Что такое самопоглощающий кредит?
Самоамортизирующийся кредит - это тот, для которого периодические платежи, состоящие как из основного долга, так и из процентов, производятся по заранее установленному графику, гарантируя, что кредит будет погашен к концу согласованного срока. Платежи такого рода известны как полностью амортизирующие платежи. Этот тип ипотеки является структурой по умолчанию ипотечных кредитов, если не указано иное. Самоамортизирующийся кредит также известен как амортизационный заем.
Как работает самопоглощающий заем
Самоамортизирующийся кредит типичен для ипотечных кредитов в целом. По этим ипотечным кредитам осуществляемые платежи направляются как на проценты по заемной сумме, так и на остаток или основную сумму кредита. Сумма и пропорция, выплачиваемая процентам и балансу, широко варьируются даже в пределах одной и той же ипотеки. Эти различия обусловлены процентными ставками и структурами различных типов кредитов, что может привести к колебаниям процентных ставок и платежей.
Если предположить, что это кредит с фиксированной ставкой, ежемесячные платежи останутся фиксированными, а средства, выделенные на проценты и основную сумму, известны. Заемщики могут посмотреть на график погашения, который показывает периодические платежи по кредиту, а также сумму основного долга и процентов, которые составляют каждый платеж, до тех пор, пока кредит не будет погашен в конце его срока.
То же самое нельзя сказать об ипотеке с регулируемой ставкой (ARM). ARM все еще может быть самоамортизирующимся, но, поскольку процентная ставка может изменяться, точную сумму и разбивку по каждому платежу нельзя предсказать заранее.
Самоамортизирующиеся кредиты структурированы таким образом, чтобы помочь кредитору и заемщику управлять рисками и создать последовательность и стабильность для обеих сторон.
Самоамортизирующиеся займы против других займов
Большинство традиционных ипотечных кредитов - это самофинансируемые кредиты. Тем не менее, ипотечные кредиты только на проценты и ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) являются примерами ипотечных кредитов, которые не являются полностью амортизируемыми. В ипотеке с процентной ставкой платежи за определенное количество лет состоят только из процентов, после чего ипотека становится само амортизирующейся в течение оставшегося срока.
Используя опцию оплаты ARM, вначале могут быть сделаны только процентные или отрицательно амортизирующие платежи. Однако в какой-то момент ипотека должна начать самоамортизироваться. ARM с опцией оплаты имеет триггеры, которые периодически сбрасывают опцию минимального платежа на самоамортизирующийся платеж, чтобы гарантировать погашение ипотеки к концу запланированного срока.
Пулевой кредит - это тот, в котором - хотя заемщик производит платежи только по процентам или по процентам и основной сумме, - тем не менее, существует значительная единовременная выплата оставшейся основной суммы, называемая «балансовым платежом», как последний платеж по кредиту., Кредиторы взимают более высокую процентную ставку по пулевым кредитам, потому что они намного более рискованны для кредитора, чем самоамортизирующиеся кредиты, которые структурированы таким образом, чтобы помочь кредитору и заемщику управлять риском и создать согласованность и стабильность для обеих сторон.
