Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Основные портфели Wealthfront и E * TRADE появляются в пространстве роботов-консультантов со всех сторон. Wealthfront был создан, чтобы быть робот-консультантом, и он развивался вместе с индустрией. E * TRADE Core Portfolios, с другой стороны, является одним из многих вариантов, из которых клиенты интернет-брокера скидок могут выбирать. Конечно, обе платформы предназначены для наполнения автоматически управляемого портфеля дешевыми биржевыми фондами (ETF) в соответствии с принципами современной теории портфеля (MPT). Помимо этого общего сходства, есть много ключевых отличий между основными портфелями Wealthfront и E * TRADE, которые помогут вам выбрать лучший для ваших финансовых потребностей.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
- Идеально подходит для людей, которым нужен простой и удобный робот-советник для управления своими деньгами. Для людей, которые хотят отслеживать свои успехи в достижении заявленных финансовых целей. Идеально подходит для людей, которым нужен единый сервис для подключения финансовых счетов и демонстрации более широкой картины. с Wealthfront получить доступ к дополнительным возможностям инвестирования
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Предназначен для инвесторов, которые хотят получить простой способ получить свои денежные средства, работая на рынках, и не требуют много усилий для определения финансовых целей. Легко для тех, кто был клиентами стандартной платформы E * TRADE, чтобы создать учетную запись основного портфеля. Имеет социально ответственный портфель. Варианты для инвесторов, обеспокоенных тройной нижней линией
Постановка целей
Существуют значительные различия между основными портфелями Wealthfont и E * TRADE, когда речь идет о создании финансовых целей.
Планирование целей Wealthfront - лучшее из всех услуг, которые мы рассмотрели в этом году, с очень конкретными способами прогнозирования ваших финансовых потребностей. Если одной из ваших целей является покупка дома, Wealthfront использует сторонние источники, такие как Redfin и Zillow, чтобы оценить, сколько это будет стоить. Планирование колледжа становится чрезвычайно детальным, с прогнозами обучения и расходов в тысячах американских университетов от Министерства образования. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.
Основные портфели E * TRADE не определяются целями планирования. Вы создаете одну кучу денег для финансирования всех ваших целей. Согласно E * TRADE, клиенты чувствовали, что наличие множества отдельных целей только запутывает воду и делает опыт более запутанным. Тем не менее, вы по-прежнему получаете доступ ко всем предложениям E * TRADE в области исследований и образования, которые включают некоторые инструменты планирования. Тем не менее, эти функции не встроены в основной портфель. Отчет о вашем продвижении к единой цели, которую вы определили, хорошо продуман, но вам не предложат пополнить счет, если вы отстаете. Если у вас есть другие учетные записи E * TRADE, вы можете увидеть, как работают ваши общие активы в фирме, но вы не можете импортировать активы с других финансовых счетов для получения полной картины.
Пенсионное планирование
Пенсионное планирование Wealthfront учитывает прогнозы социального обеспечения. После того, как все ваши финансовые счета введены, такие как IRA и 401 (k) s, а также любые другие инвестиции, которые у вас могут быть, Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию. Все это можно сделать, не разговаривая с человеком. Их инструмент планирования пути поможет вам сравнить ваш прогнозируемый пенсионный доход с вашими текущими привычками расходов, чтобы вы могли увидеть, сможете ли вы сохранить свой образ жизни позже.
Как уже упоминалось, клиенты E * TRADE могут использовать все исследовательские и образовательные предложения брокера, включая калькуляторы выхода на пенсию. Это, однако, степень поддержки планирования при выходе на пенсию, которую вы получите от основных портфелей E * TRADE.
Типы счетов
Портфели Wealthfront и E * TRADE Core предлагают широкий выбор типов учетных записей. Выбор победителя в этой категории зависит от того, что вам нужно. Например, Wealthfront является одним из немногих робо-консультантов, которые предлагают 529 учетных записей в сберегательном плане колледжа, в то время как базовые портфели E * TRADE предлагают унифицированные акты подарка несовершеннолетним (UGMA) и унифицированные акты перевода несовершеннолетним (UTMA), которых нет в Wealthfront.
