Что такое учетная запись Super NOW?
Счет Super NOW, сокращенно «супер оборотный порядок снятия средств», представляет собой тип банковского счета, на котором владелец может писать банковские чеки против денег, находящихся на депозите.
Счета Super NOW отличаются от обычных оборотных счетов NOW тем, что они платят более высокую процентную ставку. Как правило, они платят проценты, которые находятся между обычного текущего счета и счета денежного рынка.
В настоящее время учетные записи Super NOW и NOW в целом используются менее широко, чем в прошлом. Это связано с тем, что ряд нормативных изменений позволил сократить различия между счетами NOW и другими типами счетов.
Ключевые вынос
- Счет Super NOW - это тип банковского счета, на котором владелец может писать банковские чеки против денег, удерживаемых на депозите. Они отличаются от обычных счетов NOW тем, что они платят более высокие проценты, как правило, предлагая ставки, которые находятся между чековым счетом. и счет денежного рынка. Счета Super NOW являются продуктом истории банковского регулирования США. Недавние изменения в нормативных документах сделали аккаунты Super NOW менее актуальными, чем в прошлом.
Как работают аккаунты Super NOW
Счета Super NOW являются результатом целого ряда изменений в банковском законодательстве США, начиная с Закона о банковской деятельности 1933 года. Этот закон запрещал банкам выплачивать проценты по депозитам, подлежащим выплате по требованию. Это было сделано для того, чтобы защитить тогдашние хрупкие банки от конкуренции друг с другом, предлагая все более высокие процентные ставки в попытке привлечь клиентов, что потенциально подрывает их финансовую устойчивость.
Однако по мере роста процентных ставок банки стали испытывать растущее давление со стороны клиентов, чтобы они начали платить проценты по счетам до востребования. Чтобы удовлетворить этот спрос клиентов, банки внесли ряд изменений, направленных на то, чтобы обойти ограничения Закона о банковской деятельности. Это началось с нефинансовых вознаграждений, таких как предложение более удобных функций, включая дополнительные филиалы, а также раздачу потребительских товаров для привлечения новых клиентов. Другие стимулы, такие как льготные ставки по кредитам и сборы с меньшими затратами для проверки чеков и других общих услуг, также стали распространенными.
В 1974 году Конгресс ослабил ограничения Закона о банковской деятельности, разрешив учетные записи NOW в Массачусетсе и Нью-Гемпшире, а затем во всей Новой Англии два года спустя. Однако такое ослабление правил было обусловлено двумя важными условиями: на этих счетах было запрещено выплачивать проценты свыше 5%, а также требовалось получить 7-дневный период уведомления от клиентов до снятия средств. С учетом этих условий в 1980 году по всей территории США были развернуты счета NOW. Шесть лет спустя потолок процентных ставок был снят, и хотя 7-дневный период уведомления остается в силе и по сей день, он редко применяется на практике.
Сегодня существует небольшая разница между процентным чековым счетом и аккаунтом NOW или Super NOW. Однако в прошлом, когда банкам было запрещено выплачивать проценты по счетам до востребования, счета NOW были компромиссным решением, позволяющим клиентам получать проценты. Поэтому они были более актуальны в прошлом, чем сегодня.
В 2011 году Конгресс отменил закон, запрещающий выплату процентов по счетам до востребования. По этой причине больше нет существенной разницы между учетными записями NOW, Super NOW и учетными записями по процентам. Действительно, эти учетные записи часто имеют разные значения в зависимости от учреждения, предлагающего их.
Тем не менее, эти типы счетов по-прежнему используются, что является наследием эпохи банковской политики США после депрессии.
