Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальные депозиты
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
И Vanguard Personal Advisor Services, и E * TRADE Core Portfolios выигрывают от признания имени гиганта взаимных фондов и брокера скидок, которые уже хорошо известны большинству инвесторов. Vanguard и E * TRADE создали надежные варианты робо-советников для своих клиентов, но у каждого есть свои преимущества. Мы рассмотрим, как выбрать лучший вариант для вашего инвестиционного портфеля.
- Минимальный счет: 50 000 долларов
- Комиссия: 0, 30% активов в управлении (без учета денежных средств)
- Не подходит для людей, которые ищут быструю точку входа в инвестирование, так как настройка учетной записи является трудоемким процессом и требует разговора с advisorBest для тех, у кого больше денег, чтобы открыть счет, так как минимальный размер счета составляет 50 000 долларов. тех, кто хотел бы сэкономить на больших целях, таких как покупка дома или оплата образования детей. Идеально подходит для людей, которые хотят получить какой-то вклад от консультанта-человека. Портфели проверяются консультантом не реже одного раза в год.
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссия: 0, 30%
- Предназначен для инвесторов, которые хотят получить простой способ получить свои денежные средства, работая на рынках. Легко для тех, кто был клиентами стандартной платформы E * TRADE, чтобы создать учетную запись Core Portfolios. Отлично подходит для инвесторов с ограниченными средствами, чтобы запускать активы под управлением до 25 000 долларов и более, клиенты могут выбрать учетную запись с дополнительным контактом консультанта
Постановка целей
На сайте Vanguard Personal Advisor Services сайт предоставляет множество ресурсов для планирования целей, включая контрольные списки, статьи с инструкциями и калькуляторы. Клиенты могут применять эти инструменты для оценки своих общих затрат на пенсию, выполнения нисходящего анализа активов и планирования основных жизненных целей, включая сбережения в колледже, домовладение или фонд дождливых дней. Долгосрочные прогнозы и рекомендации в интерфейсе учетной записи научат вас, как лучше соответствовать целям инвестирования, исходя из жизненных ситуаций и целей, изложенных в ходе длительного процесса адаптации. Конечно, возможность обсуждать ваши цели и портфели с консультантом обязательно ограничивает, сколько делается автоматически через платформу.
С другой стороны, робо-консультативная служба E * TRADE не так ориентирована на планирование целей, как другие робо-консультативные. Клиенты создают единый банк денег для финансирования всех своих целей, а не отдельный портфель для каждой отдельной цели. Отчет о продвижении к единой цели хорошо разработан, но платформа не предлагает стратегии для увеличения учетной записи, если вы отстаете. Отсутствие поддержки в планировании целей может быть негативным фактором для молодого инвестора, которому нужна небольшая помощь, чтобы оставаться на верном пути.
Пенсионное планирование
Как в Vanguard Personal Advisor Services, так и в основных портфелях E * TRADE предлагается несколько вариантов для пенсионных счетов, включая традиционные и Roth IRA, SEP IRA и 401 (k) ролловеры.
Как уже упоминалось, на веб-сайте Vanguard имеются различные инструменты и калькуляторы, помогающие клиентам определить, сколько денег необходимо выделить для достижения целей (таких как выход на пенсию) в реалистичные сроки. Vanguard также предлагает снимок ваших внешних инвестиций как часть вашего общего портфеля и предлагает метрики на вероятность достижения вашей цели. Что еще более важно, все клиенты Vanguard PAS имеют доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию по всем вопросам, связанным с выходом на пенсию, а консультант регулярно просматривает ваше портфолио.
В отличие от этого, основные портфели E * TRADE позволяют использовать только одну вышеупомянутую цель для каждого аккаунта, основываясь только на том, как долго вы планируете инвестировать деньги и на допустимую степень риска. Клиенты имеют доступ ко всем исследовательским и образовательным предложениям E * TRADE, которые включают калькуляторы выхода на пенсию и другие инструменты планирования, но эти функции не встроены в основной портфель.
Типы счетов
Услуги Vanguard Personal Advisor и основные портфели E * TRADE имеют очень похожие предложения для аккаунтов. Ключевое отличие заключается в том, что E * TRADE обрабатывает кастодиальные счета, а Vanguard PAS - нет.
Типы учетных записей Vanguard Personal Advisory Services:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SEP IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) IRA переводит 401 (k) ролловеры
Типы счетов E * TRADE Core Portfolios:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные, депозитарные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SEP IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) IRA переводит 401 (k) ролловеры
Особенности и доступность
Vanguard Personal Advisor Services имеет преимущество в основных портфелях E * TRADE с точки зрения возможностей, но всегда есть надвигающаяся проблема доступности минимума в 50 000 долларов. Базовые портфели E * TRADE не так богаты, но позволяют заработать всего 500 долларов.