Типы счетов Wealthfront:
- Индивидуальные налогооблагаемые счета Совместные налогооблагаемые счетаТрастные налогооблагаемые счета Традиционные счета IRAРотные счета IRASEP счета IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Переводы IRA401 (k) пролонгации529 Счета планов сбережений колледжа Денежные счета с высоким процентом
Типы счетов E * TRADE:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRASEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Особенности и доступность
Как и при любом сравнении робо-советников, функции, которые вы фактически будете использовать, более важны, чем диапазон предлагаемых функций. В обоих основных портфелях Wealthfront и E * TRADE есть варианты заимствования, которые могут понравиться инвесторам, которым нравится идея получить доступ к своему капиталу без ликвидации портфеля. Ключевым отличием в возможностях и доступности является тот факт, что в базовых портфелях E * TRADE есть доступ к финансовым консультантам, тогда как Wealthfront придерживается своего подхода только к цифровым технологиям.
Wealthfront:
- 529 сбережений в колледже: эти счета редки среди роботоводов. Плата немного выше, потому что эти планы включают административный сбор. Денежный счет Wealthfront : Wealthfront предлагает денежный счет с высокой процентной ставкой, платящий 2, 32% годовых, без комиссий, безлимитных переводов и страхования FDIC до 1 миллиона долларов. Портфельная кредитная линия: Счета на сумму более 25 000 долларов США имеют доступ к кредитной линии под 4, 75% до 6%. Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг не влияют, и вы можете занять до 30% своего счета. Инвестирование в PassivePlus: инвестиционные стратегии Wealthfront, ориентированные на правила, нацелены на максимальное увеличение инвестиций клиентов с использованием сбора налоговых убытков При более высоких уровнях активов (более 100 000 долл. США) компания предлагает сбор налоговых убытков на уровне акций и паритет риска. На сумму $ 500 000 и более эта стратегия включает Smart Beta, которая более разумно взвешивает акции в вашем портфеле.
Основные портфели E * TRADE:
- SRI и Smart Beta: клиенты могут выбрать социально ответственные или интеллектуальные бета-инвестиции. Обеспеченные кредиты: Вы можете брать ссуды на свой счет при наличии свободных средств на сумму более 50 000 долларов США, хотя процентные ставки высоки. Легко читаемая информационная панель: цифровая информационная панель на веб-сайте E * TRADE или в мобильном приложении предлагает четкое представление об эффективности и распределении портфеля. Персональная помощь: Финансовые консультанты доступны по телефону или в одном из филиалов E * TRADE.
сборы
Хотя основные портфели E * TRADE очень конкурентоспособны, Wealthfront трудно превзойти, когда дело доходит до сборов.
У Wealthfront есть единый план, который оценивает ежегодный консультативный сбор в размере 0, 25% при минимальной сумме в 500 долларов. Там нет дополнительных торговых сборов. Большие счета в Wealthfront имеют право на дополнительные услуги. Счета свыше 100 000 долларов США имеют право на услугу по сбору налоговых убытков на уровне запасов, а те, у кого более 500 000 долларов США, могут принять участие в программе Smart Beta, которая переоценивает авуары в вашем портфеле с использованием собственной системы Wealthfront.
Базовые портфели E * TRADE начисляют 5 дополнительных базовых пунктов, или 0, 30% активов под управлением, которые оцениваются ежеквартально на основе среднедневного остатка и вычитаются из имеющихся денежных средств. Портфели предназначены для хранения примерно 1% денежных средств, в основном для покрытия этих сборов. Там нет дополнительных торговых сборов.
Для обеих фирм существуют комиссионные за управление, связанные с базовыми ETF, которые добавляют дополнительно 0, 10% -0, 25% к вашим расходам. Однако они невидимы для вас, так как оцениваются поставщиками ETF.
Минимальный депозит
Базовые портфели Wealthfront и E * TRADE имеют идентичные минимальные депозиты в очень разумных $ 500.
- Wealthfront: $ 500E * TRADE Core Портфели: $ 500
Портфели
В Wealthfront, чтобы определить портфель, в который вы будете инвестировать, вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и о том, когда вам могут понадобиться деньги. Вам показывают точный портфель до пополнения вашего счета, но вы не можете настроить заранее установленный портфель вообще. Wealthfront в основном использует недорогие биржевые фонды (ETF) для покрытия 11 классов активов, не включая денежные средства. ETF, охватывающие эти классы активов, предоставляются обычными подозреваемыми, такими как Vanguard, Schwab, iShares и State Street. Если у вас есть более 100 000 долларов на вашем инвестиционном счете Wealthfront, вы можете выбрать портфель акций, а не портфели ETF. Вы также можете включить некоторые компании в ограниченный список, если не хотите в них инвестировать.
