Передача ипотеки - это транзакция, при которой либо заемщик, либо кредитор присваивает существующую ипотеку (банковский кредит на покупку жилой недвижимости) от текущего владельца другому физическому или юридическому лицу. Домовладельцы, которые не в состоянии следить за своими ипотечными платежами, могут обратиться за переводом, чтобы они не отказались от обязательств и не обращали взыскания.
Не все ипотеки имеют право на передачу. Чтобы перевести ипотеку, кредитору необходимо будет подтвердить, что физическое или юридическое лицо, которое будет считать, что ипотека имеет достаточный доход и кредитную историю, чтобы иметь возможность своевременно производить платежи.
Сломанный перевод ипотеки
Если заемщику не разрешено передавать ипотечный кредит из-за андеррайтинга кредита, ему может потребоваться изучить другие варианты, чтобы избежать потери права выкупа. Например, они могли бы работать со своим кредитором, чтобы увидеть, возможно ли добавить еще одного заемщика / владельца в ипотеку, что позволило бы ему / ей производить платежи в счет невыплаченного остатка кредита. Или они могут продать дом, и потенциальный покупатель, коллега, член семьи или другое юридическое лицо согласятся компенсировать разницу между продажной ценой дома и остатком невыплаченной ссуды.
Почему передача ипотеки может быть желательнее, чем продажа
Покупатель может захотеть взять более старую ипотеку, потому что такой перевод может позволить им воспользоваться предыдущими процентными ставками, которые могли быть ниже текущих рыночных ставок. Передача ипотеки, если она будет успешно завершена без оспаривания или оговорок, не изменит условий или срока кредита, оставляя только оставшуюся непогашенную сумму, подлежащую выплате. Посредством передачи ипотеки покупатель может также избежать необходимости оплачивать заключительные расходы, связанные с покупкой дома с новой ипотекой.
Кредиторы, которые хотят удержать передачу ипотеки, могут включить в ипотеку пункт, который требует, чтобы оставшаяся часть ссуды должна была быть при продаже имущества. Это вынудит продавца прийти к полному балансу, который должен был быть, и также вынудит покупателя взять новую закладную для совершения покупки.
Можно избежать срабатывания такого условия «при продаже», передав закладную ближайшему члену семьи. Кроме того, передача может быть результатом наследства после смерти заемщика, и член семьи переезжает в дом. В таком случае кредитор может не иметь оснований для предотвращения передачи ипотеки.
