифрованный номер - токен - для авторизации покупки. Это истекает вскоре после этого.
Даже если ваш телефон потерян или украден, существуют уровни защиты. Мобильные кошельки находятся за экраном блокировки, для использования которого требуется PIN-код или идентификация по отпечатку пальца. Так что доступ ограничен. Более того, номера вашей кредитной или дебетовой карты не хранятся на телефоне. Наконец, есть функции, которые компании призывают активировать в случае потери телефона: например, пользователям Android Pay предлагается включить диспетчер устройств Android, чтобы телефон мог быть обнаружен в случае его утери или кражи и заблокирован. дистанционно, если это необходимо. Для Apple Pay функция «Найти мой iPhone» позволяет удаленно приостановить мобильный кошелек.
Медленное усыновление в западной культуре
Американское отношение резко контрастирует с отношением китайских потребителей, принявших безналичную жизнь. В 2015 году почти 358 миллионов китайских потребителей использовали мобильные платежи, увеличившись почти на две трети в год, согласно правительственному отчету. Они используют свои мобильные телефоны для оплаты такси и доставки еды, в магазинах Walmart и на киосках «мама-и-поп». Alipay, принадлежащая Alibaba, является доминирующим китайским сервисом. (Подробнее см. Apple взломает китайский рынок мобильных платежей? )
В Китае и других развивающихся странах, где многие никогда не пользовались традиционным банком, многие новоиспеченные потребители избегают банков и заменяют услугу мобильных платежей. Пользователи Alipay могут внести свои деньги на счет денежного рынка, который платит инвестору больше процентов, чем традиционные банковские сберегательные счета.
