Что такое универсальный банкинг?
Универсальный банкинг - это система, в которой банки предоставляют широкий спектр финансовых услуг, включая коммерческие и инвестиционные услуги. Универсальный банкинг распространен в некоторых европейских странах, включая Швейцарию.
В Соединенных Штатах, однако, банки должны разделять свои коммерческие и инвестиционные банковские услуги. Сторонники универсального банковского обслуживания утверждают, что это помогает банкам лучше диверсифицировать риски. Недоброжелатели считают разделение операций банков менее рискованной стратегией.
Ключевые вынос
- Универсальный банкинг - это термин для банков, которые предлагают более широкий спектр услуг, чем их конкуренты, или по сравнению с традиционными банками. Универсальный банкинг еще не распространен в Соединенных Штатах, но он растет; В настоящее время банки в Соединенных Штатах сосредоточены более исключительно на инвестициях, чем их европейские коллеги. Банки в универсальной системе все еще могут выбрать специализацию на подмножестве банковских услуг, хотя технически они предлагают гораздо больше своей клиентской базе.
Как работает Universal Banking
Универсальные банки могут предлагать кредиты, займы, депозиты, управление активами, инвестиционные консультации, обработку платежей, операции с ценными бумагами, андеррайтинг и финансовый анализ. В то время как универсальная банковская система позволяет банкам предлагать множество услуг, она не требует от них этого. Банки в универсальной системе могут по-прежнему хотеть специализироваться на подмножестве банковских услуг.
Некоторые из наиболее известных универсальных банков включают Deutsche Bank, HSBC и ING Bank; в США Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase квалифицируются как универсальные банки.
Универсальный банкинг сочетает в себе услуги коммерческого банка и инвестиционного банка, предоставляя все услуги в рамках одной организации. Услуги могут включать депозитные счета, различные инвестиционные услуги и могут даже предоставлять страховые услуги. Депозитные счета в универсальном банке могут включать сбережения и проверки.
В соответствии с этой системой банки могут принять участие в любой или во всех разрешенных видах деятельности. Ожидается, что они будут соблюдать все руководящие принципы, которые регулируют или направляют надлежащее управление активами и транзакциями. Поскольку не все учреждения участвуют в одних и тех же мероприятиях, действующие правила могут варьироваться от одного учреждения к другому. Однако важно не путать термин «универсальный банк» с любыми финансовыми учреждениями с похожими названиями.
Универсальный банкинг в США
Из-за строгого регулирования универсальный банк медленно развивался, встречая сопротивление, прежде чем он стал обычным явлением в Соединенных Штатах. Это связано с Законом Гласса-Стигалла 1933 года.
Недавние события устранили ряд барьеров на пути создания универсального банка, хотя они все еще не так распространены, как во многих европейских странах. Кроме того, в Соединенных Штатах есть банки, которые сосредоточены исключительно на инвестициях, что крайне редко встречается в остальном мире.
Финансовый кризис 2008 года привел к ряду сбоев в инвестиционно-банковской системе США. Это привело к приобретению или банкротству различных учреждений. Некоторые известные примеры включают Lehman Brothers и Merrill Lynch.
Ключевые вынос
- Универсальный банкинг - это термин для банков, которые предлагают более широкий спектр услуг, чем их конкуренты, или по сравнению с традиционными банками. Универсальный банкинг еще не распространен в Соединенных Штатах, но он растет; В настоящее время банки в Соединенных Штатах сосредоточены исключительно на инвестициях, чем их европейские коллеги. Банки в универсальной системе могут по-прежнему хотеть специализироваться на подмножестве банковских услуг, хотя технически они предлагают гораздо больше своей клиентской базе.
