Пенсионеры, ищущие надежный доход в течение своих золотых лет, больше не могут полагаться на средства денежного рынка и депозитные сертификаты (CD), поскольку процентная ставка слишком низкая, чтобы сделать их жизнеспособным основным инструментом сбережений для выхода на пенсию. Вместо этого ключом к борьбе с растущими затратами на жизнь является разумная диверсификация средств. Transamerica предлагает относительно небольшую линейку из 133 фондов по состоянию на 2018 год, но эти пять фондов могут создать хорошо диверсифицированное гнездо, которое прослужит вам на пенсии.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
Этот фонд облигаций обеспечивает беспошлинный доход от муниципальных государственных облигаций на всей территории Соединенных Штатов. Средний срок обращения облигаций составляет 6, 91 года, а средняя дюрация - 5, 82 года. Кредитное качество преимущественно АА (61%), а затем А (11%). Morningstar предоставил этому фонду четыре звезды, несмотря на то, что уровень расходов выше среднего составляет 0, 68%. С момента своего создания 31 октября 2012 года фонд неизменно превосходил Barclays Municipal TR.
Трансамериканский дивидендный фонд (TDFAX)
Этот фонд поддерживает меньшее количество активов (от 35 до 45) в промежутке от средней до большой капитализации, который может показать историю дивидендов по крайней мере 25 лет. Цель состоит в том, чтобы обеспечить общую прибыль за счет комбинации дивидендной доходности, роста дивидендов и прироста капитала. Крупнейшими секторами являются финансы, здравоохранение и промышленность; большинство холдингов являются внутренними, но около 7% являются иностранными. Как долгосрочный компонент пенсионного портфеля, он обеспечивает относительно стабильный доход при умеренном риске. Коэффициент расходов фонда составляет 1, 01%, а рейтинг Morningstar - три звезды.
Transamerica Фонд большой капитализации (TWQAX)
Фонд большой капитализации Transamerica может выглядеть на первый взгляд схожим с фондом, ориентированным на дивиденды, с небольшим количеством преимущественно внутренних акций в пространстве с большой капитализацией, но активы существенно отличаются. Этот фонд фокусируется на стоимости, а не на дивидендах, что делает его подходящим компонентом портфеля миноритарных акционеров для общего сохранения и роста капитала. Крупнейшими секторами являются финансы, здравоохранение и товары народного потребления, причем почти исключительно отечественные холдинги. Коэффициент расходов составляет 1, 06% без платы за загрузку. Morningstar дает этот фонд четыре звезды.
Фонд высокодоходных облигаций Transamerica (IHIYX)
Этот фонд облигаций несет значительный риск, но он также обеспечивает более высокую доходность по сравнению с более безопасными вариантами. Ценовая история стоимости чистых активов (NAV) говорит громко и ясно - некоторые годы, например, 2009 год, который продемонстрировал колоссальный прирост в 56, 42%, или 2016 год, в котором наблюдался рост на 14, 15%, заставят улыбаться инвесторов. Другие годы, например, 2008 год, в течение которого фонд потерял -25, 28%, или 2016 год, в котором потери NAV -4, 66%, могут быть трудными. Этот четырехзвездочный фонд может творить чудеса с целью увеличения общего дохода, если портфель может выдержать будущие падения. Фонд имеет 30-дневную доходность по SEC 5, 10% и имеет среднюю годовую доходность 7, 83% с момента своего создания 14 июня 1985 года. В активах находятся более 95% высокодоходных нежелательных облигаций с рейтингом BB, BBB или ниже. Средний срок погашения составляет 6, 09 года, а средняя продолжительность - 3, 77 года. Коэффициент расходов составляет 1, 04%.
Долговой фонд Transamerica для развивающихся рынков (EMTAX)
Вложение небольшой части «яиц» в долговые обязательства на развивающихся рынках сопряжено с определенными рисками, но благодаря глобальному охвату существует ограниченный доступ к какому-либо одному региону. Этот фонд имеет около 60% в иностранных правительствах, причем Аргентина (9, 29%), Мексика (7, 73%) и Южная Африка (5, 74%) входят в тройку крупнейших государственных холдингов. Оставшаяся задолженность распределяется по нескольким секторам в разных странах, причем финансовые сектора, энергетика и телекоммуникации являются основными секторами. Средний срок погашения составляет 9, 62 года, а средняя продолжительность - 4, 8 года. Кредитное качество имеет значительный спрэд: 2, 39% на уровне ААА, 10, 93% на уровне А, 21, 79% на уровне ВВВ и остаток на уровне ВВ или ниже. Коэффициент расходов составляет 1, 12%.
