Что такое целевой риск (страхование)?
Активы целевого риска - это классы активов, исключенных из страхового полиса или договоров перестрахования из-за конкретного риска, который они представляют. Отдельный страховой полис или договор перестрахования может охватывать целевой объект риска.
Понимание целевого риска (страхование)
Когда страховая компания подписывает полис, она соглашается освободить страхователя от убытков, связанных с конкретными рисками. В обмен на принятие этого обязательства страховщик получает премию от страхователя. Страховщики основывают эту премиальную цену на историческом опыте убытков, а также на оценке потенциальной частоты и серьезности будущих убытков. Страховщик может решить, что некоторые активы намного более рискованны, чем другие, и может исключить эти активы из покрытия. Эти активы являются целевыми рисками, поскольку страховщик специально определил их для исключения.
Исключительный язык в договорах страхования создает запрещенный класс активов, которые требуют отдельного страхового или перестраховочного покрытия. Типы активов, которые попадают в целевой класс риска, как правило, являются дорогостоящими для замены или представляют собой активы, которые с большей вероятностью могут привести к возникновению существенных требований об ответственности. Например, политика домовладельца может исключать изобразительное искусство, поскольку стоимость произведения искусства может значительно превышать цену других предметов в доме. Муниципалитет, заключивший договор перестрахования имущества, может исключить мосты, поскольку стоимость их замены является существенной.
Целевой риск в коммерческих настройках
В коммерческих страховых полисах, таких как страхование ответственности или имущества, страховщиков часто просят покрыть большое количество активов бизнеса. Например, бизнес может хотеть защитить свой парк транспортных средств. Если типы включенных активов различны, страховщик определит, имеет ли каждый актив одинаковый уровень профиля риска.
Актив, рассматриваемый как целевой риск, может быть включен в договор факультативного перестрахования, так как этот тип договора предназначен для покрытия одного риска или узкого пакета рисков. Факультативное перестрахование отличается от договорного перестрахования, поскольку в этом типе перестрахования перестраховщик автоматически принимает все уступленные риски в определенном классе.
