Что такое Transactor?
Транзакция - это потребитель, который ежемесячно полностью и своевременно оплачивает остаток средств на своей кредитной карте. Транзакции не несут баланс из месяца в месяц; они всегда оплачивают свои счета по кредитной карте в полном объеме к сроку. Транзакции не платят проценты или просроченные платежи.
Единственный способ, с помощью которого компании, выпускающие кредитные карты, зарабатывают деньги на транзакциях, - это перекрестная продажа им других финансовых продуктов и процентных сборов, уплачиваемых торговцами за каждую транзакцию, которую транзакционный сбор списывает со своей карты. Кредитные карты часто могут служить в качестве ведущих генераторов для других прибыльных направлений бизнеса, таких как ипотека или банковские счета.
Понимание Transactor
Противоположностью транзакции является револьвер - потребитель, который держит баланс кредитной карты от одного месяца к следующему. Револьверы как группа являются основным источником дохода для компаний, выпускающих кредитные карты, потому что они платят проценты по своим балансам. Но отдельные револьверы, которые накапливают большие остатки и затем становятся просроченными по своим долгам, могут заставить кредиторов терять деньги.
Кредитные бюро в основном рассматривают транзакционных компаний, которые выплачивают свои балансы полностью и своевременно каждый месяц, так же, как револьверы, которые просто вносят свои минимальные платежи вовремя. С точки зрения кредитного рейтинга, нет никакой выгоды в полной оплате. Сумма, которую заемщик должен на момент выдачи компанией-эмитентом ежемесячной выписки заемщика, - это сумма, сообщаемая кредитным бюро. В результате, при прочих равных условиях, револьвер и оператор, которые подают заявку на один и тот же заем, представляют одинаковый уровень риска для кредитора.
Начиная с 2013 года, кредитные бюро начали включать в кредитные отчеты потребителей двухлетнюю историю сумм, которые потребители фактически платят по своим долгам. Эта дополнительная информация дает более точную картину того, насколько потребитель несет ответственность за долги и может ли потребитель перерасходовать деньги. В то время как кредитные бюро не включили эту информацию в кредитные оценки потребителей, кредитор, который тратит время на оценку кредитного отчета потенциального заемщика, может увидеть разницу между оператором, имеющим баланс в размере 3000 долларов в месяц, который выплачивается полностью (и вовремя) и револьвер, который несет баланс в размере 3000 долларов из месяца в месяц и только успевает произвести минимальный платеж.
Коэффициент использования кредита является важным фактором при определении кредитоспособности потребителя, поскольку он сравнивает оборотные остатки на открытых счетах с доступными кредитными линиями.
