Содержание
- Постановка целей
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
SigFig и Personal Capital являются уникальными робот-консультантами в области, которая переполняется очень похожими конкурентами. SigFig выделяется как тип робота-советника с болтовым креплением, который предлагают некоторые брокеры. Такой дополнительный подход избавляет SigFig от необходимости создавать такие вещи, как учебный центр, позволяя платформе сосредоточиться на помощи вам с вашим портфелем. Personal Capital уникален практически в противоположном направлении, предлагая чрезвычайно надежную платформу, разработанную специально для клиентов с высоким уровнем дохода. Тот факт, что минимальная сумма счета начинается с 100 000 долларов США, делает личный капитал недоступным для многих инвесторов. Тем не менее, мы рассмотрим эти две уникальные платформы, чтобы увидеть, какая из них является лучшим выбором для управления вашим портфелем.
- Минимальный счет: 2000 долларов
- Комиссия: 0, 25% (первые $ 10000 бесплатно)
- Лучше всего подходит для инвесторов с текущими счетами в Schwab, Fidelity или TD AmeritradeIdeal для людей, которым нужно держать руки, поскольку они могут разговаривать с финансовыми консультантами и использовать удобное приложение Guidance. Предназначено для того, чтобы быть привлекательным для новых инвесторов с бесплатным управлением активами, пока стоимость счета не будет превышает 10000 долларов
- Минимальная учетная запись: $ 100 000
- Комиссия: от 0, 89% до 0, 49% для счетов свыше 1 млн. Долл. США
- Идеально подходит для искушенных инвесторов с высоким собственным капиталом. Предназначен для обеспечения состоятельным инвесторам высокого уровня диверсификации за очень конкурентоспособную плату по сравнению с традиционным управлением капиталом высшего уровня. Программа «Личный капитал» должна привлекать инвесторов, которые ищут проценты, застрахованные в FDIC выше среднего.
Постановка целей
SigFig задает вам вопросы о возрасте, доходе, толерантности к риску и горизонте инвестиций. Здесь нет инструментов, калькуляторов или целей, а инвестиционный горизонт ограничен краткосрочным, среднесрочным и долгосрочным. Разделы, посвященные выходу на пенсию и повышению благосостояния, могут помочь вам в планировании целей, и трудно найти густонаселенный, но устаревший блог, поскольку он плохо связан с основными страницами. Потенциальные клиенты могут проконсультироваться с финансовым консультантом за 15 минут до пополнения счета, в то время как активные клиенты с управляемыми активами не менее 10 000 долларов могут в любое время поговорить с консультантом.
Содержимое блога содержит различные темы планирования целей, но мало калькуляторов или инструментов. Интерфейс управления учетными записями предлагает множество возможностей для управления через приложение «Руководство», а также информацию об уровнях финансирования и структуре портфеля, если ваши цели не достигаются. Вы также можете просматривать ежемесячные транзакции, бумажные портфели моделей торговли и создавать обширные списки наблюдения через платформу.
Личный капитал предоставляет статьи и руководства для планирования целей, но они многословны, бомбардируя вас отраслевыми словами. Личный капитал также публикует ежедневный блог с новостями рынка и событиями. Вам предлагается импортировать сторонние финансовые счета, включая банковские, инвестиционные и кредитные карты, чтобы получить общую картину ваших финансов и анализ текущих активов. Это в первую очередь используется для информирования о планировании выхода на пенсию, которое является основной целью, которую предлагает Личный капитал. Вы можете добавить цели без выхода на пенсию в платформу, хотя помощь в определении размера цели или требований к взносам невелика.
Пенсионное планирование
Личный капитал сияет, когда речь идет о пенсионных ресурсах, которые включают в себя запатентованный инструмент Smart Withdrawal, предназначенный для максимизации пенсионного дохода путем выделения налогооблагаемого, отложенного и необлагаемого налогом дохода. Кроме того, Personal Capital проконсультирует вас о распределении активов на счетах 401K, а также поможет с подготовкой благотворительных подарков. Благотворительная поддержка подарков - это редкое предложение в сфере робототехнических услуг, но оно соответствует целевому рынку, который имеет в виду Personal Capital.
SigFig предоставляет полезный блог со множеством статей по планированию выхода на пенсию, но без калькуляторов и инструментов. Однако клиенты также имеют доступ к обширным ресурсам по планированию выхода на пенсию в Fidelity, Schwab или TD Ameritrade.
