Что такое общая страховая стоимость (TIV)?
Общая страховая стоимость (TIV) - это стоимость имущества, инвентаря, оборудования и доходов от бизнеса, включенная в страховой полис. Это максимальная сумма в долларах, которую страховая компания выплатит, если застрахованный актив считается конструктивным или фактическим полным убытком.
Общая страховая стоимость (TIV) может включать стоимость застрахованного физического имущества, а также его содержимое, такое как машины и другое оборудование. Если страховой полис распространяется на коммерческую недвижимость, потеря дохода в результате повреждения имущества также может быть учтена в общей страховой стоимости (TIV).
Ключевые вынос
- Общая страховая стоимость (TIV) - это максимальная сумма в долларах, которая будет выплачена по застрахованному активу, если она считается конструктивной или фактической общей потерей. Максимальный лимит покрытия для страхового полиса определяется путем проведения полной инвентаризации имущества и его содержание. Общая страховая стоимость (TIV) может включать в себя стоимость застрахованного физического имущества, его содержимое - например, машины и другое оборудование - и потерю дохода. Чем выше общая страховая стоимость (TIV), тем выше премия будет за страховое покрытие.
Как работает общая страховая стоимость (TIV)
Общая страховая стоимость (TIV) определяет максимальный лимит покрытия для страхового полиса путем проведения полной инвентаризации имущества и его содержимого. Страховщик может предоставить рабочие листы для организации инвентаризации. Компании также могут показывать конкретные заказы на покупку и записи о продажах, используемые для целей налогообложения.
Застрахованному необходимо тщательно продумать каждый предмет и его стоимость. Все инвентарь и другие предметы, которые имеют решающее значение для деловых операций, должны быть приняты во внимание. Исключение необходимого оборудования или инвентаря из общей страховой стоимости (TIV) может привести к дорогостоящей недооценке после потери.
Условие оценки политики обычно содержит формулу для расчета общей страховой стоимости (TIV).
Для политики, которая покрывает потерю дохода, страховщики оценивают сумму дохода, полученного застрахованным имуществом, и используют этот показатель в качестве базового показателя при определении суммы дохода, потерянного при замене поврежденного имущества. Время, необходимое для восстановления поврежденного имущества, зависит от типа бизнеса, но обычно используется 12-месячное окно.
Пример общей страховой стоимости (TIV)
Предприятие с общей страховой стоимостью (TIV) в 2 млн. Долл. США и ставкой коммерческой недвижимости в размере 0, 3 долл. США на 100 долл. США от общей страховой стоимости (TIV) будет выплачивать ежегодную премию, указанная сумма платежа, необходимая для обеспечения покрытия по данному плану страхования , составляет 6000 долл. США (2 млн долл. США (TIV) x 0, 3 долл. США / 100 долл. США).
Особые соображения
Чем выше общая страховая стоимость (TIV), тем выше будет страховая премия. Иногда, чтобы минимизировать эти расходы, владельцы недвижимости могут решить защитить сумму, меньшую, чем общая страховая стоимость (TIV). В качестве альтернативы, они могут зафиксировать более низкую премию, заплатив более высокую франшизу - расходы из своего кармана, которые должны быть оплачены до начала страхового покрытия.
Большинство страховых полисов требует от страхователя уплаты франшизы до того, как страховщик возместит убытки. В некоторых случаях можно выбрать более высокую франшизу, что обычно приводит к снижению страховых взносов, поскольку застрахованный принимает на себя больший риск и финансовую ответственность за претензии. Застрахованный также может нести ответственность за совместное страхование с убытками.
Общая страховая стоимость (TIV) против стоимости замещения
При выборе покрытия важно различать стоимость замены и страховую стоимость. Стоимость замещения - это стоимость замены поврежденных предметов предметами одинаковой стоимости и типа, в то время как страховая стоимость устанавливает ограничение на сумму, которую страховщик заплатит за предмет.
Важно отметить, что стоимость ремонта или замены предмета может потенциально превышать страховую стоимость.