Услуги Vanguard Personal Advisor:
- Выделенный советник для крупных учетных записей: хотя группе консультантов назначаются учетные записи до 500 000 долл. США, учетные записи выше этого уровня получают выделенного консультанта. Заявление от нескольких компаний: от 80 до 90% кандидатов в этот советник имеют другие учетные записи Vanguard, и минимальный объем инвестиций в размере 50 000 долларов США может быть применен ко всем активам Vanguard. Советы в целом: хотя услуги Vanguard Personal Advisor Services не могут включать ваши другие учетные записи (пенсионные планы, спонсируемые работодателем, сберегательные планы колледжей) в этот совет консультанта, планировщики примут во внимание эти авуары при разработке вашего портфеля и предложат совет. Доступ к консультантам. Несмотря на медленную работу, портфель каждого клиента разрабатывается сертифицированным специалистом по финансовому планированию (а не автоматически генерируется вашими ответами на вопросник), и можно связаться с планировщиком - в рабочее время - кто может ответить на любые ваши вопросы. В этом отношении Vanguard считает себя «гибридной» консультационной службой, объединяющей роботоводство с постоянным руководством консультанта-человека.
Основные портфели E * TRADE:
- Простое финансирование для клиентов E * TRADE: если вы уже являетесь клиентом E * TRADE, вы можете использовать внутрифирменный инструмент перевода, чтобы легко перевести деньги с другого счета на ваш основной портфельный счет. Низкие минимальные инвестиции: клиенты могут начать работу с основными портфелями E * TRADE всего за 500 долларов. Настройка учетной записи: у клиентов есть возможность настроить часть своего портфеля, выбрав социально ответственный ETF или умный бета ETF.
сборы
Vanguard Personal Advisor Services взимает конкурентную плату за консультационные услуги в размере 0, 30%, выплачивается ежеквартально, но скрытые расходы могут увеличиваться, поскольку клиенты также платят комиссионные за транзакции. Брокер также вступил в оплату сделок по потоку заказов со сторонними взаимными фондами, и клиент также оплачивает счет за эти сборы. Средний коэффициент расходов базовых инвестиций составляет 0, 11%.
Базовые портфели E * TRADE также взимают 0, 30% в год за активы, находящиеся под управлением, а базовые ETF имеют комиссионные за управление, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 08%.
Минимальные депозиты
Минимальные депозиты являются одной из основных областей, влияющих на Vanguard PAS. Мы обращались к нему несколько раз, но у инвестора должно быть в 100 раз больше наличных денег, чтобы открыть счет в Vanguard PAS по сравнению со счетом в базовом портфеле E * TRADE.
- Основные портфели E * TRADE: $ 500 Авангард Персональный консультант Услуги: $ 50 000
Портфели
В Vanguard Personal Advisor Services предварительная работа прямолинейна, но сроки очень продолжительны. Клиенты отвечают на вопросы о возрасте, активах, сроках выхода на пенсию, толерантности к риску и опыте работы на рынке, и платформа генерирует предлагаемый портфель, заполненный средствами Vanguard и другими ценными бумагами. Большая часть дизайна портфеля выполняется по алгоритму, но вы должны поговорить с финансовым консультантом, чтобы завершить ваш индивидуальный план, и мелкий шрифт гласит, что окончательный инвестиционный план будет создан в течение «нескольких недель» после консультации. Клиент должен согласиться с новым планом через другую консультацию до реализации.
В E * TRADE вы заполните небольшую анкету для инвесторов, и программа использует алгоритм для определения рекомендованного вами портфеля, учитывая ответы по времени и риску. Алгоритм не учитывает внешние активы, ваши средства в других счетах или несколько инвестиционных целей. Примеры портфелей включают консервативный, консервативный рост, умеренный рост, рост и агрессивный рост. Если вам нравится рекомендуемый портфель, вы можете настроить его с помощью социально ответственных ETF или умных бета ETF.
Vanguard Персональный консультант Услуги Активы
Vanguard Personal Advisor Services предлагает персонализированный портфель недорогих индексных фондов Vanguard из различных секторов рынка и классов активов. Однако программа обладает гибкостью для работы с не-авангардными активами, если клиент держит эти активы в другой учетной записи в Vanguard.
