Стоит ли застраховать свое обручальное кольцо? Конечно, это не так весело, как планирование медового месяца. Но когда дело доходит до свадебных украшений - обручальных колец и обручальных колец - обеспечение достаточной защиты может оказаться столь же важным, как и любая другая задача, связанная со свадьбой.
Средняя сумма, потраченная на обручальные кольца, варьируется - от 5 680 до 7 829 долларов в 2018 году, в зависимости от опроса, - но можно с уверенностью сказать, что это в здоровых четырех цифрах. Добавьте стоимость обручальных колец как для жениха, так и для невесты, и станет ясно, что в среднем от 1500 до 2500 долларов на ювелирные украшения, предлагаемые стандартной арендной платой и страхованием домовладельцев, не уменьшат ее для ваших каратов.
Ключевые вынос
- Вам нужна специальная страховка; пары тратят тысячи долларов на обручальные и обручальные кольца, но ограниченное покрытие страховки съемщика или домовладельца часто предлагает лишь небольшую часть стоимости предмета. Варианты страхования дорогих свадебных украшений включают в себя добавление райдера, разбивающего по частям, на политику текущего домовладельца и покупку отдельный страховой полис. Тот, кто решит приобрести дополнительное покрытие, должен знать более тонкие аспекты нового полиса, включая то, что покрывается и не покрывается, возмещение за форму и как будет определяться стоимость кольца.
Проверьте текущее покрытие
В то время как ювелирные изделия включены в страховые полисы арендаторов и домовладельцев, которые покрывают стоимость предметов в вашем доме, страховое покрытие для них увеличивается только до определенного предела в долларах. Могут быть групповые ограничения на ваши украшения, то есть ограничение на общую стоимость всех предметов. Обстоятельства, такие как потеря и повреждение, не могут быть включены. И, в большинстве случаев, он подлежит вычету, прежде чем вы получите какое-либо возмещение.
Обручальные и обручальные кольца можно более полно покрыть покупкой райдера или поплавка, или каким-либо расширением вашей текущей политики, также называемой «планированием имущества». Запланированная личная собственность выходит за рамки типичной политики арендаторов или домовладельцев, так что полная стоимость указанного дорогостоящего товара покрывается в случае претензии. Как правило, вы не платите франшизу на запланированный товар.
Простейшим шагом было бы добавить поплавок, в котором указаны ваши драгоценности, к существующему страховому полису. Однако, если у вас нет политики арендатора или домовладельца - или покрытие, предлагаемое вашим существующим поставщиком, не соответствует вашим потребностям - вы можете приобрести отдельную политику специально для ваших колец. Ваш ювелир может порекомендовать определенного страховщика. Если нет, поищите в страховой компании, возможно, специалиста по ювелирному покрытию.
Прочитайте мелкий шрифт о потенциальных политиках
Когда дело доходит до выбора поставщика и полиса для вашей страховки, мелкий шрифт имеет значение. Вот что нужно учитывать:
покрытие
Хорошая политика должна охватывать все непредвиденные обстоятельства, от кражи до повреждения или случайного сброса мусора. Обратите особое внимание на любые обстоятельства, которые не охватываются.
замена
Как страховая компания заменит ваши кольца? Будет ли попытаться найти замену для вас? Вы должны были бы получить это у определенного ювелира? Вы можете просто получить чек в качестве компенсации? Будет ли покрыт ремонт или частичная потеря? Оцените политику замены с учетом ваших финансовых и сентиментальных проблем.
Оценка стоимости
Это ключ. Как страховой провайдер оценит стоимость вашего кольца для возмещения? Будет ли он использовать текущую оценочную стоимость или будет учитывать только первоначальную цену покупки?
Требования к документации
Запишите все необходимые документы для вашей политики, так что, если вам нужно подать претензию, все легко доступны. Эти документы, как правило, включают квитанции, фотографии и актуальные оценки.
