Плохой кредит может иметь много негативных последствий. Если у вас есть привычка оплачивать счета после установленной даты, задержка оплаты, вероятно, не будет вашей единственной проблемой. Плохие привычки заимствования подрывают ваш кредит, что делает получение кредитов в будущем намного сложнее. Они также могут затруднить заключение контракта с мобильным телефоном или даже получить определенную работу. Вот лишь некоторые из возможных последствий.
Ключевые вынос
- Плохой кредит может затруднить получение кредитов на покупку автомобиля и дома, а также получение права на учетные записи по кредитным картам. Даже если вам предложат кредит, скорее всего, он будет с более высокой процентной ставкой. Потребители с более низкими кредитными баллами обычно платят больше за авто Страхование арендатора и домовладельца. Работодатели могут провести проверку кредитоспособности, прежде чем предлагать вам работу, особенно если вы подаете заявление на должность менеджера или на должность, связанную с обработкой денег.
Плохой кредит означает проблемы с получением кредита
Вероятно, неудивительно, что перед тем, как предоставить вам новый кредит, банки хотят знать, насколько вероятно, что вы вернете их. Одним из основных способов оценки является заказ вашего кредитного рейтинга через таких поставщиков, как FICO и VantageScore. Эти модели кредитного скоринга используют информацию в ваших кредитных отчетах - от остатков займов до истории платежей - для оценки вашей кредитоспособности.
Низкий балл может затруднить заимствование, будь то автокредит, ипотека или счет кредитной карты. И если вы подаете заявку, вам, вероятно, придется платить более высокие процентные ставки, чтобы компенсировать ваш высокий уровень риска дефолта. Например, многим эмитентам кредитных карт требуется кредитная оценка, которая находится где-то между «хорошо» и «отлично» - это означает, что FICO оценивает по крайней мере 670 и VantageScore 700 или выше.
Если вы хотите купить дом по обычному кредиту, вам потребуется FICO не менее 620. Иногда заемщики могут получить ипотечный кредит FHA со счетом не более 500, хотя вы должны были бы отложить не менее 10% и иметь оплатить ипотечную страховку, которая увеличит ваши общие расходы по займам.
670
Минимальный балл FICO, необходимый для получения многих счетов кредитных карт.
Меньше вариантов аренды
Покупатели жилья - не единственные, кому приходится беспокоиться о пятнистой кредитной истории. Он также может преследовать вас и при аренде. Как и в случае с банками, арендодатели любят оценивать вашу способность вовремя платить им, прежде чем передать ключи от собственности. Поэтому они обычно получают ваш кредитный отчет как часть процесса подачи заявки.
Если в прошлом вы допустили несколько грубых ошибок по заимствованию, найти новое место может быть непросто. Есть несколько способов обойти плохой кредит - например, вы можете получить поручителя или предложить заплатить более высокий гарантийный депозит, но гораздо легче получить респектабельный счет.
Хорошая кредитная история может иметь такое же значение для пожилых людей, как и для молодых. Medicare, как правило, не оплачивает долгосрочное пребывание в доме престарелых или в центре помощи при жизни, поэтому эти учреждения полагаются на частные платежи. Они часто проводят проверку кредитоспособности, прежде чем сделать допуск, чтобы убедиться, что заявитель может оплатить счет.
Вы должны всегда знать свой кредитный рейтинг, прежде чем пытаться одолжить деньги.
Более высокие расходы на страхование
Вот что многие потребители не ожидают, когда наберут большой счет по кредитной карте или отстанут от своей ипотеки: платить более высокие страховые взносы. И все же это именно то, что происходит с некоторыми страховыми компаниями (хотя некоторые штаты запрещают эту практику).
Если вам интересно, почему это так, то это из-за исследований, показывающих корреляцию между плохими кредитными баллами и вероятностью того, что водители подадут иск через своего автостраховщика. Чем хуже ваш кредит, тем больше шансов, что вы будете виноваты в аварии. Отчет Zebra, сайт сравнения страховых услуг за 2019 год, показал, что водители с плохими оценками платили более чем в два раза больше, чем водители с исключительными результатами.
Другие типы страховщиков могут также взглянуть на ваши кредитные отчеты. Например, некоторые политики арендатора и домовладельца используют собственную систему кредитного скоринга для определения ваших ставок. Хотя компании по страхованию жизни обычно не используют кредитные рейтинги в процессе андеррайтинга, может быть сложнее получить полис или получить лучшие тарифы, если у вас было недавнее банкротство.
Оплата депозита за коммунальные услуги
Плохой кредит часто является препятствием при попытке создать учетную запись в коммунальной или интернет-компании. Клиентам с более низкими кредитными баллами может потребоваться внести депозит до регистрации, что является страховкой на случай, если вы не оплатите счет.
Даже установление связи с провайдером сотовой связи может стать немного хитрее, если вы не можете показать хорошую историю заимствований. Некоторые требуют, чтобы пользователи с более низкими кредитными баллами использовали план с предоплатой или вносили депозит. У вас также могут возникнуть проблемы с отбором лучших предложений на наиболее востребованных телефонах.
Трудность при приеме на работу
В следующий раз, когда вы будете проходить собеседование для получения работы, ваш потенциальный работодатель может попросить не только список рекомендаций, но и разрешение на проверку кредитоспособности. Почему? Для определенных ролей - включая руководящие должности и рабочие места, связанные с управлением деньгами - компании хотят знать, что человеку, которого они нанимают, можно доверять при принятии финансовых решений.
По данным опроса CareerBuilder, проведенного в 2016 году, 72% работодателей заявили, что проводят проверку биографических данных при каждом новом найме, и из них 29% получают кредит кандидата в рамках процесса оценки. Если ваш кредитный счет томится, может стоить вам не только денег в виде дорогих кредитов. Это также может ограничить вашу способность зарабатывать деньги.
Суть
Плохая кредитная история может иметь более широкие последствия, чем вы думаете. Мало того, что пятнистый кредитный отчет приведет к более высоким процентным ставкам и меньшему количеству вариантов кредита это также может затруднить поиск жилья и приобретение определенных услуг. В некоторых случаях это может засчитаться против вас в поиске работы. Если прошло некоторое время с тех пор, как вы взяли пик в своем кредитном отчете, возможно, настало время посмотреть, где вы стоите.
