Vanguard Group хорошо известна в индустрии взаимных фондов за свой недорогой подход к инвестированию. Он расширил свою положительную репутацию, предложив 529 планов сбережений. Инвесторы, которые ищут 529 сберегательных планов, хотят удобный способ сэкономить на образовании с минимальными затратами и простотой открытия счета онлайн. Сберегательный план колледжа Vanguard 529 предлагает 19 индивидуальных портфелей и три модели портфелей, ориентированных на возраст, которые могут соответствовать различным инвестиционным стилям. Как и в случае с другими взаимными фондами Vanguard, это продукт прямой продажи. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих планах и о том, что может предложить Vanguard.
Ключевые вынос
- Сберегательный план 529 - это недорогой способ сэкономить на образовании ребенка или внука. Несмотря на то, что этот план позволил людям сэкономить на высшем образовании, Закон о сокращении налогов и рабочих мест расширил охват, включив в него K до 12. Авангард План сбережений 529 для колледжей спонсируется штатом Невада и предлагает вкладчикам три возрастные модели. Авангард - один из самых дешевых планов на рынке, предлагающий звездную линейку в своем портфеле.
Какие планы 529?
План 529 - это инструмент сбережений, предназначенный для того, чтобы помочь инвесторам сэкономить на расходах на образование своих детей или внуков. Все 529 планов, также известные как квалифицированные планы обучения, являются экономически выгодными планами сбережений, как и индивидуальные пенсионные счета (IRA), и финансируются различными организациями, включая школы, штаты и государственные учреждения.
Каждый план 529 покрывал стоимость последипломного образования в прошлом, но Закон о сокращении налогов и рабочих мест расширил использование планов, чтобы включить все формы обучения, включая K до 12. Существует два различных типа 529 планов: Планы предоплаченного обучения и планы сбережений образования.
Предоплаченные планы обучения
Благодаря этому плану владельцы счетов покупают кредиты, которые можно использовать для оплаты обучения и других сборов в государственных или государственных колледжах или университетах. Они куплены по текущей цене. Плата за жилье, а также обучение в начальной и средней школе не включены в этот план. Эти планы не гарантированы федеральным правительством, но спонсируются некоторыми правительствами штатов и агентствами.
Планы сбережений образования
Владельцы счетов, которые открывают этот тип плана 529, могут использовать эти средства для любых расходов на образование, включая обучение, обязательные сборы, а также расходы на жилье. Получатель плана может также иметь возможность использовать план для оплаты обучения в любой школе, в том числе за пределами США. Вкладчики могут также использовать не более 10 000 долларов США для оплаты обучения в государственных, частных или религиозных начальных или средних школах.
Как работают 529 планов
Варианты инвестирования во всех планах 529 варьируются в зависимости от целей вкладчика. Портфель может состоять из различных инструментов, включая акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF).
Владелец 529 сберегательного плана создает учетную запись для бенефициара или студента. Доходы аккаунта не облагаются федеральным налогом до тех пор, пока средства используются для покрытия расходов на квалифицированное образование, таких как обучение в колледже, книги, проживание и питание. Владелец счета определяет, когда средства будут распределены на высшее образование.
План отложен по налогам, что означает, что доходы отчисляются как из федеральных, так и из государственных налогов. Большинство штатов также позволяют вкладчику вычитать 529 взносов в накопительные планы в своих налоговых декларациях. Снятие на квалифицированные расходы на образование не облагается налогом.
529 планов финансируются государством
Как упомянуто выше, 529 планов сбережений обычно финансируются каждым штатом, включая сберегательный план колледжа Vanguard 529. Этот план спонсируется штатом Невада и управляется Советом попечителей сберегательных планов колледжа Невады под председательством казначея штата Невада. Инвесторы не должны быть резидентами Невады, и бенефициар не должен посещать школу в Неваде.
Vanguard также предлагает выбор взаимных фондов в рамках плана College Savings Iowa 529, который предусматривает минимальные инвестиции в размере 25 долларов США.
Планы Авангарда
Возрастные модели портфолио популярны в 529 планах. В линейке Vanguard предлагается три модели портфеля по возрасту:
- Консервативный возрастной возраст Умеренный возрастной возраст
Vanguard предлагает три возрастные модели, которые автоматически сдвигаются по мере того, как ребенок стареет и приближается к колледжу.
В каждой из этих трех категорий есть несколько возрастных групп для ребенка от 0 до 5 лет, от 6 до 10 лет, от 11 до 15 лет, от 16 до 18 лет и старше 19 лет. Управление портфелем автоматически корректирует модели по мере старения ребенка, переходя к менее рискованному портфелю, состоящему из акций, облигаций и краткосрочных резервов, по мере того, как ребенок приближается к возрасту колледжа.
Индивидуальные портфели варьируются от консервативного денежного рынка до портфелей акций, которые можно использовать для настройки собственной стратегии инвестора.
Характеристики и преимущества
План Vanguard 529 - это недорогая, прямая продажа инвестиций с широким выбором хорошо управляемых портфелей. Удобство открытия и ведения онлайн-счета без уплаты комиссионных за продажу делает простой процесс для самостоятельных инвесторов. План Vanguard 529 высоко оценен среди конкурентов.
Стоимость
Планы с более низкими затратами привлекают инвесторов, и Vanguard использует свои индексные взаимные фонды для снижения расходов. За открытие сберегательного плана колледжа Vanguard 529 не взимается плата, а также комиссии и переводы. По словам Morningstar, план Vanguard 529 является лучшим выбором, особенно из-за его низкой стоимости. Это на самом деле самый дешевый среди выбора Morningstar.
Коэффициенты расходов для плана Vanguard являются одними из самых низких в отрасли. Возрастные модели портфелей имеют коэффициент расходов 0, 19%, а отдельные портфели варьируются от 0, 19 до 0, 49%. Ежегодная плата за обслуживание составляет 20 долларов США для счетов с балансом менее 3000 долларов США.
Авангард против других 529 планов
План Vanguard 529 неизменно входит в число лучших планов по рейтингу Morningstar и получает золотые рейтинги каждый год с 2012 года. Группа действительно опустила план до серебряного рейтинга. Причина? Морнингстар отметил, что сборы плана все еще довольно дешевы - фактически ниже среднего, - но он не может идти в ногу с отраслью и ее конкурентами, которые постоянно пытаются удерживать низкие инвестиционные сборы.
Изящество фонда - его состав. Morningstar настоятельно рекомендует план для своей инвестиционной стратегии, которая состоит из базовых фондов индекса Vanguard. Он также признает способность фонда переводить авуары из акций в облигации посредством его возрастной структуры.