Типы счетов
Личный капитал и SigFig охватывают наиболее часто используемые типы счетов. Personal Capital, как робот-консультант с полным набором услуг, а не как надежный помощник, предлагает более широкий спектр счетов, включая план сбережений в 529 колледжах. Конечно, для типов учетных записей имеет значение только то, что робот-консультант предлагает те, которые вы намереваетесь использовать.
Типы лицевых счетов:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAПенсионные счета SEPТрастыУчетные записи управления денежными средствами529 планов сбережений колледжа
Типы счетов SigFig:
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRASEP пенсионные счета
Особенности и доступность
Personal Capital и SigFig предлагают человеческое прикосновение в качестве основной функции. SigFig предоставляет бесплатную 15-минутную консультацию с консультантом перед пополнением счета, а также регулярный доступ после регистрации. Все клиенты Личного Капитала получают неограниченный доступ к финансовым консультантам, как и ожидается с консультациями высшего уровня. SigFig предлагает полнофункциональные мобильные приложения для iOS и Android, а также доступ к приложениям Fidelity, Schwab или TD Ameritrade, в то время как в приложениях Personal Capital отсутствуют некоторые ключевые функции, доступные только на веб-сайте. Однако с точки зрения возможностей явного победителя не существует, поскольку это зависит от того, какие функции вы в конечном итоге будете использовать.
Личный капитал:
- Специалист по финансовому планированию: клиент может в любое время поговорить со специальным консультантом. Конкурентоспособные цены для состоятельных людей: программа хорошо конкурирует с аналогичными услугами по управлению активами у конкурентов высшего уровня. Инвестиции, учитывающие социальные аспекты: Портфели могут включать устойчивую экспозицию через отдельные акции и социально сознательные ETFs.
SigFig:
- Доступ к финансовому консультанту. Клиенты с управляемыми активами не менее 10 000 долл. США могут в любое время проконсультироваться с финансовым консультантом. Бесплатный инструмент для отслеживания портфеля. Удобный инструмент для отслеживания портфеля позволяет потенциальным клиентам «биться по рукам» без каких-либо обязательств. Брокеры высшего уровня: они управляют текущие активы в Schwab, Fidelity или TD Ameritrade, а новые счета открываются в TD Ameritrade.
сборы
Комиссионный сбор за управление личным капиталом в размере 0, 89% и минимальный депозит в размере 100 000 долларов США фактически ограничивают обслуживание для состоятельных частных лиц. Комиссия снижается до 0, 79% для активов на сумму от 1 000 000 до 10 000 000 долларов США и до 0, 49% для активов на сумму свыше 10 миллионов долларов США. Комиссия покрывает ваши торговые расходы, но вы можете понести расходы на завершение операций, если переводите средства, и вы платите ETF, которые в среднем составляют 0, 08%. Стоит отметить, что бесплатные инструменты планирования Personal Capital не требуют финансовых обязательств.
SigFig взимает комиссию в размере 0, 25% с управляемых активов свыше 10 000 долларов США и бесплатно ниже этого порога. Клиенты также должны платить комиссию за ETF с коэффициентами расходов, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 15%. SigFig не взимает комиссию за торговлю или завершение, но продажи ETF могут привести к досрочному прекращению.
Минимальный депозит
Личный капитал и SigFig очень далеки друг от друга, когда речь идет о минимальных депозитах. Минимум в $ 100 000 личного капитала заставит многих инвесторов искать в другом месте, в то время как минимум в $ 2000 SigFig позволяет клиентам просматривать ключевые функции с ограниченным риском.
- Личный капитал: $ 100 000. SigFig: $ 2000.
Портфели
Personal Capital и SigFig используют один и тот же широкий подход к созданию и поддержанию портфеля, но Personal Capital имеет более надежную методологию и более глубокий выбор активов. Методы анализа безопасности личного капитала включают в себя:
- Скрининг соответствующих корзин ценных бумаг или индексов с целью выбора требуемых атрибутов. Оценка исторических отношений ценных бумаг или сегментов рынка по отношению друг к другу. Оценка ценных бумаг на основе исторических и прогнозируемых финансовых показателей. Определение желательности на основе выполнения вопроса в пределах цены цикл
Personal Capital предлагает 12 типов портфелей, большинство из которых основаны на классических принципах современной теории портфеля (MPT) и адаптированы к практически неограниченным стратегическим вариациям и профилю риска клиента и финансовым целям. С другой стороны, вы не можете видеть рекомендации портфеля, пока не поговорите с назначенным консультантом во время настройки учетной записи. Портфели контролируются и перебалансируются, когда они выходят за пределы распределения активов. Общая цель оборота портфеля составляет 15% или менее, что предназначено для максимизации экономии на налогах.
