«Дайте мне шесть часов, чтобы срубить дерево, и я проведу первые четыре заточки топора». - Авраам Линкольн
Для самостоятельного инвестора, знание ваших сильных и слабых сторон, а также того, сколько времени и усилий вы готовы посвятить составлению схемы своего инвестиционного курса, обеспечит вам наилучшее положение для достижения успеха. В этой статье будут рассмотрены лучшие способы разобраться с зачастую сложной задачей понимания и распределения ваших инвестиций.
1. Сделайте оценку
Лучшее место для начала любого путешествия - это знать, где вы сейчас находитесь. Вообще говоря, чем вы моложе, тем больше вы готовы идти на риск. На данный момент не обязательно вкладывать 100% ваших расходуемых средств в инвестиции. Если вы участвуете в каком-либо пенсионном плане, таком как 401 (k) или индивидуальный пенсионный счет (IRA), вы можете быть спокойны, зная, что вы на правильном пути к здоровому выходу на пенсию.
Ваш временной горизонт, или как долго, прежде чем вам нужно прикоснуться к деньгам, идет рука об руку с вашим возрастом. Если этот горизонт составляет 25 лет или более, вы можете считать себя на вершине профиля риска для инвестирования. Это не означает, что вы должны идти на глупые риски, скорее, вы можете полностью участвовать на фондовых рынках, если решите. Хотя доходность акций по самой своей природе более изменчива, чем другие классы активов, следует учитывать, что на фондовом рынке США более 25 лет не было измеренного периода, когда что-либо получало бы более высокую доходность, чем акции.
Оцените свои инвестиционные знания, задав себе несколько простых вопросов. Вы когда-нибудь делали полный фундаментальный анализ акций до их покупки? Понимаете ли вы основы распределения активов и диверсификации? Вы понимаете природу продуктов с фиксированным доходом?
2. Знай, что у тебя есть
Знайте, что у вас есть. Начните с самых последних отчетов о любых инвестициях или планах, которые у вас есть в настоящее время, и определите, какой процент у вас есть в акциях по сравнению с облигациями и денежными средствами.
Затем решите, сколько времени вы хотите потратить на личные инвестиции. Цель здесь - найти фактическое количество часов в неделю. Чем выше отношение отдельных акций к имеющимся у вас средствам, тем больше будет время, затраченное на это. Если вы чувствуете, что можете посвятить исследованиям от четырех до пяти часов в неделю, вы можете стремиться к владению несколькими отдельными акциями в своем портфеле. Отношение того, сколько времени вы должны выделить на акцию, является относительным показателем и будет зависеть от ваших знаний и опыта, поэтому будьте готовы к тому, что оно со временем изменится.
3. Оцените ваши информационные источники
Вам не нужно подписываться на дорогостоящие службы передачи данных, чтобы найти данные, необходимые для проведения анализа запасов. Вы можете легко найти общедоступную информацию, используя бесплатные интернет-источники - например, отчеты о доходах, пресс-релизы, документы Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC), отчеты о балансе и движении денежных средств. Любой авторитетный веб-сайт сообщит вам, откуда поступают его данные и как часто они обновляются, поэтому вы можете быть уверены, что ваша информация актуальна и точна.
Установите минимальные руководящие принципы для оптимизации вашей должной осмотрительности. Минимальный рыночный предел или предел оценки - это простой способ отфильтровать десятки тысяч акций в подмножество, которое вы можете просмотреть более полно. Многие бесплатные фондовые скринеры могут выполнить эту задачу для вас.
4. Составьте стратегию
Есть много преимуществ для создания распределения базовых активов взаимными фондами или биржевыми фондами (ETF). Это может снять с вас большое давление. С этими инвестициями вам не нужно выбирать каждый холдинг в вашем портфеле. Решите, какая область рынка вас интересует больше всего, будь то конкретный сектор / отрасль или класс активов, и приобретите опыт более непосредственного управления этой частью вашего портфеля.
Посмотрите общий индекс рынка, например, Standard & Poor's 500, и просмотрите разбивку по секторам. Было бы разумно не слишком сильно расходиться с этими секторальными весами в вашем собственном портфеле. Если у вас есть 60% ваших денег в технологических акциях, когда они представляют только 15% S & P, у вас есть опасное перераспределение ресурсов - даже для самых опытных инвесторов.
Скажем, например, что вы хотите напрямую исследовать и покупать собственные акции в области здравоохранения и технологий, которые вместе составляют около 30% всего рынка. Вы можете создать портфель ETF во всех других секторах, кроме здравоохранения и технологий, и оставить себе от 25% до 30% для инвестирования в отдельные акции в этих двух секторах.
Это хорошая идея - держать «список наблюдения» за акциями, которые вы исследовали и в которых вы заинтересовались. Это может быть компания, которая вам действительно нравится, которая в настоящее время ценится полностью, или небольшая компания, за которой вы хотели бы следить на. Проверяйте этот список еженедельно на предмет существенных изменений. При продаже акций из вашего портфеля, это станет естественным местом для поиска замены.
5. Пересмотреть и скорректировать свою стратегию
Выберите график для оценки вашего прогресса. Речь идет не столько о том, чтобы увидеть, как ваши доходы укладываются в какой-то эталонный тест, сколько о том, что это возможность оценить общее распределение активов и прогресс в обучении. Если ваше соотношение акций и облигаций значительно изменилось, вы захотите вернуть его в равновесие.
При рассмотрении ваших отдельных запасов, посмотрите на их основы, чтобы убедиться, что ничего существенно не изменилось. Если вы чувствуете себя на высоте и хотите увеличить процентную долю ваших активов, которыми вы управляете напрямую, вы можете сделать это, зная, что вы перераспределяете средства вдумчиво и разумно. Также поймите, что это означает, что ваше часовое время увеличится.
Суть
Вы всегда будете учиться. Это время вспомнить старую поговорку: «Это путешествие, а не пункт назначения, который имеет значение». Это не займет много времени, прежде чем вы сделаете большие шаги в вашем понимании финансов. Вы должны быть в состоянии справиться с взаимными фондами или другими средствами с уверенностью. Время, потраченное на то, чтобы больше узнать об инвестициях, будь то в акции или нет, всегда приносит огромные дивиденды.
