Существует огромное количество агентств, назначенных для регулирования и надзора за финансовыми институтами и финансовыми рынками, включая Федеральный резервный совет (FRB), Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC) и Комиссию по ценным бумагам и биржам (SEC). У каждого агентства есть определенные обязанности, позволяющие им функционировать независимо.
Хотя эффективность и действенность, с которой эти регулирующие органы управляют финансовыми учреждениями, иногда ставятся под сомнение, каждое из них было сформировано для содействия достижению общей цели обеспечения разумного регулирования рынков и защиты инвесторов и потребителей.
Федеральный резервный совет
Вероятно, наиболее известным из всех регулирующих органов является ФРБ. ФРС несет ответственность за влияние на ликвидность и общие условия кредитования. Его основным инструментом денежно-кредитной политики являются операции на открытом рынке, которые контролируют покупку и продажу ценных бумаг казначейства США и федеральных агентств.
Такие покупки и продажи определяют ставки по федеральным фондам и изменяют уровень доступных резервов. ФРБ также отвечает за регулирование и надзор за банковской системой США, которая предназначена для обеспечения общей экономической финансовой стабильности в Соединенных Штатах.
Федеральная корпорация страхования вкладов
FDIC - государственная корпорация США, созданная в соответствии с Законом о чрезвычайной банковской деятельности 1933 года после Великой депрессии. Это агентство обеспечивает страхование депозитов, которое гарантирует вкладчикам до 250 000 долларов в любом из его банков-участников. По состоянию на 2018 год FDIC застраховал вклады в более чем 5 600 учреждениях.
Это агентство также отвечает за анализ и надзор за безопасностью и стабильностью финансовых учреждений, выполнение функций защиты потребителей и управление обанкротившимися банками. FDIC финансируется за счет премий, выплачиваемых банками и благотворительными организациями за страхование депозитов, а также за счет доходов от инвестиций в долговые ценные бумаги казначейства США.
Управление контролера валюты
Управление контролера денежного обращения (OCC) является одним из старейших федеральных регулирующих органов, учрежденных в 1863 году Законом о валюте. OCC в основном функционирует для регулирования, надзора и предоставления уставов банкам, которые работают в США. Эти функции помогают обеспечить общую стабильность и безопасность банковской системы США.
OCC контролирует несколько областей, включая капитал, качество активов, управление, доходы, ликвидность, чувствительность к рыночному риску, информационные технологии, соблюдение нормативных требований и реинвестирование средств сообщества. Они финансируются национальными банками и федеральными ассоциациями сбережений, которые оплачивают экзамены и обработку их корпоративных заявок. OCC также получает доход от инвестиционного дохода в основном в казначейские ценные бумаги США.
Комиссия по торговле товарными фьючерсами
В 1974 году была создана Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC) в качестве независимого регулятора товарных фьючерсных и опционных рынков. Это агентство обеспечивает эффективные и конкурентоспособные фьючерсные рынки и защищает трейдеров от манипулирования рынком и других мошеннических методов торговли. CFTC осуществляет надзор за различными лицами и организациями, в том числе средствами исполнения свопов, клиринговыми организациями по производным инструментам, назначенными контрактными рынками, дилерами свопов, операторами товарных пулов и другими организациями.
Начиная с 2000 года, агентство объединилось с SEC, общим надзорным агентством биржевой торговли, чтобы помочь регулировать фьючерсы на отдельные акции.
Комиссия по ценным бумагам и биржам
SEC была основана в 1934 году в соответствии с Законом о бирже ценных бумаг и является одним из самых мощных и всеобъемлющих органов финансового регулирования. SEC применяет федеральные законы о ценных бумагах и регулирует значительную часть индустрии ценных бумаг, в том числе фондовые биржи США и рынки опционов.
Агентство защищает инвесторов от мошеннических и манипулятивных действий на рынке, способствует полному публичному раскрытию информации и следит за поглощениями корпораций в Соединенных Штатах. Управление активами, финансовые услуги и консультационные фирмы - включая их профессиональных представителей - должны зарегистрироваться в SEC для ведения бизнеса.
Бюро финансовой защиты потребителей
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) является регулирующим органом, который контролирует все связанные с финансами продукты и услуги, предоставляемые потребителям. Это агентство разделено на несколько различных подразделений, в том числе Управление добросовестного кредитования, рассмотрения жалоб потребителей, исследований, общественных дел и Управление финансовых возможностей.
Конечной целью CFPB является информирование потребителей о финансовых продуктах и услугах, которые им доступны, и обеспечение другого уровня защиты потребителей посредством контроля над финансовыми услугами.
