Что такое риск последовательности?
Последовательный риск - это опасность того, что сроки снятия средств с пенсионного счета окажут негативное влияние на общую норму прибыли, доступную инвестору. Это может оказать существенное влияние на пенсионера, который зависит от дохода от инвестирования на протяжении всей жизни и больше не вносит новый капитал, который может компенсировать убытки. Риск последовательности также называют риском последовательности возвратов.
Ключевые вынос
- Сроки это все! Последовательный риск - это опасность того, что выбор времени снятия с пенсионного счета повредит общую доходность инвестора. Вывод счета во время медвежьего рынка обходится дороже, чем тот же вывод на бычьем рынке. Диверсифицированный портфель может защитить ваши сбережения от риска последовательности.
Понимание риска последовательности
Последовательный риск оказывает меньшее влияние на самые безопасные пенсионные инвестиции, такие как казначейские облигации США, которые генерируют предсказуемые, если не впечатляющие нормы прибыли. Это оказывает большее влияние на любые инвестиции, которые могут со временем увеличиваться и уменьшаться, от акций до золота и недвижимости.
Одним из основных правил инвестирования является то, что долгосрочная стратегия является самокорректирующейся. Продолжайте вкладывать стабильную сумму денег месяц за месяцем и год за годом, и средняя прибыль должна быть стабильной.
Когда вы выходите на пенсию
Но в какой-то момент вы уходите на пенсию. Вы больше не вносите новые деньги, но вы снимаете деньги на регулярной основе. Если вы оказались на бычьем рынке, ваши снятия будут компенсированы, по крайней мере, частично новыми прибылями. Если медвежий рынок действует в течение нескольких месяцев или лет, каждый ваш вывод средств вырывается из баланса и не компенсируется новыми депозитами. Вы снимаете то же количество денег со счета, размер которого постоянно сокращается.
Риск последовательности - это вопрос удачи. Но вы можете защитить свой аккаунт от последовательного риска. И вы можете продолжать сберегать и инвестировать даже после выхода на пенсию.
Риск последовательности, по большей части, зависит от удачи. Если вы выйдете на пенсию на бычьем рынке, ваш счет может вырасти достаточно большим, чтобы выдержать последующий спад. Если вы выйдете на пенсию на медвежьем рынке, баланс вашего счета может не восстановиться.
Это не находится под контролем инвестора, но есть возможности ограничить риски снижения.
Защита от риска последовательности
Защита от последовательного риска означает предвидеть наихудший сценарий. Не думайте, что бычий рынок будет царить в течение ваших золотых лет.
- Подумайте о том, чтобы работать как можно позже, чтобы внести больший вклад в свой пенсионный счет, особенно в годы максимальной заработной платы. Сохраняйте сбережения и инвестиции даже после выхода на пенсию. Если вы старше 70 лет, вы не можете использовать традиционную IRA, но можете внести свой вклад в Roth IRA или открыть личный инвестиционный счет. Разнообразьте свой портфель. Никто никогда не разорился, вкладывая деньги в качественные корпоративные и государственные облигации.