Авангард проверяет счета ежеквартально и при необходимости перебалансирует. Методология Vanguard следует традиционным принципам теории современного портфеля, подчеркивая преимущества недорогих ценных бумаг, диверсификации и индексации, обусловленные долгосрочными финансовыми целями. Методологии акций и облигаций увеличивают диверсификацию за счет включения фондов акций с различными уровнями капитализации и волатильности, а также фондов облигаций с различными географическими, временными и капитальными рисками.
Основные портфельные активы E * TRADE
E * TRADE предлагает непатентованные ETF от iShares, Vanguard и JP Morgan. Консультации также предлагают социально ответственные портфели, которые включают ETFs от iShares, а также интеллектуальные бета-портфели, разработанные для того, чтобы превзойти инвестиции в индексные фонды. E * TRADE также предлагает портфель чувствительных к налогам ETF для клиентов с налогооблагаемыми счетами.
Основные портфели E * TRADE перебалансируются раз в полгода, а также при внесении или снятии материалов. Весовые коэффициенты выборочных портфелей E * TRADE соответствуют современной теории портфелей, которая должна предлагать инвесторам соответствующую степень диверсификации, а также риски и доходы с учетом их заявленного допуска.
Налоговые преимущества инвестирования
Существует множество способов эффективно вкладывать деньги, чтобы избежать чрезмерных налогов. Один из таких способов, сбор налоговых потерь, используется многими робот-консультантами. Сбор налоговых убытков - продажа ценных бумаг с убытком для компенсации налогового обязательства по приросту капитала.
Служба Vanguard Personal Advisor Services занимается сбором налоговых убытков с использованием метода оценки стоимости MinTax, который определяет отдельные единицы или количества (называемые партиями) ценных бумаг для продажи в любой сделке продажи на основе определенных правил заказа. Метод базисной стоимости MinTax минимизирует налоговое воздействие транзакций во многих случаях, но не обязательно в каждом случае. Клиенты должны выбрать MinTax.
Базовые портфели E * TRADE не предлагают сбор налоговых убытков, но говорят, что они предоставляют «инвестиционную стратегию, чувствительную к налогам», в которой используются ETF муниципальных облигаций, чтобы помочь снизить налоги на проценты и дивиденды.
Безопасность
Vanguard хранит средства клиентов в Vanguard Marketing Group, обеспечивая доступ к SIPC и дополнительную страховку. Денежные средства, однако, поступают в фонды денежного рынка, которые не застрахованы FDIC. Сайт использует 256-битное SSL-шифрование, а также обеспечивает двухфакторную аутентификацию.
Веб-сайт E * TRADE и мобильные приложения поддерживают высокий уровень шифрования, а мобильные приложения поддерживают технологию распознавания лиц или разблокировки отпечатков пальцев. Ценные бумаги на счетах застрахованы SIPC, с дополнительной страховкой до 600 миллионов долларов.
Обслуживание клиентов
В Vanguard клиенты могут поговорить с финансовым консультантом в любое время, запланировав встречу в часы обслуживания клиентов, с 8:00 до 20:00, с понедельника по пятницу. Незапланированные попытки контакта приводили к различным длительным периодам ожидания, от более пяти минут до более 13 минут. Для потенциальных или текущих клиентов нет живого чата, и для отправки электронного письма через защищенное приложение для отправки сообщений требуется регистрация.
В основных портфелях E * TRADE онлайн-чат доступен круглосуточно на веб-сайте и в мобильном приложении, и веб-сайт заявляет, что «взаимодействие с управлением E * TRADE Capital, как правило, ограничивается веб-интерфейсом». Поддержка по телефону доступна, однако, по рабочим дням с 8:30 до 20:30 по восточному времени, или клиенты могут прийти в обычное местоположение за помощью. Несмотря на то, что представители по телефону были знающими и полезными, в среднем около семи минут было в ожидании, пока человек не стал доступен.
Наш дубль
Выбор между Vanguard Personal Advisor Services и основными портфелями E * TRADE должен быть намного проще, чем сейчас. В нашем рейтинге Vanguard опередил E * TRADE в ключевых областях, таких как содержание портфеля и управление, но отстал в более слабых областях, таких как обслуживание клиентов. В целом, Vanguard является более сильным робо-советником, но ему в этом мешает его высокий минимальный депозит. Проще говоря, если вы выбираете между двумя, и у вас есть 50 000 долларов, то выбор Vanguard очевиден. Если у вас нет 50 000 долларов, и вы выбираете между этими двумя, вы, вероятно, захотите расширить свой поиск.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