Говоря о которых…
Получить оценку
При покупке дополнительного страхового покрытия часто требуется оценка вашего кольца. Магазин, который его продал, мог бы его предоставить, но если с момента покупки прошло много времени, вам необходимо получить независимую оценку (а некоторые страховщики все равно предпочитают).
Профессиональная оценка ювелирных изделий может помочь проверить факты о кольце, а также оценить его стоимость в страховых целях. Вы можете спросить у ювелира рекомендации. Американское общество драгоценных камней имеет каталог квалифицированных специалистов, которые можно найти по почтовому индексу. Оценочные ставки варьируются от 50 до 150 долларов в час.
Рассмотрим варианты покрытия
Важно сравнить не только стоимость одного страхового поставщика с другим, но также относительную стоимость с относительным покрытием, поскольку оба сильно различаются от поставщика к поставщику и даже от политики к политике.
Общее правило страхования обручальных и обручальных колец - от 1 до 2 долларов за каждые 100 долларов, выплачиваемых ежегодно. Например, кольцо за 5 855 долларов будет стоить от 59 до 118 долларов в год. Если вы живете в городе, где риск кражи выше, вы можете ожидать, что заплатите немного больше за ваше покрытие. Тем не менее, страховые компании могут снизить страховые взносы для тех, кто желает установить систему домашней безопасности, купить сейф или арендовать сейф для хранения колец, когда они не надеты.
Кроме того, некоторые политики имеют франшизы; другие нет. Те, у кого нет франшизы, как правило, имеют более высокие премии, но они будут возмещать более полно и с меньшими усилиями. В случае вычитаемой политики посмотрите, какие виды ремонта могут повлиять на ваши страховые расходы.
После того как вы проработали мелкий шрифт полиса, оценили стоимость ваших колец и сравнили относительные затраты, у вас должно быть достаточно информации, чтобы выбрать страховой полис, который соответствует вашим потребностям. Не ждите слишком долго, чтобы обеспечить покрытие, хотя. Вы хотите убедиться, что вы защищены в случае, если что-нибудь произойдет в течение нескольких дней после покупки или получения кольца.
$ 7829
Цена среднего обручального кольца в 2018 году, по данным Brides 'American Wedding Study.
Как только вы застрахованы
Храните все страховые документы в безопасном, надежном и сухом месте. К этому моменту вы должны быть достаточно хорошо знакомы с деталями своей политики, чтобы точно знать, какую документацию вы должны хранить в файле - письменную оценку, квитанции о получении звонков, фотографии, сертификаты драгоценных камней и т. Д. Кроме того, убедитесь, что любая политика подробно описывает вас. Обсудили с вашим страховым агентом включенные в оформление документов. Все обещания требуют письменной документации.
Ценности драгоценных металлов и драгоценных камней часто меняются. Рассмотрите возможность проведения оценки каждые два-три года - даже если ваш страховой полис не требует регулярных оценок - чтобы убедиться, что ваша страховая защита все еще адекватна. Постоянное обновление оценки особенно важно для старинных, антикварных и / или коллекционных колец. Принесите копию вашей оригинальной или самой последней оценки, чтобы ваш оценщик мог работать с этого, а не начинать с нуля, помогая сэкономить время и ваши расходы.
Суть
Учитывая высокую среднюю стоимость обручальных колец, приобретение страховки является разумным шагом. Если ваши драгоценности надлежащим образом покрываются скромным личным имущественным пособием по страховке вашего нынешнего арендатора или домовладельца, это нормально. Но если нет, то как и где вы решите застраховать свои обручальные кольца, будет во многом зависеть от ваших конкретных потребностей и оценки стоимости. Проведя должную осмотрительность в прохождении через мелкий шрифт потенциальных политик и сопоставлении истинных затрат и покрытия, вы можете убедиться, что вы правильно оценили защиту ювелирных изделий, имеющих как денежную, так и эмоциональную ценность.