В основных портфелях E * TRADE используются ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Социально ответственные портфели включают ETFs от iShares. Интеллектуальные бета-портфели предназначены для того, чтобы превзойти инвестиции в индексные фонды и приносить более высокие комиссионные за управление Счета основного портфеля E * TRADE перебалансируются каждые полгода или всякий раз, когда портфель смещается слишком далеко от своего целевого распределения активов. Дисплей управления портфелем фокусируется на распределении активов и показателях производительности. Целевое распределение денежных средств составляет 4%, что немного выше, чем у большинства других управляемых счетов. Когда вы производите снятие средств, алгоритм сначала забирает наличные деньги, а затем продает другие инвестиции, чтобы сохранить предписанное распределение активов. Вам будет показан экран, который показывает ваш потенциальный налоговый счет после продажи, что является необычным штрихом.
Налоговые преимущества инвестирования
Wealthfront имеет значительное преимущество перед основными портфелями E * TRADE, если вы рассматриваете налогооблагаемый счет. У Wealthfront есть одна из самых надежных программ сбора налоговых убытков из всех робо-консультантов. У компании есть превосходный технический документ, объясняющий процесс, но будьте уверены, что методология является разумной и с течением времени принесет пользу вашему портфелю. Базовые портфели E * TRADE в настоящее время не обеспечивают сбор налоговых убытков, хотя они показывают потенциальный налоговый счет после того, как вы выставили ордер на продажу.
Безопасность
Базовые портфели Wealthfront и E * TRADE имеют строгую защиту на своих веб-платформах и предлагают двухфакторную аутентификацию, а также биометрический вход в свои мобильные приложения.
Wealthfront является членом Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC), и клиентские счета защищены максимум до 500 000 долларов США. На сайте фактически есть статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания все еще держит покрытие. Сделки Wealthfront проводятся в RBC Correspondent Services, канадской компании, которая специализируется на управлении активами и финансовых консультантах, а не на клиринговых фирмах, которые обслуживают брокеров / дилеров с очень активными трейдерами.
Поскольку E * TRADE является онлайн-брокером, средства клиентов обрабатываются собственными силами. Счета основного портфеля E * TRADE также застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долл. США, с дополнительной страховкой SIPC от London Insurance с совокупным лимитом в 600 000 000 долл. США.
Обслуживание клиентов
Основные портфели E * TRADE имеют более высокий рейтинг обслуживания клиентов, чем Wealthfront.
Wealthfront не имеет функции онлайн-чата на своем веб-сайте или в своих мобильных приложениях. Существует телефонная линия поддержки клиентов, если вам нужна помощь с забытым паролем. На большинство вопросов поддержки, поставленных в их аккаунте в Twitter, отвечают довольно быстро, хотя мы видели вопрос, который занял больше недели, прежде чем был получен ответ.
Базовые портфолио E * TRADE предлагают онлайн-чат, доступный 24/7 на веб-сайте E * TRADE и на мобильных устройствах. Несмотря на то, что представители по телефону, с которыми мы разговаривали, были знающими и полезными, в среднем почти семь минут было в ожидании, пока человек не стал доступен. Вы можете поговорить с финансовым консультантом по телефону или прийти в обычное место за помощью. Телефонная служба работает по будням с 8:30 до 20:30 по восточному времени. Часто задаваемые вопросы онлайн несколько неполны и их было бы легче прочитать, если бы вопросы были организованы по темам.
Наш дубль
В целом, основные портфели Wealthfront и E * TRADE выполняют замечательную работу по созданию диверсифицированного и недорогого портфеля. Обе услуги также сделали это доступным для молодых инвесторов благодаря низкому минимальному депозиту и разумным сборам. Однако основные портфели Wealthfront и E * TRADE также разделяют тот факт, что они просят вас отказаться от чего-либо. С Wealthfront жертвой является человеческая поддержка в обмен на очень конкурентоспособную услугу, которая улучшается по мере роста ваших активов под управлением. С основными портфелями E * TRADE вас просят установить свои собственные цели без особых усилий в системе. Теоретически, инвестору, ищущему робо-советника, должно быть удобно делать любой компромисс. Тем не менее, по сравнению с Wealthfront, E * TRADE Core Portfolios также просит вас отказаться от сбора налоговых убытков на налогооблагаемых счетах, взимая при этом дополнительные 5 базисных пунктов. По этой причине Wealthfront является лучшим выбором в долгосрочной перспективе для большинства инвесторов, и особенно для молодых инвесторов, которые выиграют от целенаправленного подхода и, вероятно, не будут испытывать недостатка в человеческом консультанте.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
