Что такое бережливость?
Экономия может означать экономию денег, но экономия - это сберегательно-кредитная ассоциация. Экономия также относится к кредитным союзам и взаимным сберегательным банкам, которые предоставляют различные услуги сбережений и кредитов. Кредиты отличаются от коммерческих банков тем, что они могут занимать деньги в Федеральной системе банков жилищного кредитования, что позволяет им выплачивать членам более высокие проценты.
Понимание экономии
Фонды, наряду с коммерческими банками и кредитными союзами, квалифицируются как депозитные учреждения. Большинство людей знакомы с коммерческими банками и кредитными союзами, но линия становится нечеткой при определении экономии. Линия нечеткая и в некоторых штатах, но в основном это сбережения и кредитные ассоциации. Что еще более важно, они - сберегательные банки, которые специализируются на недвижимости.
Первоначально благотворительные организации предлагали только сберегательные счета и срочные вклады, но за последние 20 лет объем услуг банков расширился по мере роста потребностей среднего потребителя. Теперь они предлагают те же продукты, что и кредитные союзы и коммерческие банки.
Коммерческие банки против сбережений
Коммерческие банки, как и большинство корпораций, занимаются этим ради прибыли. У них нет конкретного мандата с точки зрения класса активов. Акционеры владеют этими организациями, и, как и большинство корпораций, цель состоит в том, чтобы увеличить прибыль. Диапазон полномочий, предоставляемых коммерческим банкам, в основном определяется законодательством штата и федеральным законодательством, поскольку оба выпускают банковские уставы. Их корпоративные уставы и полномочия, предоставленные им в соответствии с законодательством штата и федеральным законодательством, определяют спектр их деятельности. Коммерческие банки получают страхование депозитов от Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и находятся в Федеральной резервной системе.
С другой стороны, ассоциации сбережений и займов, или благотворительные организации, специализируются на ипотеке и кредитовании недвижимости. Первый мандат для членов экономии, а не прибыли. Как и коммерческие банки, комиссионные могут быть зафрахтованы либо Управлением контролера валюты (OCC), либо государством. FDIC также страхует их. Целевые фонды, как правило, сохраняют свой кредитный портфель, а не секьюритизируют кредиты, поэтому у участников с нетипичными профилями, которые не вписываются в стандарты агентства по ипотечным кредитам, может быть больше шансов получить кредит через местный фонд, чем национальный коммерческий банк.
Квалифицированный благотворительный кредитор
В соответствии со своим уставом, благотворительные организации должны сосредоточиться на жилищных активах и должны быть членами Федеральной системы банков жилищного кредитования. Первоначально, благотворительные организации должны были иметь по крайней мере 65% своего портфеля в связанных с жильем активах; этот порог был назван тестом квалифицированного кредитора (QTL), поскольку он был мерой соблюдения первоначального устава. Одно из преимуществ прохождения теста QTL заключается в том, что он также получает кредиты от Федеральной системы банков жилищного кредитования, что выражается в повышении интереса для вкладчиков по сравнению с коммерческими банками.
