Что такое недостаточное страхование?
Недострахование означает ненадлежащее страховое покрытие, удерживаемое страхователем. В случае требования недострахование может привести к экономическим потерям для страхователя, поскольку сумма требования превысит максимальную сумму, которая может быть выплачена страховым полисом. В то время как недостаточное страхование может привести к снижению страховых взносов, выплачиваемых страхователем, убытки, возникающие в результате требования, могут значительно превышать любые предельные сбережения в страховых премиях
Объяснение недострахования
Недострахование может привести к серьезному финансовому кризису в зависимости от страхуемого актива и степени нехватки страховки. Например, предположим, что дом и его содержимое застрахованы от всех рисков на 250 000 долларов США с франшизой в 20 000 долларов США. Впоследствии он уничтожен в результате пожара, но стоимость замены дома и его содержания составляет 350 000 долларов. Домовладелец должен будет компенсировать разницу в 100 000 долларов плюс 20 000 долларов, вычитаемых из их собственных ресурсов.
Недострахование и медицинское страхование
Нет единого определения недострахования, поскольку оно касается медицинского страхования. Скорее, на самом деле существует три различных типа: экономическое недострахование, поведенческое недострахование и структурное недострахование.
- Под экономическим страхованием понимается фактическая способность человека оплачивать свое медицинское обслуживание, включая стоимость страховых взносов, доплат и франшиз. Это определение определяет порог, выше которого расходы на здравоохранение становятся значительным финансовым бременем и мешают доступу к медицинской помощи. Как правило, это происходит, когда личные расходы пациента на необходимую медицинскую помощь превышают определенный процент дохода этого человека в течение определенного периода времени. Под частичным страхованием понимается восприятие потребителей (а не фактические, фактические денежные ограничения), а также их удовлетворенность в отношении здравоохранения. Это определение признается, когда, по крайней мере, одно медицинское пособие, которое требуется человеку, не покрыто его полисом медицинского страхования, когда есть хотя бы один симптом, который требует лечения, которое не покрывается, или когда человек недоволен своим планом страхования. Структурное недостаточное страхование учитывает как тип доступных льгот, так и количество и диапазон поставщиков, чьи услуги покрываются данным планом. В структурном подходе к определению недострахования в качестве основы сравнения используется пакет базовых преимуществ. Структурное недострахование возникает, когда хотя бы одно пособие из пакета базовых показателей не покрывается планом медицинского страхования страхователя.
Все эти факторы должны учитываться при определении, измерении и выявлении случаев недострахования в части, касающейся медицинского страхования.
