По крайней мере, один раз в год, обычно в четвертом квартале или первом квартале, компании-эмитенты кредитных карт будут рассылать владельцам карт так называемое «уведомление об изменении условий». В этом письме будут отражены изменения в вашем соглашении по кредитной карте, начиная от возможного увеличения комиссионных сборов и заканчивая новыми пунктами. Поскольку эти изменения могут быть радикальными, очень важно прочитать письмо полностью, чтобы понять, какие изменения вносятся в соглашение о кредитной карте. Мы рассмотрим некоторые типичные изменения.
Растущие годовые процентные ставки
Многие компании-эмитенты кредитных карт будут использовать это уведомление для повышения годовых процентных ставок (APR), которые они взимают с непогашенных остатков. Это может быть существенным изменением, потому что это увеличивает ваши затраты по займам, особенно если вы склонны управлять балансами из месяца в месяц.
Фактически, чтобы представить некоторую перспективу, предположим, что человек имеет стабильный баланс в размере 10 000 долларов в течение года и по контракту платит 18% годовых в виде процентных платежей (1800 долларов), которые, если они не выплачены, привязаны к задолженность Теперь предположим, что ставка этого человека повышена до 23% в год - сумма процентов, добавленных к балансу, подскочит до 2300 долларов. Это почти 28% увеличение годовых платежей. (Обратите внимание, что компании, выпускающие кредитные карты, рассчитывают свою заинтересованность различными способами, и это просто упрощенный взгляд на влияние изменений в АТР.)
Так что следите за этим в мелком шрифте. Если вы видите, что ставка значительно возросла, может быть целесообразно перенести остаток на карту с более низким APR, если вы можете.
Наличные авансовые платежи
Компании, выпускающие кредитные карты, склонны использовать уведомление об изменении условий как возможность инициировать или повышать плату за другие услуги.
Например, поскольку денежные авансы стали очень популярными в последние годы, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, теперь взимают комиссию за транзакцию каждый раз, когда вы получаете денежный аванс на свою карту. В зависимости от того, как часто вы используете денежные авансы, важно следить за этой суммой, так как это деньги из вашего кармана. Кроме того, не забудьте проверить увеличение процентных платежей, взимаемых с денежных авансов. Обратите внимание, что эти тарифы могут отличаться от APR, взимаемой за другие балансы.
Сюрприз
Даже если компания не меняет APR, которую она взимает с остатков своих клиентов, она может включить новый пункт в пересмотренное соглашение. Например, в таком пункте может быть сказано, что если клиент дважды платит за 12-месячный период с опозданием, у компании есть возможность повысить процентную ставку, начисляемую на непогашенные остатки, на определенный процент.
Хотя это может показаться мягким, в некоторых случаях этот процент может быть огромным! Например, одна крупная компания, выпускающая кредитные карты, которая ввела эту политику в 2008 году, в этой ситуации изменила бы APR для непогашенного остатка клиента с 23, 99% до 32, 24%.
Изменение преимуществ
В наши дни многие из нас используют кредитные карты, которые помогают нам оплачивать ипотеку или накапливать небо или круизные мили, и это хорошо. В конце концов, почему бы не вернуть деньги на свои расходы, верно?
Проблема заключается в том, что компании, выпускающие кредитные карты, могут использовать уведомление об изменении условий для изменения этих сделок и предоставления вам меньшего количества кредита за каждый взимаемый вами доллар. Они также могут изменить способ доступа к этим точкам с момента их использования. Поскольку мили / льготы обычно являются основной причиной перехода одной карты на другую, обязательно следите за изменениями такого рода.
Уведомление об обмене информацией
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут использовать уведомление об изменении условий, чтобы сообщить своим клиентам, что они будут передавать вашу информацию другим поставщикам услуг и / или телемаркетерам. То есть, если вы не отказываетесь.
Изменения в сроках урегулирования споров
Если клиент получает свой ежемесячный счет по кредитной карте и отмечает на нем ошибку, обычно можно позвонить в компанию и исправить ее. То есть, если клиент предупреждает компанию об ошибке в течение определенного периода времени, который может составлять от 30, 60 и 90 дней. Имея это в виду, некоторые компании, выпускающие кредитные карты, могут использовать эту возможность для реструктуризации сроков урегулирования споров и сокращения времени, в течение которого клиент должен предупредить компанию об ошибке.
Чтобы было ясно, такие изменения не препятствуют отдельным лицам обращаться в суды с компаниями-эмитентами кредитных карт для того, чтобы заставить их сделать корректное исправление. Однако, учитывая, что в уведомлении было «справедливое» предупреждение, его будет сложнее превалировать, если дело будет передано в суд. Кроме того, никому не нравятся хлопоты или издержки обращения в суд. Так что следите за этими изменениями.
Суть
Обязательно ознакомьтесь с любым уведомлением, которое вы получите от компании-эмитента вашей кредитной карты, об изменениях условий вашего соглашения. Компания может внести существенные изменения в ставки, взимаемые с непогашенных остатков или денежных авансов. Кроме того, могут взиматься новые сборы, и / или компания может также изменить другие положения соглашения.
