Нет сомнений в том, что стоматологическая работа стоит дорого, особенно когда вам нужно сделать большую работу. Если вы не охвачены своей работой, возможно, вам придется приобрести ее самостоятельно. Однако, приобретаемая индивидуально, стоматологическая страховка может быть пустой тратой денег, если ваш план не соответствует вашим потребностям. мы покажем вам, как выполнить эти планы, чтобы выяснить, подходит ли вам стоматологическая страховка.
Обзор стоматологического страхования
Во-первых, вот разбивка того, как работает индивидуальная стоматологическая страховка. Вы выбираете план на основе поставщиков (стоматологов), которых вы хотите посетить, и того, что вы можете себе позволить заплатить.
- Если у вас уже есть стоматолог, который вам нравится, и он входит в сеть страховой компании, вы сможете выбрать один из менее дорогих планов. Если у вас вообще нет стоматолога, отлично! Вы можете выбрать любого из стоматологов, которые подключены к сети, и у вас снова есть возможность выбора более дешевого плана. Если вашего существующего стоматолога нет в сети, вы все равно можете получить страховку, но заплатите значительно больше, чтобы увидеть провайдер вне сети - гораздо больше, так что у вас не будет шансов выйти вперед, будучи застрахованным.
Ежемесячные страховые взносы будут зависеть от страховой компании, вашего местоположения и выбранного вами плана. Для многих людей ежемесячная премия составит около 50 долларов в месяц. Это означает, что вы тратите 600 долларов на стоматологические услуги каждый год, даже если вы не выполняете работу.
Что нужно учитывать
Теперь вы можете думать, что большинство людей не предлагают большинство видов страхования, и вы можете быть правы. В конце концов, если бы страховые компании не получали прибыль, они бы все обанкротились. Страхование предназначено для защиты вас в худшем случае. Однако стоматологическое страхование значительно отличается от большинства других видов страхования. С такими полисами, как медицинское страхование или страхование домовладельцев, потенциальный недостаток настолько высок, что почти никто не может позволить себе риск не быть застрахованным. С зубной страховкой потенциальный недостаток довольно низок - как и потенциальный потенциал роста.
В хороший год, когда вам нужны только стандартные чистки, экзамены и рентген, которые составляют хорошую профилактическую помощь, вы можете потерять деньги, имея стоматологическую страховку. Например, если вы оплатили эти услуги из своего кармана, вы можете потратить около 400 долларов в год, тогда как в год вы можете потратить 600 долларов на страховые взносы.
Это будет там, когда вам это нужно?
А как насчет того, когда вам нужна работа? В действительно плохой год ваш стоматолог может сообщить вам, что вам нужна пара пломб, корневой канал и коронка. Кроме того, вам все равно придется платить за обычные уборки, экзамены и рентген. Это время быть застрахованным, верно? Это зависит.
К сожалению, ваша страховка может оказаться не такой полезной, как вы ожидаете. Некоторые планы страхования зубов имеют минимальные годовые максимумы - около 1000 долларов США (это, конечно, зависит от плана и поставщика). Как только ваши стоматологические счета превысят 1000 долларов США в любой данный год, вы застряли, оплачивая остальную часть счетов полностью. Страховщик не заплатит за лечение более 1000 долларов.
Вы можете по-прежнему платить более низкую плату за работу, которая вам нужна, в качестве страховки, но даже договорная плата может быть довольно высокой. Например, если обычная плата стоматолога за наполнение составляет 150 долларов, договорная плата может составить 100 долларов. В этой ситуации ваше регулярное устное обслуживание и пломбы могут израсходовать большую часть или весь ваш годовой максимум, так что на самом деле может быть покрыта только небольшая часть вашего большого счета за стоматологические работы. Вы все еще можете заплатить от 1000 до 2000 долларов из своего кармана, плюс свои ежегодные 600 долларов в виде премий.
Кроме того, в то время как вы можете заплатить от 0% до 10% по совместному страхованию на профилактическое обслуживание и 20% на пломбы, доля страхователя в дорогостоящих процедурах, таких как корневые каналы, составляет колоссальные 50%. Даже если вы не израсходовали свой годовой максимум к тому времени, когда вам нужна дорогостоящая процедура, вам все равно придется заплатить за нее несколько сотен долларов.
Стоматологическая страховка также редко покрывает дорогостоящие процедуры, такие как ортодонтия и косметическая стоматология, даже если вы пытаетесь утверждать, что вам нужна процедура для облегчения эмоциональной боли и страданий. Когда страховка покрывает их, годовые максимумы все еще часто мешают вам экономить очень много, если вообще что-то, после того, как вы принимаете участие в двухгодичных чистках и экзаменах.
Ожидание может быть хуже
Если вы думаете, что просто продержитесь и купите стоматологическую страховку, когда вам это нужно, подумайте еще раз. Из-за того, что называется периодом ожидания или испытательного срока, эта стратегия не сработает (вы действительно не думали, что нашли способ перехитрить страховые компании, не так ли?). Периоды ожидания означают, что, например, через год после того, как вы впервые застрахованы, ваша страховка не будет покрывать какую-либо основную работу (например, коронки или корневые каналы) и в течение трех месяцев после того, как вы впервые застрахованы, они не будут платить за любую незначительную работу (как пломбы). Периоды ожидания варьируются в зависимости от политики.
Страховые компании знают, что когда вам нужна начинка или корона, она нужна вам сейчас - вы не сможете узнать, нужна ли вам корона, купить страховку, подождать 12 месяцев, а затем позаботиться о ней. Если вы попытаетесь это сделать, вы, вероятно, будете страдать от большого дискомфорта и в конечном итоге потеряете свой зуб (и вам также придется заплатить полную цену за это удаление).
Соображения для групповых планов
Удивительно, но даже если ваш работодатель предлагает стоматологическую страховку, вам может быть лучше пропустить его. Многие люди предполагают, что спонсируемые работодателем преимущества автоматически оказываются выгодными, поскольку вы получаете групповой тариф, но это не всегда так.
При оценке стоматологического плана вашего работодателя обязательно изучите ежемесячные платежи, годовой максимум и совместное страхование. Ваш работодатель может предложить вам отличный план, который стоит всего 20 долларов в месяц, чтобы покрыть всю вашу семью щедрым годовым максимумом, или посредственный план, который составляет 50 долларов в месяц с максимальным годовым доходом в 1000 долларов. С первым вы можете реально выиграть, но с последним вы можете тратить свои деньги впустую. Сделайте математику для вашей собственной ситуации, чтобы определить, можете ли вы выйти вперед.
Одной из ситуаций, когда имеет смысл получить стоматологическую страховку, независимо от того, кажется ли это выгодной сделкой в долгосрочной перспективе, является ли вы тем, кто в настоящее время живет от зарплаты до зарплаты с небольшим накоплением денег или вообще без него. Если у вас нет стоматологической страховки, вы должны быть в состоянии оплатить счет в размере 1 600 долларов США, когда закончите работу (если не полностью, то в рассрочку). Если вы не можете этого сделать и у вас есть возможность переплатить за стоматологическую страховку, пренебречь вашим единственным набором зубов или поставить стоматологическую работу на кредитную карту, которую вам будет трудно погасить, лучше всего получить страховку. Вероятно, вы потратите меньше денег на страхование, чем заплатив проценты по кредитной карте или рискуя ухудшить свое здоровье.
Расставание Мысли