Инвестиционная философия Personal Capital выходит за рамки сбора налоговых убытков, пытаясь оптимизировать налоговое бремя клиента. Портфели спроектированы так, чтобы быть эффективными с точки зрения налогообложения, и в консультативных целях используются индивидуальные ценные бумаги для повышения стоимости, когда речь идет о налоговых вопросах Инвестиции с более высокой доходностью размещаются на счетах IRA и других счетах с отложенным налогообложением, когда это возможно, для снижения налоговых накладных. Паевые инвестиционные фонды не используются ни в каких управляемых портфелях.
Методология инвестиций SigFig на основе MPT включает следующие элементы:
- Найдите классы активов, которые хорошо работают в различных рыночных и экономических условиях. Выберите инвестиции, которые обеспечивают диверсификацию при меньших затратах. Создайте портфели, соответствующие диапазону допустимых рисков. Сбалансируйте инвестиционный риск с ожидаемой доходностью. Мониторинг и перебалансирование портфелей для поддержания предполагаемого распределения активов.
Процесс следует типичным методам MPT, увеличивая подверженность распределениям, которые сократились ниже целевых показателей, в то же время уменьшая подверженность распределениям, которые превысили целевые показатели. Вы не можете добавлять или вычитать из портфелей, но консультативное соглашение допускает разумные ограничения, которые могут заменить один ETF альтернативным из аналогичного класса активов. В мелком шрифте указано, что изменение баланса может происходить в разные промежутки времени, исходя из характеристик портфеля.
SigFig заполняет портфели дешевыми и без комиссионными ETFs в списке безопасности в брокерской компании, в которой хранятся активы клиентов, но большая часть риска осуществляется через фонды Vanguard, iShares и / или Schwab. Портфели личного капитала могут включать отдельные акции (акции США), ETF, инвестиции с фиксированным доходом и частные инвестиции для квалифицированных инвесторов.
Налоговые преимущества инвестирования
SigFig предлагает сбор налоговых убытков на всех налогооблагаемых счетах без дополнительной оплаты. По умолчанию платформа SigFig учитывает потери капитала и правила продажи до продажи ценных бумаг. Personal Capital предоставляет аналогичные услуги по сбору налоговых убытков и дополнительным услугам по оптимизации налогов для счетов в управляемых активах на сумму 200 000 долл. США или более.
Безопасность
И SigFig, и Personal Capital используют мощное 256-битное SSL-шифрование. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны как в мобильных приложениях, так и в приложениях сторонних брокеров. Средства личного капитала хранятся в Pershing Advisor Solutions LLC, обеспечивая Корпорацию защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC) и частную страховку от лишних инвестиций. Клиентские активы Sigfig хранятся в Fidelity, TD Ameritrade или Schwab, которые предоставляют SIPC и частную страховку.
Обслуживание клиентов
Специальный консультант решает вопросы обслуживания клиентов Personal Capital, поэтому после открытия учетной записи нет общего номера телефона, по которому можно позвонить. Потенциальные клиенты могут поговорить с торговым или сервисным представителем по телефону, но Personal Capital не предлагает чат в реальном времени. Телефонные звонки, сделанные в часы работы рынка, составляли в среднем 4:14, чтобы поговорить со знающим представителем службы поддержки клиентов.
Часы обслуживания клиентов SigFig указаны с 6:00 до 18:00 с понедельника по пятницу. Вы можете связаться по телефону, через чат или по электронной почте. Однако большинство контактов с финансовыми консультантами осуществляется через приложение для веб-конференций. Веб-сайт содержит крошечную коробку с двумя мужчинами и словом «Вопросы», что ведет к прямой ссылке в чате, которую легко пропустить. Телефонные звонки в отдел обслуживания клиентов в часы работы рынка составляли в среднем относительно быстро 1:33 минуты, чтобы поговорить со знающим представителем.
Наш дубль
При сравнении Personal Capital и SigFig все сводится к тому, что вы получаете то, за что платите. Personal Capital использует очень тщательный подход к обеспечению оптимального разнообразия в вашем портфеле, выходя далеко за рамки простого сочетания ETF. Однако большой удар по личному капиталу заключается в том, что большинство людей не могут себе этого позволить. Если вы состоятельный человек, который ищет робо-консультанта для замены дорогих бутиков по управлению активами, то Personal Capital - это робо-консультант для вас. Это не удивительно, так как это был наш общий выбор для искушенных инвесторов. Важные услуги, такие как управление портфелем, оптимизация налогообложения и обслуживание клиентов, намного выше среднего уровня робо-консультанта.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
